Родственников умершего заемщика на полгода освободят от неустойки за просрочку по кредитам

[vaspvort]

Пока наследники не вступят в наследство

8 июля Госдума в третьем, окончательном чтении приняла изменения в закон о потребительском кредите, защищающие интересы наследников, которые только вступают в наследство и не знают о кредитных долгах умершего.
Закон еще должен одобрить Совет Федерации и подписать президент. Изменения вступят в силу 1 сентября 2025 года, с этой даты кредиторы должны прекратить начисление штрафных санкций. Расскажу подробнее.

Каких долговых обязательств касаются изменения​

Поправки будут действовать для всех видов потребительских займов и кредитов :

• без обеспечения или под залог движимого и недвижимого имущества, к примеру автокредитов и ипотеки;
• которые заемщик получил в микрофинансовой организации, МФО, банке или некредитной финансовой организации — например, в кредитном потребительском кооперативе, сельскохозяйственном кредитном потребительском кооперативе ;
• требования по которым перешли от организации, выдавшей заем или кредит, к новому кредитору — по договору уступки, например к коллекторам, или в результате универсального правопреемства при реорганизации банка, МФО или некредитной финансовой организации.

Какие сейчас действуют правила о неустойке по кредитам умершего заемщика​

Наследники получают имущество и обязательства наследодателя в пределах стоимости принятого имущества. Исключение — долги, которые неразрывно связаны с личностью умершего, например алименты и назначенные после смерти административные штрафы .
Смерть заемщика не прекращает кредитное обязательство перед банком и МФО: кредитный договор или договор займа продолжает действовать до полного исполнения и по нему нужно вносить ежемесячные платежи. Кроме процентов за просрочку банк или МФО вправе начислять штрафы и неустойку до тех пор, пока наследники не закроют кредит или не выплатят заем добровольно либо по решению суда. Подобную ситуацию мы разбирали в другой статье.

Часто наследники не знают о кредитах умершего, а нотариус, который ведет наследственное дело, проверять эту информацию не обязан.
Кредиторы же могут узнать о смерти заемщика двумя способами:

1. Банки — от налоговой инспекции по месту прописки умершего. Она обязана передать банку информацию о смерти человека в течение двух рабочих дней после получения данных из загса . После этого банк вправе выяснить, какой нотариус ведет наследственное дело, и сообщить о долге умершего. Если в анкете заемщик указал контактные данные родственников, банк сможет с ними связаться и сообщить о действующих кредитных обязательствах человека. Иначе наследники могут узнать эту информацию только через полгода, когда придут к нотариусу для вступления в наследство.
2. Банки, МФО и нефинансовые кредитные организации — в суде, при подаче иска о взыскании долга с ходатайством о розыске наследников. Нотариус не вправе сообщать кредиторам данные о наследниках, но обязан передать эту информацию суду по его запросу . Наследники умершего станут ответчиками по иску кредитора.

Если наследники оспорят в суде штрафные санкции, начисленные банком или МФО, суд, скорее всего, встанет на их сторону и освободит их от уплаты неустойки .
Наследники, которые решат не обращаться в суд, должны будут погасить долг по кредиту и штрафные санкции за просрочку платежей.

Что изменится​

В период до вступления наследников в наследство, но не дольше шести месяцев с даты смерти человека кредитор не сможет начислять неустойку на просроченную задолженность. Наследникам не придется подавать иск в суд об оспаривании штрафных санкций — достаточно будет написать досудебную претензию в банк, МФО или другую кредитную организацию.
Кроме того, с 24 ноября 2025 года нотариус, который ведет наследственное дело, должен будет направлять запросы: сначала в Центральный каталог кредитных историй о наличии кредитной истории наследодателя, а потом в соответствующее бюро кредитных историй. Информацию о кредитах и займах умершего, о процентах и остатке долга нотариус сообщит наследникам.

Для просмотра ссылки необходимо нажать Вход или Регистрация