«В марте платил 25 тысяч рублей, в апреле — уже 75»: некоторые заемщики столкнулись с резким повышением ставок по IТ-ипотеке — без СМС-предупреждений и напоминаний. Как выяснилось, причина в формальности: банки требуют ежегодно подтверждать работу в IT, но не всегда сообщают об этом заемщикам. Теперь, чтобы вернуть льготные 5%, придется заново собирать справки и ждать пересчета месяцами. Разбираемся, законно ли это, как вернуть назад льготную ставку и что делать, если банк вдруг резко решил пересмотреть условия.
Что произошло
«Банк поднял ставку по IТ-ипотеке с 1 апреля в три раза без предупреждения», — такие сообщения стали появляться на форуме от клиентов Москвы, Сочи, Санкт-Петербурга, которые оформляли IТ-ипотеку еще несколько лет назад и исправно вносили ежемесячные платежи.
У всех историй одна общая деталь: банк не присылал СМС или другие уведомления о необходимости документально подтвердить, что клиенты продолжают работать в IТ-отрасли. То есть о повышении ставки клиенты узнали уже постфактум.
- Один из клиентов рассказывает: он оформил IТ-ипотеку в 2023 году, продолжает работать в той же IT-компании, в которой работал при подаче заявки, и никаких дополнительных запросов от банка подтвердить это не получал. В апреле он получил уведомление о повышении ставки до общего уровня. Причина — «непредоставление актуальных данных о занятости».
- Другой заемщик также столкнулся с проблемой: он заранее направил нужную справку о трудоустройстве через личный кабинет, но банк не обработал файл. В результате ставку повысили, а причина оказалась той же: «По заключенному кредитному договору Вами нарушено условие о периодическом предоставлении подтверждающих документов о трудоустройстве. В связи с этим по Вашему кредитному договору со следующего процентного периода изменится процентная ставка».
Ранее о такой проблеме сообщали клиенты и других банков: все они жаловались на резкое изменение условий без предупреждения со стороны кредитной организации.
Имеет ли банк право в одностороннем порядке изменить условия по льготной IТ-ипотеке
Ставка по кредиту и правда может повыситься, если заемщик не предоставит сведения о работе в аккредитованной IT-компании в срок или сменит место работы на компанию, не соответствующую требованиям программы, отмечает аналитик Артур Хачатрян.
Такие проблемы не являются редкостью, связано это с тем, что зачастую клиенты банков не получают уведомления о необходимости предоставления подтверждения своего трудоустройства и забывают об этом. Схожая практика встречается и в случае, когда клиент, к примеру, забывает вовремя пролонгировать договор ипотечного страхования.
При этом банки не обязаны предупреждать своих клиентов об этом, если иное не было указано в кредитном договоре. По этой причине необходимо ознакомиться с условиями договора и быть внимательным к срокам предоставления данных. «Все сводится к внутренним клиентским политикам, которые у каждого банка свои», — предупреждает эксперт.
Как вернуть назад льготную ставку по IТ-ипотеке
В случае же, если ставка уже была повышена, ее можно попытаться вернуть к исходному значению, для этого необходимо предоставить актуальные данные о своем трудоустройстве, поясняет Артур Хачатрян. Но стоит понимать, что ставка вернется не сразу, а зачастую банк может не возвращать ставку вплоть до следующей запланированной проверки трудоустройства, проходящей раз в полгода.
Важно! Однако банки бывают лояльны к своим клиентам, поэтому нужно предоставить необходимые документы и следить за статусом рассмотрения заявки, также можно оставить отзыв в Народном рейтинге .
Помимо прочего, бывают и случаи, когда ставка повышается даже при своевременном подтверждении рабочего статуса, что может быть связано с техническими ошибками на стороне банка, в данной ситуации банк обязан вернуть ставку по кредиту, но потребуется также составить соответствующее обращение, предупреждает эксперт.
Если справки о трудоустройстве были принесены позже указанного срока, банк может не только отказаться от пересчета процентов, но и не вернуть ставку к исходному значению. При этом банки обязаны предупреждать клиента об изменениях в условиях кредита (в том числе о повышении ставки). Банк может сделать это через письменные уведомления или электронные сообщения, в зависимости от условий, прописанных в договоре.
Какие документы необходимо предоставить в банк для сохранения условий по IТ-ипотеке
Для подтверждения занятости в IТ необходимо предоставить копию трудовой книжки с подписью и печатью организации либо электронную трудовую с электронной подписью с «Госуслуг», напоминают аналитики.
При этом делать это надо не позднее шести месяцев со дня оформления предыдущего документа о трудоустройстве, предоставленного в банк.
Важно! Подтверждать свое трудоустройство таким образом нужно в течение всего срока кредита. При этом по кредитам, оформленным до 31 июля 2024 года, подтверждать свое трудоустройство необходимо только в течение первых пяти лет.
То есть ставка по IТ-ипотеке реально не выросла?
Ставка по IТ-ипотеке осталась без изменений (максимум 6%), как и ее условия, уверяют в Минцифры. И менять их пока не планируется. Льготная ставка может быть пересмотрена только при нарушении условий договора самим заемщиком. Например, если гражданин не подтвердил в срок соответствие требованиям для получения IТ-ипотеки: работу в аккредитованной IТ-компании, среднюю зарплату и так далее. «При этом специалистам, которые предоставляют подтверждающие льготу документы, банки по своему усмотрению могут вернуть сниженную ставку», — отмечают в министерстве. При этом там добавляют, что льготная ставка и условия ее сохранения строго закреплены в договоре с банком и не меняются в течение всего срока, на который он заключен.
