Чтобы развиваться и растить бизнес, предприниматели часто прибегают к заемным деньгам. Однако не все могут получить от банка одобрение кредита. Каждый банк самостоятельно устанавливает требования к заемщикам. Разбираемся в самых популярных причинах, почему банк отказывает бизнесу в кредите.
Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
Есть предложения специально для начинающих предпринимателей, но они, как правило, с небольшой суммой и по более высокой процентной ставке.
При обращении ООО будут проверять кредитные истории генерального директора и владельцев бизнеса. Если найдут просрочку больше 90 дней в кредитной истории топ-менеджмента или есть текущие кредиты с просроченными платежами, то, вероятнее всего, такому бизнесу откажут в новых заемных деньгах.
Мораль такова: если вы как физлицо не смогли расплатиться по своим личным обязательствам, то и с кредитами для бизнеса тоже возникнут сложности.
Перед тем как подать заявку на кредит, лучше заранее проверить кредитную историю ИП, директора компании и владельцев бизнеса. Если их кредитная история плохая, очередной отказ ее только ухудшит, а запрос банк не одобрит. Если история благоприятная, можно направлять заявку в банк.
Компания, которая попытается предоставить банку заведомо неправильные документы, например, декларации, может и вовсе попасть в черный список.
Банки всегда проверяют исполнительные производства. Приставы могут заблокировать расчетные счета предпринимателей на сумму долга, и все деньги, которые будут поступать, уйдут в счет его погашения. В итоге кредит просто нечем будет платить.
Банк оценивает сумму долгов, по которым открыто исполнительное производство. 1000 рублей за неправильную парковку вряд ли повлияет на одобрение. А вот злостные неплательщики и должники не смогут рассчитывать на кредитные деньги.
Это не значит, что, если компания занимается грузоперевозками и банк считает эту сферу нежелательной, она не получит кредит. Ее будут тщательнее проверять, а процентные ставки могут быть выше.
Примеры подозрительных сделок, которые дают банку право усомниться в законности операций и честности ведения бизнеса:
Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
Есть предложения специально для начинающих предпринимателей, но они, как правило, с небольшой суммой и по более высокой процентной ставке.
Чтобы получить кредит в
При обращении ООО будут проверять кредитные истории генерального директора и владельцев бизнеса. Если найдут просрочку больше 90 дней в кредитной истории топ-менеджмента или есть текущие кредиты с просроченными платежами, то, вероятнее всего, такому бизнесу откажут в новых заемных деньгах.
Мораль такова: если вы как физлицо не смогли расплатиться по своим личным обязательствам, то и с кредитами для бизнеса тоже возникнут сложности.
Перед тем как подать заявку на кредит, лучше заранее
Ак Барс Банк предлагает кредиты до 10 млн рублей для микро- и малого бизнеса без залога и под индивидуальную процентную ставку. Оставьте
Компания, которая попытается предоставить банку заведомо неправильные документы, например, декларации, может и вовсе попасть в черный список.
Банки всегда проверяют исполнительные производства. Приставы могут заблокировать расчетные счета предпринимателей на сумму долга, и все деньги, которые будут поступать, уйдут в счет его погашения. В итоге кредит просто нечем будет платить.
Банк оценивает сумму долгов, по которым открыто исполнительное производство. 1000 рублей за неправильную парковку вряд ли повлияет на одобрение. А вот злостные неплательщики и должники не смогут рассчитывать на кредитные деньги.
Это не значит, что, если компания занимается грузоперевозками и банк считает эту сферу нежелательной, она не получит кредит. Ее будут тщательнее проверять, а процентные ставки могут быть выше.
Примеры подозрительных сделок, которые дают банку право усомниться в законности операций и честности ведения бизнеса:
Бизнес из некоторых других регионов может, наоборот, получить преимущества — в том числе кредит по сниженной процентной ставке.
![Топ причин, по которым банки отказывают малому бизнесу в кредите Топ причин, по которым банки отказывают малому бизнесу в кредите](https://i.klerk.ru/x5YQpASHrLfZNNj477F9sExsFeinBT1nmbJYt_CqVSQ/w:1500/aHR0cHM6Ly93d3cu/a2xlcmsucnUvdWdj/L2Jsb2dQb3N0L2M1/ZWE5OWZiZmEyMGJm/YjhlMzA1MTVmZmY0/NTE0N2U0LmpwZw.webp)
Срок предпринимательской деятельности
Чем дольше вы ведете предпринимательскую деятельность и чем эффективнее ваши показатели, тем проще вам будет получить кредит. Как правило, банки анализируют отчетность компаний, а если бизнес только открылся и ему еще нечего показать банку, то рассчитывать на кредит или на выгодную ставку по нему, скорее всего, не приходится.Есть предложения специально для начинающих предпринимателей, но они, как правило, с небольшой суммой и по более высокой процентной ставке.
Кредитная история
Прежде чем выдать кредит физлицу, банк проверяет его кредитную историю. С юридическим лицом ситуация аналогичная. Если в банк за кредитом обращается индивидуальный предприниматель, то проверяют его кредитную историю как физлица и на основании этого принимают решение.При обращении ООО будут проверять кредитные истории генерального директора и владельцев бизнеса. Если найдут просрочку больше 90 дней в кредитной истории топ-менеджмента или есть текущие кредиты с просроченными платежами, то, вероятнее всего, такому бизнесу откажут в новых заемных деньгах.
Мораль такова: если вы как физлицо не смогли расплатиться по своим личным обязательствам, то и с кредитами для бизнеса тоже возникнут сложности.
Перед тем как подать заявку на кредит, лучше заранее проверить кредитную историю ИП, директора компании и владельцев бизнеса. Если их кредитная история плохая, очередной отказ ее только ухудшит, а запрос банк не одобрит. Если история благоприятная, можно направлять заявку в банк.
Финансовые показатели эффективности деятельности
Как мы уже отметили, банк оценивает показатели, чтобы сделать вывод об эффективности работы компании. Если у нее есть задолженности по налогам или невыплаченные обязательства, то в кредите, скорее всего, откажут.Компания, которая попытается предоставить банку заведомо неправильные документы, например, декларации, может и вовсе попасть в черный список.
Исполнительное производство
Предприниматель с задолженностью, которую взыскивают с него через суд, вряд ли получит кредит. Даже если формально у бизнесмена чистая кредитная история, по факту он может быть должен поставщикам, контрагентам и сотрудникам.Банки всегда проверяют исполнительные производства. Приставы могут заблокировать расчетные счета предпринимателей на сумму долга, и все деньги, которые будут поступать, уйдут в счет его погашения. В итоге кредит просто нечем будет платить.
Банк оценивает сумму долгов, по которым открыто исполнительное производство. 1000 рублей за неправильную парковку вряд ли повлияет на одобрение. А вот злостные неплательщики и должники не смогут рассчитывать на кредитные деньги.
Вы работаете в сфере, которую банк считает нежелательной
Чаще всего речь идет о сферах с «серыми» схемами, которые связаны с легализацией преступных доходов и отмыванием денег. Каждый банк сам определяет, какие сферы являются нежелательными для него.Это не значит, что, если компания занимается грузоперевозками и банк считает эту сферу нежелательной, она не получит кредит. Ее будут тщательнее проверять, а процентные ставки могут быть выше.
Ваши контрагенты — фирмы-однодневки
Прежде чем выдать кредит, банки проверят, с кем сотрудничает бизнес. Тем компаниям, у которых в контрагентах много фирм-однодневок, вряд ли предоставят заемные деньги.Примеры подозрительных сделок, которые дают банку право усомниться в законности операций и честности ведения бизнеса:
- быстрые переводы только что полученных денег;
- переводы больших сумм на счета физических лиц;
- сотрудничество с сомнительными организациями.
Ведете бизнес или зарегистрированы в высокорисковом регионе
Большинство банков не выдают кредиты компаниям, которые зарегистрированы в высокорисковых регионах. Каждый банк сам формирует список таких регионов, однако чаще всего в нем фигурируют регионы Кавказа — Северная Осетия, Ингушетия, Чечня, Дагестан и т.д. По банковской статистике фирмы именно из этих регионов чаще всего не возвращают кредиты.![Топ причин, по которым банки отказывают малому бизнесу в кредите Топ причин, по которым банки отказывают малому бизнесу в кредите](https://i.klerk.ru/x5YQpASHrLfZNNj477F9sExsFeinBT1nmbJYt_CqVSQ/w:1500/aHR0cHM6Ly93d3cu/a2xlcmsucnUvdWdj/L2Jsb2dQb3N0L2M1/ZWE5OWZiZmEyMGJm/YjhlMzA1MTVmZmY0/NTE0N2U0LmpwZw.webp)
Срок предпринимательской деятельности
Чем дольше вы ведете предпринимательскую деятельность и чем эффективнее ваши показатели, тем проще вам будет получить кредит. Как правило, банки анализируют отчетность компаний, а если бизнес только открылся и ему еще нечего показать банку, то рассчитывать на кредит или на выгодную ставку по нему, скорее всего, не приходится.Есть предложения специально для начинающих предпринимателей, но они, как правило, с небольшой суммой и по более высокой процентной ставке.
Чтобы получить кредит в
Для просмотра ссылки необходимо нажать
Вход или Регистрация
, вы должны вести бизнес не менее 6 месяцев на момент подачи заявки. Кредитная история
Прежде чем выдать кредит физлицу, банк проверяет его кредитную историю. С юридическим лицом ситуация аналогичная. Если в банк за кредитом обращается индивидуальный предприниматель, то проверяют его кредитную историю как физлица и на основании этого принимают решение.При обращении ООО будут проверять кредитные истории генерального директора и владельцев бизнеса. Если найдут просрочку больше 90 дней в кредитной истории топ-менеджмента или есть текущие кредиты с просроченными платежами, то, вероятнее всего, такому бизнесу откажут в новых заемных деньгах.
Мораль такова: если вы как физлицо не смогли расплатиться по своим личным обязательствам, то и с кредитами для бизнеса тоже возникнут сложности.
Перед тем как подать заявку на кредит, лучше заранее
Для просмотра ссылки необходимо нажать
Вход или Регистрация
кредитную историю ИП, директора компании и владельцев бизнеса. Если их кредитная история плохая, очередной отказ ее только ухудшит, а запрос банк не одобрит. Если история благоприятная, можно направлять заявку в банк.Ак Барс Банк предлагает кредиты до 10 млн рублей для микро- и малого бизнеса без залога и под индивидуальную процентную ставку. Оставьте
Для просмотра ссылки необходимо нажать
Вход или Регистрация
, узнайте одобренную сумму и ежемесячный платеж. Решение по заявке банк принимает за два дня — при этом посещать его не нужно.
Для просмотра ссылки необходимо нажать
Вход или Регистрация
Финансовые показатели эффективности деятельности
Как мы уже отметили, банк оценивает показатели, чтобы сделать вывод об эффективности работы компании. Если у нее есть задолженности по налогам или невыплаченные обязательства, то в кредите, скорее всего, откажут.Компания, которая попытается предоставить банку заведомо неправильные документы, например, декларации, может и вовсе попасть в черный список.
Исполнительное производство
Предприниматель с задолженностью, которую взыскивают с него через суд, вряд ли получит кредит. Даже если формально у бизнесмена чистая кредитная история, по факту он может быть должен поставщикам, контрагентам и сотрудникам.Банки всегда проверяют исполнительные производства. Приставы могут заблокировать расчетные счета предпринимателей на сумму долга, и все деньги, которые будут поступать, уйдут в счет его погашения. В итоге кредит просто нечем будет платить.
Банк оценивает сумму долгов, по которым открыто исполнительное производство. 1000 рублей за неправильную парковку вряд ли повлияет на одобрение. А вот злостные неплательщики и должники не смогут рассчитывать на кредитные деньги.
Вы работаете в сфере, которую банк считает нежелательной
Чаще всего речь идет о сферах с «серыми» схемами, которые связаны с легализацией преступных доходов и отмыванием денег. Каждый банк сам определяет, какие сферы являются нежелательными для него.Это не значит, что, если компания занимается грузоперевозками и банк считает эту сферу нежелательной, она не получит кредит. Ее будут тщательнее проверять, а процентные ставки могут быть выше.
Ваши контрагенты — фирмы-однодневки
Прежде чем выдать кредит, банки проверят, с кем сотрудничает бизнес. Тем компаниям, у которых в контрагентах много фирм-однодневок, вряд ли предоставят заемные деньги.Примеры подозрительных сделок, которые дают банку право усомниться в законности операций и честности ведения бизнеса:
- быстрые переводы только что полученных денег;
- переводы больших сумм на счета физических лиц;
- сотрудничество с сомнительными организациями.
Ведете бизнес или зарегистрированы в высокорисковом регионе
Большинство банков не выдают кредиты компаниям, которые зарегистрированы в высокорисковых регионах. Каждый банк сам формирует список таких регионов, однако чаще всего в нем фигурируют регионы Кавказа — Северная Осетия, Ингушетия, Чечня, Дагестан и т.д. По банковской статистике фирмы именно из этих регионов чаще всего не возвращают кредиты.Бизнес из некоторых других регионов может, наоборот, получить преимущества — в том числе кредит по сниженной процентной ставке.
Для просмотра ссылки необходимо нажать
Вход или Регистрация