В социальных сетях можно встретить публикации, авторы которых рассказывают, что любой гражданин может запретить банку отслеживать операции по переводу денег.
Банки.ру выяснил, действительно ли существует такая опция.
Можно ли запретить банку отслеживать свои переводы с карты на карту
Если коротко, то нет. И вот почему: отслеживать и анализировать денежные переводы клиентов банки обязаны сразу по нескольким законам.
Во-первых, это ФЗ-161 «О национальной платежной системе».
Во-вторых, «антиотмывочный» ФЗ-115.
В первом случае финансовые организации мониторят каждый перевод клиентов на предмет мошенничества.
Другие признаки подозрительной с точки зрения мошенничества операции:
Если перевод имеет хотя бы один из этих признаков, банк обязан его приостановить. Далее — связаться с клиентом и разморозить операцию, если тот подтвердит, что совершал ее добровольно, или вернуть деньги — в обратном случае.
Если же финансовая организация проведет платеж с подозрительным признаком, не свяжется с клиентом, а позже выяснится, что деньги отправлены мошенникам, банку придется возместить всю потерянную сумму. Учитывая, что объемы хищений злоумышленниками исчисляются миллиардами рублей, банки не заинтересованы выплачивать компенсации и пристально мониторят переводы клиентов.
Несут банки ответственность и за нарушение требований «антиотмывочного» законодательства. За это финансовой организации грозит штраф в размере 0,1–1% капитала, но не менее 100 тысяч рублей. Учитывая, что уставные капиталы банков исчисляются десятками и даже сотнями миллиардов рублей, сумма штрафа может оказаться существенной, поэтому финансовые организации пристально следят, не имеют ли переводы признаки нелегального денежного оборота.
Более того, за неисполнение требований закона о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма банк может даже остаться без лицензии.
Согласно рекомендациям Центробанка России, в рамках борьбы с легализацией доходов, полученных преступным путем, банки должны обращать особое внимание на:
Законопослушным гражданам незачем беспокоиться из-за мониторинга их переводов банками. Финансовые организации не обращают внимание на легальные операции. Более того, банковская проверка подстрахует на случай хищения денег мошенниками.
Банки.ру выяснил, действительно ли существует такая опция.
Можно ли запретить банку отслеживать свои переводы с карты на карту
Если коротко, то нет. И вот почему: отслеживать и анализировать денежные переводы клиентов банки обязаны сразу по нескольким законам.
Во-первых, это ФЗ-161 «О национальной платежной системе».
Во-вторых, «антиотмывочный» ФЗ-115.
В первом случае финансовые организации мониторят каждый перевод клиентов на предмет мошенничества.
Другие признаки подозрительной с точки зрения мошенничества операции:
- по данным антифрод-систем банка, получатель платежа ранее был замечен в мошеннической деятельности (в этом случае данные получателя могут и не быть в специальной базе Центробанка России, но перевод все равно попадет под блокировку);
- перевод осуществлен с устройства, которое ранее использовалось злоумышленниками;
- против адресата платежа возбуждено уголовное дело;
- незадолго до операции клиенту поступало нетипично много телефонных звонков и СМС-сообщений (особенно с незнакомых номеров);
- нетипичный для клиента характер перевода, например, слишком большая сумма операции или их количество, или время, когда она совершается.
Если перевод имеет хотя бы один из этих признаков, банк обязан его приостановить. Далее — связаться с клиентом и разморозить операцию, если тот подтвердит, что совершал ее добровольно, или вернуть деньги — в обратном случае.
Если же финансовая организация проведет платеж с подозрительным признаком, не свяжется с клиентом, а позже выяснится, что деньги отправлены мошенникам, банку придется возместить всю потерянную сумму. Учитывая, что объемы хищений злоумышленниками исчисляются миллиардами рублей, банки не заинтересованы выплачивать компенсации и пристально мониторят переводы клиентов.
Несут банки ответственность и за нарушение требований «антиотмывочного» законодательства. За это финансовой организации грозит штраф в размере 0,1–1% капитала, но не менее 100 тысяч рублей. Учитывая, что уставные капиталы банков исчисляются десятками и даже сотнями миллиардов рублей, сумма штрафа может оказаться существенной, поэтому финансовые организации пристально следят, не имеют ли переводы признаки нелегального денежного оборота.
Более того, за неисполнение требований закона о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма банк может даже остаться без лицензии.
Согласно рекомендациям Центробанка России, в рамках борьбы с легализацией доходов, полученных преступным путем, банки должны обращать особое внимание на:
- переводы с большим количеством получателей (более десяти разных адресатов в сутки и более 50 — в месяц);
- операции с зачислением и моментальным списанием;
- взаимодействие клиента с физлицами и организациями, которые подозреваются в незаконной деятельности;
- клиентов-физлиц, осуществляющих более 30 переводов в день;
- клиентов, не использующих карту для оплаты повседневных покупок (коммунальных услуг, связи и т. д.).
Законопослушным гражданам незачем беспокоиться из-за мониторинга их переводов банками. Финансовые организации не обращают внимание на легальные операции. Более того, банковская проверка подстрахует на случай хищения денег мошенниками.
