«Вместо подбора кредита на меня оформили микрозайм под огромный процент». Чем опасны кредитные брокеры — разбираем реальную историю

[BOOX]

Рассказываем, на что надо обращать внимание при работе с кредитными посредниками.

Кредитные брокеры — это посредники между заемщиком и финансовой организацией. Брокеры помогают найти и оформить кредит. Главное преимущество этих специалистов в том, что они в курсе актуальных акций, хорошо разбираются в рынке и помогают клиентам быстрее закрыть вопрос с получением денег. Но иногда их помощь оборачивается серьезными убытками.

✉
Сергей заказывал новую кухню, денег не хватило, и он решил оформить кредит на 100 тысяч рублей. Обратился к кредитному брокеру, потому что оплатить нужно было срочно. Менеджер предложил такой план: взять микрозайм, а когда банк одобрит заявку, можно будет быстро и без потерь погасить долг. Мужчину убедили, что кредит от банка обязательно одобрят, поэтому он ничего не потеряет. За свою работу кредитный брокер взял процент от суммы займа — около 10 тысяч рублей. Но в итоге банки кредит так и не одобрили. Клиент остался с микрозаймом под большой процент.

Что пошло не так

Добросовестный не обещает стопроцентное одобрение кредита, а деньги получает после оформления договора. В этой ситуации, с одной стороны, менеджер был неправ, пообещав заранее на словах одобрение от банка, с другой стороны, клиент понимал, что оформляет микрозайм, а не кредит и платит комиссию брокеру именно за эту услугу.

В России кредитным брокером может стать любой. Этой работой может заниматься самозанятый, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо; в договоре обычно указывается, что оказываются консультационные услуги. Для этого не нужно получать специальное образование, получать разрешение или иметь знакомых в банках. Достаточно хорошо разбираться в рынке. Очень часто услуги брокера предлагают риелторы. Они помогают клиентам найти выгодные предложения по ипотеке и подать заявку в банк.

Из-за того что деятельность кредитных брокеров не регулируется специальным законом, клиенту нужно самостоятельно проверять компанию, с которой он собирается работать. Это можно сделать через онлайн-сервисы (например, «Прозрачный бизнес» от ФНС) или изучить отзывы на независимых сайтах.

«Прежде всего стоит исходить из репутации брокера — изучить информацию на сайте или в ином источнике, отзывы, насколько они реальны и можно ли им доверять».

Также стоит оценивать образование и публичность специалиста (участие в отраслевых мероприятиях), список банков, с которыми он сотрудничает, и спектр оказываемых услуг: если в нем попадутся услуги, не соответствующие прямому направлению деятельности, — это повод задуматься.

Можно ли вернуть деньги, если недоволен услугой​

Деньги за услуги кредитного брокера можно вернуть, если он:

• не выполнил своих обязательств (кредит не был получен или был получен, но не на тех условиях),
• есть доказательства недобросовестных действий (брокер гарантировал получение кредита).

Если вы остались недовольны услугой, для начала стоит изучить обязательства сторон, которые прописаны в договоре, чтобы обосновать возврат денег.
Затем направьте претензию брокеру.

Параллельно направьте жалобу в Роспотребнадзор (если услуга была оказана некачественно), в полицию или прокуратуру (если столкнулись с мошенничеством).
Если от брокера нет ответа — идите в суд.

Когда стоит обращаться к кредитному брокеру​

Брокер будет полезен:

• если нет времени разбираться в условиях кредитов и вы готовы заплатить за помощь в подборе более выгодного варианта;
• если у вас сложная кредитная история или есть проблемы с платежеспособностью;
• если вам кажется, что вы подходите под условия льготной ипотеки, но до конца не разобрались и не понимаете, в какой банк лучше обратиться;
• если нужен кредит с обеспечением или с индивидуальными условиями.

Когда не стоит работать с кредитным брокером:

• Если брокер требует оплату вперед.
• Гарантирует одобрение, даже если у вас есть текущие кредиты и просрочки.
• Предлагает подделать справку о доходах или другие документы.

Это явные признаки недобросовестной компании: вы, скорее всего, не получите кредит, а просто потеряете деньги и время.
Также нет смысла работать с брокером, если его комиссия перекрывает выгоду от полученного кредита. Большинство людей могут самостоятельно оформить заявку и получить кредит.

Первый шаг — проверить свою кредитную историю. Если она хорошая, то нужно выбрать несколько банков, сравнить условия, изучить отзывы.

• Услуги кредитных брокеров в России не регулируются законом, поэтому до заключения договора нужно изучить отзывы о компании.
• Добросовестный брокер берет оплату только после выполнения работы и не гарантирует, что вам одобрят кредит.
• Большинство заемщиков могут оформить кредит самостоятельно через или онлайн-сервисы банков, и это будет безопаснее и дешевле, чем платить посредникам.

Для просмотра ссылки необходимо нажать Вход или Регистрация