Банк России рассматривает возможность ограничить количество банковских карт на одного человека для борьбы с дропперством.
Эльвира Набиуллина предлагает также усилить уголовную ответственность за пособничество при обналичивании денег. В совете Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов вместо ограничения на выдачу карт в одни руки предлагают совершенствовать соответствие политики финансовых институтов и законодательства (комплайенс). Таким образом предполагается исключить ситуации, когда банк видит, что человек оформил пару десятков карт, совершает по ним транзитные операции, но не принимает никаких мер.
Кроме того, она считает, что родители подростков в возрасте до 18 лет должны давать согласие на открытие счета и на получение карты ребенком, у них должна быть возможность получать выписки по операциям ребенка. При этом, «уголовную ответственность надо вводить, потому что люди часто не понимают, что они сообщники преступников». «Может быть, первое — это предупреждение, но второй случай — должна быть уголовная ответственность, потому что это правда помощь в выводе денег».
Служба финансового уполномоченного России положительно относится к данной инициативе. Усиление контроля за выпуском новых карт, безусловно, сократит количество лазеек для мошенников.
Сейчас наблюдается серьезная проблема вовлечения в дропперство именно молодежи (абитуриентов, учащихся колледжей и техникумов, студентов, проживающих в общежитиях).
Сейчас основная масса дропперов — это граждане до 25 лет. Львиная доля из них — несовершеннолетние или студенты. Система борьбы с дропперами подразумевает попадание сведений о них в базу ФинЦЕРТ Банка России. Это означает ограничение прав: им будут отказывать в дистанционном банковском обслуживании и вряд ли будут давать кредиты и займы. Кроме того, по словам Лазаревой, сейчас активно обсуждается введение уголовной ответственности за неправомерное предоставление третьим лицам банковских карт.
— В перспективе с введением уголовной ответственности за дропперство существенная часть молодых людей будет отрезана от банковских услуг. Поскольку даже условный срок не отменит попадания в базу дропперов. В таких обстоятельствах будет не только снижаться качество жизни этих молодых людей, но возникнет риск их интенсивной криминализации.
Ограничение максимального количества банковских карт на одного человека выглядит разумной мерой для борьбы с дропперами, «но здесь важны детали и проработанность». Ведь многие пользователи получали карты для начисления зарплаты не один десяток лет и не всегда корректно закрывали счета. Поэтому важно не навредить законопослушным гражданам.
В Ассоциации развития финансовой грамотности (АРФГ) добавляют, что закон обязательно нужен. Раз есть нарушения, значит, должны быть и возможности для того, чтобы их пресекать. Насколько они будут эффективными, зависит от того, будет ли разработан работающий процессуальный механизм получения необходимых доказательств. Статью ввести можно, но будет ли она работать — большой вопрос.
— Для вычисления общего числа карт необходимо создание новой информационной системы. Это дорого и в принципе неэффективно.
Необходимо просто усиливать комплайенс в этой области, исключив ситуацию, когда парень 20 лет оформил пару десятков карт, гонит по ним транзитные операции, банк это видит, но не предпринимает никаких мер. При этом уже сейчас ряд банков успешно ловит мошенников и блокирует их. Остается только продемонстрировать остальным нулевую терпимость по поводу игнорирования таких очевидных признаков дроппинга.
Сейчас на уровне Национальной системы платежных карт (НСПК) нет информации о владельце карты. Имя, которое написано на карте «Мир», не используется при передаче данных и обработке платежа. Кроме того, возможно совпадение имен, то есть нужно организовать централизованное хранение данных о всех открытых картах всех физических лиц (различаемых по СНИЛС или ИНН, но не имени), с возможностью проверки банком в реальном времени. «Это сложно реализовать быстро и дешево, надеемся, что найдется другой способ решить проблему.
В результате активности вредоносного ПО обычный гражданин может быть вовлечен в мошенническую схему без его ведома. Например, злоумышленники всё чаще используют для обналичивания специальные приложения для бесконтактной оплаты. С помощью таких приложений, использующих технологию NFC, они привязывают к своим смартфонам карты как дропов, так и обычных пользователей, а затем снимают наличные через банкоматы. Скомпрометирован может быть каждый пользователь устройств на Android и Windows.
Председатель запорожского реготделения Ассоциации юристов России Антон Бибаров-Государев предлагает также ограничить число платежных стикеров — сегодня они являются самостоятельным банковским продуктом, но также могут быть использованы в мошеннических схемах.
На законодательном уровне есть смысл проработать ответственность для подростков, если они втянуты в сеть дропперов: «Может быть, стоит задуматься над повышением возрастного ценза для выдачи личных — не родительских — банковских карт».
Чтобы привлечь кого-то к уголовной ответственности, необходимо доказать факт участия лица в преступлении. В случае с дропперством это может оказаться затруднительным, поскольку злоумышленники часто используют подставных лиц.
Возможно, в новом законе следует предусмотреть необходимость нотариального заверения ксерокопии либо возможность открывать счет от имени другого лица только при наличии доверенности, также нотариально заверенной.
Сами по себе такие ограничения имеют большое количество изъянов. Например, известно, что карты, приобретаемые на черном рынке, могут использоваться зачастую только для одной операции. Таким образом, профессиональному дропперу в действительности нет необходимости оформлять на себя сразу сотню карт, так как он может делать всё то же самое постепенно, закрывая отработанные карты и открывая новые.
Эльвира Набиуллина предлагает также усилить уголовную ответственность за пособничество при обналичивании денег. В совете Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов вместо ограничения на выдачу карт в одни руки предлагают совершенствовать соответствие политики финансовых институтов и законодательства (комплайенс). Таким образом предполагается исключить ситуации, когда банк видит, что человек оформил пару десятков карт, совершает по ним транзитные операции, но не принимает никаких мер.
Какие меры могут помочь в борьбе с дропперством
Банк России изучает и обсуждает возможность ограничить количество банковских карт на одного человека для борьбы с дропперством, то есть с мошенничеством с использованием подставных лиц. Эльвира Набиуллина отметила, что «нормальному человеку не нужно 100 карт разных банков. Поэтому можно установить лимит, допустим, в одном банке — до пяти, а в нескольких — до 20. Это уменьшит масштабы».Кроме того, она считает, что родители подростков в возрасте до 18 лет должны давать согласие на открытие счета и на получение карты ребенком, у них должна быть возможность получать выписки по операциям ребенка. При этом, «уголовную ответственность надо вводить, потому что люди часто не понимают, что они сообщники преступников». «Может быть, первое — это предупреждение, но второй случай — должна быть уголовная ответственность, потому что это правда помощь в выводе денег».
Служба финансового уполномоченного России положительно относится к данной инициативе. Усиление контроля за выпуском новых карт, безусловно, сократит количество лазеек для мошенников.
Сейчас наблюдается серьезная проблема вовлечения в дропперство именно молодежи (абитуриентов, учащихся колледжей и техникумов, студентов, проживающих в общежитиях).
Сейчас основная масса дропперов — это граждане до 25 лет. Львиная доля из них — несовершеннолетние или студенты. Система борьбы с дропперами подразумевает попадание сведений о них в базу ФинЦЕРТ Банка России. Это означает ограничение прав: им будут отказывать в дистанционном банковском обслуживании и вряд ли будут давать кредиты и займы. Кроме того, по словам Лазаревой, сейчас активно обсуждается введение уголовной ответственности за неправомерное предоставление третьим лицам банковских карт.
— В перспективе с введением уголовной ответственности за дропперство существенная часть молодых людей будет отрезана от банковских услуг. Поскольку даже условный срок не отменит попадания в базу дропперов. В таких обстоятельствах будет не только снижаться качество жизни этих молодых людей, но возникнет риск их интенсивной криминализации.
Ограничение максимального количества банковских карт на одного человека выглядит разумной мерой для борьбы с дропперами, «но здесь важны детали и проработанность». Ведь многие пользователи получали карты для начисления зарплаты не один десяток лет и не всегда корректно закрывали счета. Поэтому важно не навредить законопослушным гражданам.
В Ассоциации развития финансовой грамотности (АРФГ) добавляют, что закон обязательно нужен. Раз есть нарушения, значит, должны быть и возможности для того, чтобы их пресекать. Насколько они будут эффективными, зависит от того, будет ли разработан работающий процессуальный механизм получения необходимых доказательств. Статью ввести можно, но будет ли она работать — большой вопрос.
Как мошенники могут начать использовать реквизиты
Мера относительно полезная, но, как и все простые меры, или неэффективна (если количество карт велико), или создаст сложности для пользователей (если оно мало).— Для вычисления общего числа карт необходимо создание новой информационной системы. Это дорого и в принципе неэффективно.
Необходимо просто усиливать комплайенс в этой области, исключив ситуацию, когда парень 20 лет оформил пару десятков карт, гонит по ним транзитные операции, банк это видит, но не предпринимает никаких мер. При этом уже сейчас ряд банков успешно ловит мошенников и блокирует их. Остается только продемонстрировать остальным нулевую терпимость по поводу игнорирования таких очевидных признаков дроппинга.
Сейчас на уровне Национальной системы платежных карт (НСПК) нет информации о владельце карты. Имя, которое написано на карте «Мир», не используется при передаче данных и обработке платежа. Кроме того, возможно совпадение имен, то есть нужно организовать централизованное хранение данных о всех открытых картах всех физических лиц (различаемых по СНИЛС или ИНН, но не имени), с возможностью проверки банком в реальном времени. «Это сложно реализовать быстро и дешево, надеемся, что найдется другой способ решить проблему.
В результате активности вредоносного ПО обычный гражданин может быть вовлечен в мошенническую схему без его ведома. Например, злоумышленники всё чаще используют для обналичивания специальные приложения для бесконтактной оплаты. С помощью таких приложений, использующих технологию NFC, они привязывают к своим смартфонам карты как дропов, так и обычных пользователей, а затем снимают наличные через банкоматы. Скомпрометирован может быть каждый пользователь устройств на Android и Windows.
Председатель запорожского реготделения Ассоциации юристов России Антон Бибаров-Государев предлагает также ограничить число платежных стикеров — сегодня они являются самостоятельным банковским продуктом, но также могут быть использованы в мошеннических схемах.
На законодательном уровне есть смысл проработать ответственность для подростков, если они втянуты в сеть дропперов: «Может быть, стоит задуматься над повышением возрастного ценза для выдачи личных — не родительских — банковских карт».
Юридическая трясина
Представители региональных банков считают, что для внедрения уголовной ответственности нужно решить одну из основных проблем — проблему с доказательствами. Установление реальной связи между обвиняемым и совершенным деянием требует сложных расследований.Чтобы привлечь кого-то к уголовной ответственности, необходимо доказать факт участия лица в преступлении. В случае с дропперством это может оказаться затруднительным, поскольку злоумышленники часто используют подставных лиц.
Возможно, в новом законе следует предусмотреть необходимость нотариального заверения ксерокопии либо возможность открывать счет от имени другого лица только при наличии доверенности, также нотариально заверенной.
Сами по себе такие ограничения имеют большое количество изъянов. Например, известно, что карты, приобретаемые на черном рынке, могут использоваться зачастую только для одной операции. Таким образом, профессиональному дропперу в действительности нет необходимости оформлять на себя сразу сотню карт, так как он может делать всё то же самое постепенно, закрывая отработанные карты и открывая новые.
