Последний месяц банки активизировались в отношении проверок физических лиц по Закону 115-ФЗ.
Особенно активен самый большой зеленый банк. Поступает много обращений от клиентов именно этого банка.
Что просят банки?
Подтвердить источник происхождения денежных средств и дать пояснения по операциям с иными физическими лицами.
Под усиленное внимание попадают лица, совершающие обмен криптовалюты и люди, использующие карту физ лица для предпринимательской деятельности.
К сожалению, не у всех получается вернуть доступ, особенно кто активно использует карту для предпринимательской деятельности, при этом официальных доходов практически не имеет.
Советуем сейчас всем более ответственно относиться к транзакциям по карте и напомню критерии, по которым банки выявляют людей для запроса или блокировки карт:
необычно большое количество контрагентов - физических лиц (плательщиков или получателей), например, более 10 в день, более 50 в месяц;
необычно большое количество операций по зачислению или списанию денежных средств, проводимых с контрагентами физическими лицами, например, более 30 операций в день;
значительные объемы операций, совершаемых между физическими лицами, например, более 100 тысяч рублей в день, более 1 миллиона рублей в месяц;
короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением денежных средств и списанием;
в течение 12 часов (и более) одних суток проводятся операции по зачислению или списанию денежных средств;
в течение недели средний остаток денежных средств на банковском счете (электронных денежных средств) на конец операционного дня не превышает 10% от среднедневного объема операций по банковскому счету (электронному средству платежа) в указанный период;
операции по списанию денежных средств характеризуются отсутствием платежей в пользу юридических лиц или ИП для обеспечения жизнедеятельности физического лица (например, оплата коммунальных услуг, услуг связи, иных услуг, товаров, работ);
совпадение идентификационной информации об устройстве (например, MAC-адрес, IP и др.), используемом разными клиентами - физическими лицами для удаленного доступа к услугам кредитной организации по переводу денежных средств, электронных денежных средств.
В ряде случаев банки применяют такие критерии:
взаимосвязь по различным видимым факторам с ранее закрытыми клиентами, квалифицированными как подозрительные;
в платежном потоке высок удельный вес контрагентов ранее закрытых клиентов, квалифицированных как подозрительные;
имеется две и более независимые жалобы на осуществление сомнительной деятельности или обращений с другим предметом, но из которых усматривается истинная суть деятельности клиента.
Особенно активен самый большой зеленый банк. Поступает много обращений от клиентов именно этого банка.
Что просят банки?
Подтвердить источник происхождения денежных средств и дать пояснения по операциям с иными физическими лицами.
Под усиленное внимание попадают лица, совершающие обмен криптовалюты и люди, использующие карту физ лица для предпринимательской деятельности.
К сожалению, не у всех получается вернуть доступ, особенно кто активно использует карту для предпринимательской деятельности, при этом официальных доходов практически не имеет.
Советуем сейчас всем более ответственно относиться к транзакциям по карте и напомню критерии, по которым банки выявляют людей для запроса или блокировки карт:
необычно большое количество контрагентов - физических лиц (плательщиков или получателей), например, более 10 в день, более 50 в месяц; необычно большое количество операций по зачислению или списанию денежных средств, проводимых с контрагентами физическими лицами, например, более 30 операций в день; значительные объемы операций, совершаемых между физическими лицами, например, более 100 тысяч рублей в день, более 1 миллиона рублей в месяц; короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением денежных средств и списанием; в течение 12 часов (и более) одних суток проводятся операции по зачислению или списанию денежных средств; в течение недели средний остаток денежных средств на банковском счете (электронных денежных средств) на конец операционного дня не превышает 10% от среднедневного объема операций по банковскому счету (электронному средству платежа) в указанный период; операции по списанию денежных средств характеризуются отсутствием платежей в пользу юридических лиц или ИП для обеспечения жизнедеятельности физического лица (например, оплата коммунальных услуг, услуг связи, иных услуг, товаров, работ); совпадение идентификационной информации об устройстве (например, MAC-адрес, IP и др.), используемом разными клиентами - физическими лицами для удаленного доступа к услугам кредитной организации по переводу денежных средств, электронных денежных средств.В ряде случаев банки применяют такие критерии:
взаимосвязь по различным видимым факторам с ранее закрытыми клиентами, квалифицированными как подозрительные; в платежном потоке высок удельный вес контрагентов ранее закрытых клиентов, квалифицированных как подозрительные; имеется две и более независимые жалобы на осуществление сомнительной деятельности или обращений с другим предметом, но из которых усматривается истинная суть деятельности клиента.
