Ваши банковские переводы под тщательным контролем

Специальный корреспондент
Собака

Собака

Пресс-служба
Ветеран пробива
Private Club
Регистрация
13/10/15
Сообщения
58.695
Репутация
64.270
Реакции
287.561
USD
0
Что изменилось с 1 июля 2025 года и как новые правила затронут бизнес.

С 1 июля 2025 года вступили в силу изменения, которые напрямую касаются банковских переводов между физлицами. Новый внёс поправки в «О противодействии легализации (отмыванию) доходов». Эти поправки уже вызвали оживлённую реакцию и множество вопросов.
Теперь привычные переводы — особенно регулярные — больше не проходят бесследно. И если раньше финансовый контроль казался чем-то абстрактным, то теперь каждый перевод может попасть под наблюдение.

Что изменилось: лимиты, контроль, блокировки


Раньше было просто. Переводы до 15 000 ₽ вообще не идентифицировались. Всё, что выше — попадало под упрощённую проверку. Верхней границы не существовало.
Теперь:
  • С 15 000 ₽ до 100 000 ₽ — действует упрощённая идентификация.
  • Свыше 100 000 ₽ — обязательна полная идентификация отправителя и получателя.
Банки обязаны проверять операции. И если операция вызовет подозрения — карту могут заблокировать на срок до 10 рабочих дней. Причём это не крайняя мера — а предусмотренный законом механизм, который начнёт применяться массово.
Под особое внимание попадают:
  • переводы между физлицами, если они повторяются регулярно;
  • операции, где сумма поступлений не соответствует официальным доходам получателя.
Все такие транзакции банки будут оперативно передавать в Росфинмониторинг и ФНС России.
Если вы получаете оплату за работу напрямую на карту, особенно от незнакомых лиц или компаний, и делаете это регулярно — высок риск, что операции будут расценены как налогооблагаемый доход.

Что говорит ФНС


После вступления закона в силу, ФНС выпустила разъяснение.
Оно подтвердило: не все переводы облагаются налогом. Но есть принципиальные исключения, на которые теперь будут обращать особое внимание.
«Согласно действующему законодательству, средства, безвозмездно полученные одним физлицом от другого, не считаются доходом и не облагаются налогом. Но если эти средства поступают, например, в качестве оплаты за оказанные услуги, они признаются доходом физлица и подлежат обложению НДФЛ».
Это значит:
  • Если вам разово перевёл деньги брат или мама — налог не начисляется.
  • Но если вы получаете регулярные переводы от клиентов, ИП или других физлиц, и это очевидно оплата труда или услугэто доход. И его нужно декларировать, платить НДФЛ и возможные страховые взносы.

Какие переводы могут вызвать вопросы у налоговой


Обратите внимание: не все переводы одинаково безопасны. Вот типичные ситуации, которые могут заинтересовать ФНС и Росфинмониторинг:
  • Регулярные переводы от одного и того же человека — без договора и чека.
  • Переводы от юрлиц или ИП на карту физлица.
  • Частые поступления от разных людей с пометкой «оплата», «за услуги», «товар».
  • Общая сумма переводов существенно выше ваших официальных доходов.
Каждая из этих операций по отдельности может не вызывать вопросов. Но в совокупности — особенно при регулярности, подозрительных назначениях и отсутствии оформления — они становятся сигналом для контроля.

Какие переводы безопасны


ФНС и банки всё же различают, где личные переводы, а где доход.
Безопасными считаются:
  • Переводы между членами семьи или близкими друзьями — если нет признаков оплаты.
  • Возврат долга — если вы можете подтвердить факт займа (например, распиской).
  • Разовые переводы с пометкой «подарок», «безвозмездно» и без регулярности.
Внимание: назначение платежа — не просто формальность. Именно оно может спасти от блокировки счёта или, наоборот, спровоцировать проверку.

Что это значит для бизнеса и фриланса


Если вы принимаете оплату за услуги от физлиц или юрлиц на личную карту, но не оформляете договоры и не платите налоги — с июля 2025 года это стало риском.
Теперь:
  • Банк обязан проверить и при необходимости заблокировать карту.
  • Росфинмониторинг получает информацию и может инициировать расследование.
  • ФНС вправе запросить объяснения, провести проверку и доначислить НДФЛ, пени и штрафы.
Если вы работаете на себя, лучше:
  • оформить самозанятость или ИП;
  • использовать официальные каналы оплаты;
  • выдавать чеки и соблюдать прозрачность.

Вывод


Контроль за переводами между физлицами ужесточился. То, что раньше было «частным делом», теперь может стать предметом налоговой проверки.
Будьте внимательны:
  • проверяйте назначения платежей;
  • не принимайте платежи от юрлиц и ИП без официального статуса;
  • подумайте о регистрации самозанятости — это проще, чем разбираться с блокировками и доначислениями.







 
  • Теги
    переводы
  • Назад
    Сверху Снизу