Еще пару лет назад физиками особо не занимались и можно было раскидывать почти любые суммы. Сейчас банки и Росфинмон все больше смотрят на физлиц.
И это касается не только обнала, но и разного рода операций с обменниками, нелегальными казино и просто мошенничества. Уже давно банки вычисляют кошельки, которые используются для оплаты на криптобиржи и p2p переводов. Для этого ЦБ выпустил уже ряд методичек для выявления подозрительных операций. Про это мы уже писали.
Напомним:
- это более 10 контрагентов-физлиц в день,
- более 50 в месяц,
- более 30 операций в день,
- переводы на сумму более 100 тысяч в день,
- более 1 млн в месяц,
- суммы операций,
- короткие промежутки между зачислением и списанием,
- веерные переводы и т.п.
Проблема в работе с физиком для банка – это отсутствие необходимости указывать ИНН, поэтому смотрят именно на нестандартное поведение и МСС коды. Простыми словами, вряд ли добропорядочный физик будет раскидывать или принимать десятки платежей в день на крупные относительно средней зп суммы.
А также использовать разные банки. То есть безопаснее кидать с карты одного банка, а принимать на карту другого, тогда у робота будет меньше информации. Кстати, безопаснее делать переводы не между картами, а между счетами, к ним робот относится лояльнее. Также тут поможет та самая система СБП. В ней вся информация уходит не в банк, а в ЦБ.
Дополнительно используйте карты для покупок в магазинах и оплаты разных понятных услуг, например, телефонов, СТО, умеренно снимайте в районе 20-30%.
Всегда держите на карте не минимальный остаток, например. 15-20% от суммы месячного оборота. Поведение держателя карты должно выглядеть логичным для банка. А логично – это когда человек получил зарплату, оплатил мобильник, снял на жизнь, купил продукты, пива, вейп, шмотку или гаджет.
Их слишком много, и такую систему пока не запилили. Но жесть усиливается каждый год. Поэтому, тем, кто мутит, рано или поздно придется становиться своего рода мини-обнальщиками и разбираться в алгоритмах роботов, правилах банков и поиске дропов. И достать деньги, если по 115-ФЗ заблочили физика, сегодня гораздо проще, нежели в случае с юриком.
Особенных рисков для менял я также пока не видим.
Если есть левый аккаунт на левую симку или вообще обмен идет через бота, опасаться нечего. Например, чтобы вычислить реального владельца аккаунта в Telegram, мессенджер сам должен слить информацию в органы. Опять же, если телефон левый, это бесперспективно. Отслеживание по IP тоже возможно, но опять же, если Telegram выдаст. Да и делать запросы Дурову ради мелких товарищей не будут.
Но показательные дела однозначно будут, правда, это больше про крупных или тех, кто подставится сам.
Так или иначе всегда будут разные инструменты, как обойти ограничения. Потребность людей переводить бабки, как и потребность в наличке для бизнеса, была, есть и будет. И раз нельзя это сделать нормально, будут делать другими методами. И всегда будут разного рода сервисы для таких вариантов.
Поэтому следуйте указанным правилам, не наглейте и трудитесь спокойно.
И это касается не только обнала, но и разного рода операций с обменниками, нелегальными казино и просто мошенничества. Уже давно банки вычисляют кошельки, которые используются для оплаты на криптобиржи и p2p переводов. Для этого ЦБ выпустил уже ряд методичек для выявления подозрительных операций. Про это мы уже писали.
Напомним:
- это более 10 контрагентов-физлиц в день,
- более 50 в месяц,
- более 30 операций в день,
- переводы на сумму более 100 тысяч в день,
- более 1 млн в месяц,
- суммы операций,
- короткие промежутки между зачислением и списанием,
- веерные переводы и т.п.
Проблема в работе с физиком для банка – это отсутствие необходимости указывать ИНН, поэтому смотрят именно на нестандартное поведение и МСС коды. Простыми словами, вряд ли добропорядочный физик будет раскидывать или принимать десятки платежей в день на крупные относительно средней зп суммы.
А также использовать разные банки. То есть безопаснее кидать с карты одного банка, а принимать на карту другого, тогда у робота будет меньше информации. Кстати, безопаснее делать переводы не между картами, а между счетами, к ним робот относится лояльнее. Также тут поможет та самая система СБП. В ней вся информация уходит не в банк, а в ЦБ.
Дополнительно используйте карты для покупок в магазинах и оплаты разных понятных услуг, например, телефонов, СТО, умеренно снимайте в районе 20-30%.Всегда держите на карте не минимальный остаток, например. 15-20% от суммы месячного оборота. Поведение держателя карты должно выглядеть логичным для банка. А логично – это когда человек получил зарплату, оплатил мобильник, снял на жизнь, купил продукты, пива, вейп, шмотку или гаджет.
Их слишком много, и такую систему пока не запилили. Но жесть усиливается каждый год. Поэтому, тем, кто мутит, рано или поздно придется становиться своего рода мини-обнальщиками и разбираться в алгоритмах роботов, правилах банков и поиске дропов. И достать деньги, если по 115-ФЗ заблочили физика, сегодня гораздо проще, нежели в случае с юриком.
Особенных рисков для менял я также пока не видим. Если есть левый аккаунт на левую симку или вообще обмен идет через бота, опасаться нечего. Например, чтобы вычислить реального владельца аккаунта в Telegram, мессенджер сам должен слить информацию в органы. Опять же, если телефон левый, это бесперспективно. Отслеживание по IP тоже возможно, но опять же, если Telegram выдаст. Да и делать запросы Дурову ради мелких товарищей не будут.
Но показательные дела однозначно будут, правда, это больше про крупных или тех, кто подставится сам.
Так или иначе всегда будут разные инструменты, как обойти ограничения. Потребность людей переводить бабки, как и потребность в наличке для бизнеса, была, есть и будет. И раз нельзя это сделать нормально, будут делать другими методами. И всегда будут разного рода сервисы для таких вариантов.
Поэтому следуйте указанным правилам, не наглейте и трудитесь спокойно.
