Как выбрать инвестиционную платформу: советы тем, кто только пробует краудлендинг

BOOX

Стаж на ФС с 2012 года
Команда форума
Служба безопасности
Private Club
Регистрация
23/1/18
Сообщения
25.798
Репутация
11.175
Реакции
59.855
RUB
50
Краудлендинг — коллективное инвестирование в малый и средний бизнес (МСБ) через онлайн-платформы.


Это относительно новый, но быстроразвивающийся рынок, который привлекает все больше инвесторов. Соответственно, у инвесторов возникают вопросы: как выбрать надежную инвестиционную платформу и инвестиционные проекты, чтобы не потерять свой капитал, может ли платформа закрыться и что делать в таком случае. Эксперты рассказывают, по каким критериям стоит выбирать инвестиционную платформу и проекты для инвестирования.

Как выбрать инвестиционную платформу: советы тем, кто только пробует краудлендинг


Как стать инвестором инвестиционной платформы

Процедура регистрации на платформах для потенциального инвестора-физлица менее трудоемкая, чем для заемщика. В большинстве случаев необходимо предоставить только номер телефона, адрес почты, номер ИНН и паспортные данные.
Платформа создает для нового пользователя Личный кабинет. Далее оператор инвестиционной платформы (ОИП) обрабатывает данные. Если результаты проверки положительные, инвестор может сразу же перевести денежные средства на номинальный счет платформы, затем приступить к выбору проекта из числа доступных на платформе и инвестировать.

По закону у инвесторов есть некоторые ограничения в зависимости от их юридического статуса:
  • Физические лица, которые не являются квалифицированными инвесторами, могут инвестировать через инвестиционные платформы до 600 000 рублей в год.
  • Физические лица, получившие статус квалифицированного инвестора, могут инвестировать неограниченное количество денежных средств. Оформить статус можно, если вы отвечаете хотя бы одному требованию из 51.2 статьи Федерального закона № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг». Получить статус квалифицированного инвестора возможно на инвестиционной платформе, через которую инвестор планирует инвестировать.
  • Юридические лица и индивидуальные предприниматели могут инвестировать неограниченные суммы.
Большинство платформ устанавливают низкий порог для инвестирования, например, 1000 рублей. Количество проектов, в которые инвестор может инвестировать, также не ограничено.

По каким критериям выбирать инвестиционную платформу

Наличие в реестре Банка России​

Наличие платформы в — обязательное условие для инвестиционной платформы, так как деятельность лицензируемая. Для информации о конкретной краудплатформе можно дополнительно ознакомиться с опубликованной годовой отчетностью, в которой указывается объем привлеченных инвестиций, количество профинансированных проектов и количество инвесторов.

Условия работы краудплатформы​

Нужно внимательно изучить правила инвестиционной платформы. Так, договор должен содержать четкое описание обязанностей сторон, возможных рисков и условий работы.
Платформа не может обещать стопроцентную прибыль. Нереалистичные обещания чаще всего дают недобросовестные платформы, которые рассчитывают привлечь неопытных инвесторов.

Свободный доступ к краудплатформе​

Инвесторы и заемщики имеют постоянный и беспрепятственный доступ к своим личным кабинетам через официальный сайт платформы или мобильное приложение.
Информация о заемщиках предоставляется в максимально развернутом виде: указываются названия компаний, их юридические адреса, ИНН, ссылки на сайты и другая информация, которую при необходимости можно проверить самостоятельно.

Дефолтные проекты​

Количество проектов с непогашенными задолженностями (дефолтные проекты) — это займы, которые заемщики не смогли частично или полностью вернуть инвесторам. Информация о количестве таких проектов обычно представлена на главной странице сайта платформы. Платформа ТаланИнвест размещает такую информацию еще и в .

В среднем объем дефолта не должен превышать 1% от общего количества выданных займов. Чем меньше объем непогашенных задолженностей, тем ниже уровень дефолтности. Это, в свою очередь, указывает на то, что платформа тщательно проверяет потенциальных заемщиков.

Наличие отзывов в интернете​

Они могут дать более полное представление о работе платформы, ее преимуществах и недостатках. Анализировать стоит в совокупности: и отрицательные, и положительные отзывы. Изучать отзывы лучше на независимых площадках или агрегаторах, смотреть видеообзоры.

Как выбрать проект для инвестирования​

Проанализируйте процентные ставки по инвестиционным предложениям​

В большинстве случаев действует правило: чем выше ставка по предложению, тем выше риск.


Пример инвестиционного предложения на инвестиционной платформе ТаланИнвест

Посмотрите историю заемщика на инвестиционной платформе​

Обращался ли он ранее за займами на платформу и возвращал ли денежные средства вовремя.

Например, при размещении инвестиционного предложения на платформе заемщики для обеспечения выполнения своих обязательств по нему заключают комплексную сделку, по которой будущий денежный поток от конкретного строительного проекта должен быть направлен на возврат инвестиций. В случае необходимости может быть предоставлено дополнительное обеспечение в форме залога или поручительства. Платформа также имеет собственную систему скоринга, в рамках которой заемщики проверяются на наличие задолженностей, оценивается кредитный потенциал и текущее состояние их компаний.

Проверьте, сколько времени существует компания заемщика или группа компаний заемщика​

Платформы чаще всего размещают инвестпредложения бизнеса, который работает не меньше 12 месяцев. У «молодого» бизнеса выше вероятность не справиться с долговой нагрузкой и нарушить обязательства.

Проверьте компанию по ИНН или ОГРН​

Проверка потенциального контрагента позволяет убедиться в том, что он ведет реальную деятельность, обладает ресурсами для выполнения договорных обязательств и не пытается ввести в заблуждение своих партнеров. Проверку можно сделать в общедоступных сервисах ФНС и других открытых источниках, таких как Картотека арбитражных дел, ресурс БФО, Роспатент и другие.


Бухгалтерская отчетность предприятия на ресурсе БФО. Баланс и отчеты можно расшифровать по строкам с детализацией по счетам. Источник:

Какие обязательства есть у платформы и заемщика перед инвестором

У платформы есть обязательство обеспечивать техническое функционирование самой платформы — обеспечивать доступ в личный кабинет клиента на платформе, проводить операции с денежными средствами, предоставлять техническую возможность заключать договоры инвестирования, отображать историю операций с денежными средствами клиента и так далее.

Платформа должна выполнять эти обязательства по закону. Если это не сделано, соответственно, будут санкции со стороны Банка России, как регулирующего эту отрасль госоргана.
Обязательство перед инвестором есть у заемщика, который привлек его инвестиции и обязан вернуть денежные средства в установленный срок в полном объеме с начисленными процентами.

В случаях, когда заемщик не выполняет обязательства перед инвестором и возникла просрочка, многие платформы оказывают содействие своим инвесторам и, соответственно, помогают во взыскании задолженности с заемщика в пользу инвестора.

Что делать инвестору, если инвестиционная платформа закрылась

Вероятность того, что платформа может закрыться, есть. Например, вследствие того, что были совершены какие-то нарушения в деятельности инвестиционной платформы. И Банк России как регулятор операторов инвестиционных платформ приостановил деятельность платформы либо отозвал лицензию у платформы, тем самым исключив ее из реестра операторов инвестиционных платформ. Однако Банк России проконтролирует, чтобы все действующие договоры были исполнены перед прекращением деятельности платформы.

Даже если платформа перестанет существовать, то у заемщика останутся обязательства по возврату инвестиций независимо от судьбы платформы.

Коротко о выборе инвестиционной платформы

  • Инвестиционные платформы предлагают быстрый доход с процентной ставкой выше в сравнении с классическими инвестиционными инструментами, но риск потери денежных средств сравним с торговлей на фондовом рынке. Поэтому важно тщательно выбирать проекты и платформы.
  • Стать инвестором на краудлендинговой платформе может любой желающий. Начать можно с относительно небольших сумм.
  • Надежность платформы оценивается по нескольким критериям, таким как наличие в реестре Банка России, открытость отчетности и понятность условий договора, а также отсутствие обещаний 100%-ного успеха и сверхприбыли.
  • Перед инвестированием рекомендуем проверить договор с юристом.
  • Важно изучать бизнес, в который планируете инвестировать средства, это помогает снизить риски.


 
  • Теги
    коллективное инвестирование краудлендинг онлайн-платформы
  • Сверху Снизу