«Из-за 400 рублей кредитный рейтинг рухнул в два раза». Что сильнее всего влияет на вашу финансовую репутацию

[BOOX]

Клиент банка недоплатил небольшую сумму по кредиту и лишился хорошего рейтинга.

Иногда даже исправный заемщик может внезапно увидеть, как его кредитный рейтинг буквально «проседает» вдвое. Рассказываем, почему такое может произойти, прав ли банк и что делать, чтобы вернуть хороший кредитный рейтинг.

✉
Житель Москвы более двух лет исправно погашал кредит, не допуская просрочек. Регулярно он проверял свой кредитный рейтинг, и он всегда был на уровне 700 баллов. В очередной раз он заранее перевел 44 тысячи рублей на счет перед автосписанием. Через пару дней проверил трансакции и выяснил, что у него просрочка — 400 рублей. Оказалось, что в день перевода банк списал комиссию за обслуживание карты и услугу СМС-информирования. Раньше этих комиссий не было. Из-за этих внезапных расходов на счете оказалось чуть меньше нужной суммы, и автоматическое списание не прошло полностью. Хотя просрочка была совсем небольшой и длилась два дня, но этого оказалось достаточно, чтобы кредитный рейтинг рухнул с 703 до 383 баллов. Можно ли договориться с банком, чтобы это исправить?

Договориться с банком не получится. Он обязан передавать сведения о просрочках в БКИ, даже если сумма была копеечной.

«Просрочки, даже небольшие, сильно ухудшают кредитную репутацию, поэтому их устранение критически важно для восстановления рейтинга», — говорят эксперты.

Чтобы не попасть в подобную ситуацию:

• держите на платежном счете небольшой запас, хотя бы 500–1000 рублей сверх суммы ежемесячного взноса;
• проверяйте, какие комиссии и когда списываются по вашим картам. В описанной ситуации пользователь Банки.ру не выполнил условие по обязательной сумме трат по карте, поэтому банк списал деньги за обслуживание;
• по возможности переводите деньги за два-три дня до даты списания, чтобы банк успел провести операции;
• подключите уведомления о движении средств и просрочках в мобильном банке или БКИ.

Если соблюдать эти простые правила, то ваша финансовая репутация не пострадает.

Как восстановить кредитный рейтинг

Исправить ситуацию и восстановить рейтинг поможет дисциплина и время. Он может меняться в зависимости от финансового поведения пользователя: запрашивает ли он новые кредиты, как часто, допускает ли просрочки. Если ничего такого не происходит, то кредитный рейтинг постепенно восстановится в течение нескольких месяцев.

Если пользователь допустил просрочку, даже небольшую, это сильно влияет на репутацию. Первым делом нужно устранить эти задолженности. Затем погасить все кредиты, избавиться от кредитных карт. Если планируете в будущем брать новые займы и хороший кредитный рейтинг для вас важен, то нужно продемонстрировать банкам свою финансовую дисциплину.

Самый простой способ: брать небольшие кредиты или микрозаймы и своевременно их возвращать.

Если вы обнаружили сильную просадку рейтинга, не паникуйте не поддавайтесь обещаниям «исправить рейтинг за неделю». Это мошенничество. Проверенные способы требуют месяцев, а иногда и лет. В кредитную историю попадают сведения за последние семь лет, значит, информация о ваших просрочках и кредитах исчезнет не раньше этого срока.

«На рынке много компаний, обещающих “быстро исправить” кредитную историю, но большинство из них действуют незаконно. Проверенный способ улучшить рейтинг — только постепенная работа и соблюдение платежной дисциплины.

Если вам гарантируют мгновенный результат, это признак мошенничества. Легальные организации обязаны иметь лицензию Банка России и проводить идентификацию через официальные сервисы, например “Госуслуги”. Удалять достоверные записи из кредитной истории никто не имеет права — по закону можно лишь оспорить ошибки или недостоверные данные», — предупреждают эксперты.

Для просмотра ссылки необходимо нажать Вход или Регистрация