Полезные знания Страшный Зверь 115 ФЗ

[4e4e]

жду продолжения, начало действительно "заинтриговало") обожаю изучать такие статьи, а когда написано хорошо и простыми словами вообще супер! спасибо!

 

[Рыжий]

Только на днях у знакомого заблочили счет в ВТБ без запросов доков. Просят счет дать стороннего банка. Есть смысл это делать? Может пойти поругаться остатки забрать через кассу? Суть дела 9000.

 

[Incvizitor]

Только на днях у знакомого заблочили счет в ВТБ без запросов доков. Просят счет дать стороннего банка. Есть смысл это делать? Может пойти поругаться остатки забрать через кассу? Суть дела 9000.

Ругаться нужно обязательно, иначе деньги пойдут «с флажком» или как минимум с комментарием - «в связи с закрытием счета» что само по себе «звоночек» для финмониторинга.

 

[Промыч]

Интересно!жду продолжения )

 

[aye770]

Ругаться нужно обязательно, иначе деньги пойдут «с флажком» или как минимум с комментарием - «в связи с закрытием счета» что само по себе «звоночек» для финмониторинга.

Если в связи с закрытием счета, то все норм, было однажды сотрудница добавила к этому "по подозрению в легализации и отмывании средств", пришлось указать на ее "ошибку", исправила...

 

[Tyler23]

Занимательно. Ждёмс продолжение

 

[prot]

Если в связи с закрытием счета, то все норм, было однажды сотрудница добавила к этому "по подозрению в легализации и отмывании средств", пришлось указать на ее "ошибку", исправила...

с чего она решила так сделать ? вредность или тупость ?

как указали на ошибку - просто сказали исправить или брыкалась ?

 

[Гинзбург]

Ругаться нужно обязательно, иначе деньги пойдут «с флажком» или как минимум с комментарием - «в связи с закрытием счета» что само по себе «звоночек» для финмониторинга.

А коли поругаешься, флажка не будет?))))

 

[aye770]

с чего она решила так сделать ? вредность или тупость ?

как указали на ошибку - просто сказали исправить или брыкалась ?

Просто не знала как надо писать, когда сказали, что нужно исправить, позвала другую сотрудницу, та без колебаний сказала, что не нужно указывать таких подробностей)

 

[Вежливый человек]

Я сама печатаю ... Своими словами ... Потому не все так быстро получается. ))) Решила выкладывать частями . Много информации сразу тяжело воспринимается ))
Кстати , Ауе прав 30—45 дней это к Сбербанку болььше относится .

жаждим продолжения)

 

[Lekxa]

Уххх ... Прошу прощения .... Замоталась , закрутилась .
К концу недели будет продолжение )))

 

[Lekxa]

Продолжим . Еще раз извиняюсь за долгое молчание по этой теме. Ну судя по сообщениям- данная тема многих интересует. И каждый 2-й сталкивался с этими моментами. Обсудим и примеры конечно. У кого вопросы и есть свои истории , тоже выкладывайте, рассказывайте. На примерах проще понимать многим - как действовать в такой ситуации.

Банк посчитал ваши операции подозрительными.
Почему ? Что не так ?
Есть определенный рейтинг сомнительных операций.

1: Счет долго отдыхал – и начались резкие поступления и списания ….
(каждый пункт потом тоже отдельно разберем)

2: Поступление и/или списание по договору займа. ( как физических , так и юридических лиц)

3: Поступление дохода со счета индивидуального предпринимателя

4: Регулярное получение выплат по страховому возмещению

5: Переводы от юридического лица физическому лицу ( если только не «Зарплатный проект»)

Ну это не все конечно… Основное. И часто из-за этого блок получают как физики , так и юрики….
Блокируя счета , именно таким образом финансовые организации стараются бороться с одним из направлений – обналичиванием денежных средств.

Блок есть…. Банк запрашивает документы…
ВАС просят предоставить документы, являющиеся основанием для проведения операций, документы, подтверждающие источники происхождения денежных средств и прочие. Кстати, право банков запрашивать источники прямо прописано в 115 ФЗ, где также прописана и обязанность клиентов предоставлять запрошенные документы.

При этом, список таких документов ничем не ограничен и нигде не регламентирован, а не предоставление будет расценено как ваш отказ, что окончательно «развязывает» финансовым организациям «руки» (п.14 ст.7 прямо указывает на эту клиентскую обязанность).

В редких случаях ( ну по моим данным не более 6,5%) , после рассмотрения документов, Вас могут «реабилитировать» и продолжить обслуживание в обычном порядке.
Это действительно очень редко. И Ваши операции , для такого решения , должны быть максимально прозрачны и логичны! То есть , если вы получили за кирпич деньги, вы их и тратите на кирпич, а не на цветы и сухарики. Все это нужно подтвердить документами .

А источники происхождения денежных средств у физ.лиц должны также подтверждать уплаченные налоги с доходов (в рамках налогового законодательства). Ну можно конечно поржать «Мол любовник богатый» - но нет смысла. Они шутки не очень понимают))

 

[Lekxa]

Только на днях у знакомого заблочили счет в ВТБ без запросов доков. Просят счет дать стороннего банка. Есть смысл это делать? Может пойти поругаться остатки забрать через кассу? Суть дела 9000.

Внутри банка они не хотят проводить вашу операцию . Мирно разойтись ... Тоже вариант ) Проще так . Ругаться можно , в отдельных случаях нужно ! Но тут ни к чему . Тинькофф открыли бесплатно и перевели ... И нервы не трепать себе ...)

 

[Lekxa]

А коли поругаешься, флажка не будет?))))

Ругаться с оператором — смысла нет . Не она блокирует или ограничивает по счёту .
Флажка можно избежать при правильном подходе к делу .

Что касается вывода на другой расчетный счёт . Назначение — «в связи с закрытием счета — это плохое назначение платежа»

Есть вариант — открыть депозитный счёт — на него совершить перевод , а с него уже перевод на основной счёт с наименованием «перевод собственных денежных средств» .

 

[Lekxa]

И на сегодня ещё чуть добью :

Банк может затребовать любые документы и пояснения по операциям;
Банк может отказать в использовании системы интернет-банкинга;
Банк может закрыть все банковские карты клиента;
Банк может приостановить выполнение операций клиента на 7 рабочих дней по своей инициативе;
Банк может приостановить выполнение операций по счету по распоряжению финмониторинга на 30 дней;
Банк может потребовать от клиента закрыть счета;
Банк может отказаться возвращать клиенту деньги наличными и осуществить возврат денег переводом на другой счет клиента;
Но банк не может конфисковать деньги клиента и отказаться вообще их возвращать!

 

[coommf]

Хм, а что мешает сюда скопипастить паблик с пикабу. Там уже куча примеров, вопросов и прочих приколов рассмотрена и разжована?
Или реклама сторонних ресурсов?-))

 

[Lekxa]

Хм, а что мешает сюда скопипастить паблик с пикабу. Там уже куча примеров, вопросов и прочих приколов рассмотрена и разжована?
Или реклама сторонних ресурсов?-))

Не проблема . Сделайте копипаст . Тема не закрыта для обсуждений .
Просто есть личные примеры . И они очень отличаются от паблика . Решений вопросов тоже множество .

 

[coommf]

Проще ссылку дать. Там сильно дофига всего.

 

[Lekxa]

Проще ссылку дать. Там сильно дофига всего.

Тема не нова . Данная открытая — не эксклюзив для всех . Есть новые идеи ?! Вы Набиуллина ?! Зачем мне на Пикабу ?! Если есть здесь люди , с которыми можно обсуждать данную тему ??

 

[Lekxa]

Давайте прям с одного примера попробуем .
Обращается ко мне человек , мол банк блокирнул его счёт по следующему поводу — расчёт и снятие наличных денежных средств за границей
Таааак . Вопрос сразу — какого рожна вы корпоративную карту (для расчета рублями) используете за границей ?! В принципе — это не запрещено конечно , но рисковать зачем ?? Проще в России снять нал , обменять на валюту и использовать ее потом на своё усмотрение .

Но ! Дело сделано — блок есть .
Что мы решили сделать :
Выписать командировку директору , поездка в Тайланд на Выставку мол . Деньги были сняты для покупки сувениров для партнеров . Чеки ?! Да вот — человеческий фактор . Проспал автобус , в спешке собирался — забыл забрать чеки из сейфа . Каюсь . Виновен . В бухгалтерии своей не смогу отчитаться — деньги потраченные возмещу из своей зарплаты . Глупо , скажете Вы ?! Ахах. Я сначала тоже думала — рисовать все таки придётся ... Ан нет ! По простой схеме этой Банк снял блок . Расчетный счёт заработал в обычном режиме ... )