Выбор сервиса для приема онлайн-платежей на сайте — важная задача, от которой зависит конверсия.
При рассмотрении различных систем следует учесть ряд факторов. В статье рассматриваем различные способы оплаты, подключение которых актуально для бизнеса, и рассказываем об основных типах онлайн-систем приема платежей.
Некоторые сервисы также предоставляют дополнительные функции: покупка и конвертация криптовалюты, AML-проверка операций и т. д. Как правило, часто используется как дополнение к более традиционным платежным методам.
В отличие от онлайн-кошелька, для оплаты банковской картой не требуется регистрировать аккаунт и пополнять счет на отдельной площадке, что делает оформление заказа максимально доступным.
Большинство сервисов по приему онлайн-платежей на сайте работает с банковскими картами. Тем не менее следует проверить, поддерживается ли конкретная система — например, МИР или VISA/MasterCard.
Хотя такой переход может увеличить длительность процесса оформления заказа, он обеспечивает доверие покупателей, так как позволяет им не вводить платежную информацию на сайте компании.
Существует множество онлайн-кошельков, которые пользуются популярностью как в России (например, ЮMoney), так и по всему миру. Пример такой системы — PayPal — насчитывает сотни миллионов пользователей.
Помимо обхода ограничений, оплата через криптовалюту имеет : от низких комиссий (как правило, около 1–2%) до высокого уровня защиты от мошенничества. Так, клиент не может самостоятельно отменить криптовалютную операцию, что защищает продавца от неоправданных . Кроме того, криптопереводы анонимны, что исключает утечку данных.
Помимо скорости, предприниматели ценят СБП за низкие комиссии. В большинстве случаев система взимает всего 0,7% с каждой обработанной операции. Для некоторых типов бизнеса (например, образование) действует пониженная ставка — 0,4%.
Перевод с баланса телефона поддерживается не всеми платежными системами, но доступен в большинстве агрегаторов.
Кроме того, такие переводы могут быть полезны при работе с отдельными клиентами, которые предпочитают не вводить данные своей карты на сайте компании.
Прямые переводы позволяют избежать уплаты комиссии платежному сервису, но требуют обработки заказов вручную. Из-за этого недостатка такой способ может быть неудобен для бизнеса с большим потоком клиентов.
Оплата в системах бесконтактных платежей выполняется через смартфоны с NFC-модулем. Примеры таких систем — Yandex.Pay, Sber.Pay, Mir.Pay. При оплате средства списываются с банковской карты, привязанной к системе через токенизацию.
Организовать быстрое оформление рассрочки можно через специализированные банковские сервисы — например, от Т-Банка. Интегрировать их можно самостоятельно или через агрегаторы. Кроме того, такую услугу предлагают некоторые системы платежей и онлайн-кошельки — например, PayPal Credit.
В отличие от рассрочки и кредитования, такие системы позволяют клиенту не платить проценты. Сумма заказа разбивается на несколько платежей и выплачивается частями с определенной периодичностью (например, 14 дней). При этом компания получает деньги в момент покупки.
При этом могут использоваться переводы напрямую на расчетный счет, а также различные платежные методы — например, система быстрых платежей или оплата банковской картой.
После поступления средств компании-покупателю высылается чек и подтверждение оплаты. Затем представитель юрлица может получить оплаченный товар.
Ссылка может быть индивидуальным разовым счетом (например, при оформлении заказа через социальную сеть) или единым способом оплаты для нескольких пользователей (например, при ). С точки зрения клиента оплата по ссылке/QR-коду аналогична платежу через платежный шлюз на сайте компании.
Многие компании совмещают два и более варианта оплаты — это способствует конверсии в покупку. Помимо фиатных сервисов оплаты, бизнес может использовать криптоплатежи. Сервис поможет автоматизировать криптовалютные транзакции и принимать оплату от зарубежных клиентов даже в условиях санкций.
При рассмотрении различных систем следует учесть ряд факторов. В статье рассматриваем различные способы оплаты, подключение которых актуально для бизнеса, и рассказываем об основных типах онлайн-систем приема платежей.
Сервисы для обработки платежей
Организовать онлайн можно различными способами:- Эквайринг банка. Инструмент, который предлагают многие крупные финансовые организации. В числе основных преимуществ — высокая надежность и доступная стоимость услуг. Онлайн-эквайринг интегрируется на сайт компании и позволяет принимать оплату банковской картой.
Для этого клиенту нужно ввести платежные данные в указанную форму и (в некоторых случаях) подтвердить транзакцию, введя код из СМС. Эквайринг автоматически проверит указанную карту и обработает оплату.
- Как правило, такие сервисы поддерживают несколько способов оплаты — карты, онлайн-кошельки и т. д.В процессе совершения платежа такая система выступает в качестве посредника, передавая информацию банкам (или системам, где зарегистрирован счет, при использовании других способов оплаты) для подтверждения операции.
Помимо обработки транзакций, пользователям доступны дополнительные функции — отчетность, статистика, работа с пользовательскими данными.
Некоторые сервисы также предоставляют дополнительные функции: покупка и конвертация криптовалюты, AML-проверка операций и т. д. Как правило, часто используется как дополнение к более традиционным платежным методам.
- Расчетный счет. Такой способ не требует интеграции каких-либо сторонних систем и подходит для приема платежей онлайн без сайта. Операция выполняется полностью вручную: покупатель оплачивает заказ банковским переводом по реквизитам компании, а менеджер подтверждает перевод после поступления средств.
Это позволяет избежать уплаты комиссии, но делает процесс оформления заказа достаточно неудобным. Как правило, оплата по расчетному счету используется как дополнительный платежный метод или как способ расчетов между юридическими лицами.
Популярные платежные методы
Сервисы приема онлайн-платежей позволяют бизнесу подключить широкий ряд . Чтобы и предложить каждому клиенту удобный платежный метод, рекомендуется обеспечить доступность хотя бы нескольких вариантов — например, совместить оплату банковскими картами, электронными кошельками и криптовалютой.Кредитные/дебетовые карты
Несмотря на развитие онлайн-кошельков и других способов оплаты, банковские карты остаются в топе популярных вариантов платежа. Они имеют ряд плюсов с точки зрения покупателя: удобство, доступность, легкость использования.В отличие от онлайн-кошелька, для оплаты банковской картой не требуется регистрировать аккаунт и пополнять счет на отдельной площадке, что делает оформление заказа максимально доступным.
Большинство сервисов по приему онлайн-платежей на сайте работает с банковскими картами. Тем не менее следует проверить, поддерживается ли конкретная система — например, МИР или VISA/MasterCard.
Онлайн-кошельки
Электронные кошельки стали еще одним популярным платежным методом для многих клиентов. Оплата этим способом удобна и безопасна — особенно при интеграции специальной кнопки, нажатие на которую переводит клиента на сайт кошелька.Хотя такой переход может увеличить длительность процесса оформления заказа, он обеспечивает доверие покупателей, так как позволяет им не вводить платежную информацию на сайте компании.
Существует множество онлайн-кошельков, которые пользуются популярностью как в России (например, ЮMoney), так и по всему миру. Пример такой системы — PayPal — насчитывает сотни миллионов пользователей.
Криптоплатежи
Хотя криптоплатежи — относительно новый способ оплаты, постепенно он становится все более востребованным. Одно из ключевых преимуществ подобных транзакций — децентрализованность технологии, которая обеспечивает независимость от банков и санкций. Благодаря этому стала активно использоваться для получения международных платежей российскими компаниями.Помимо обхода ограничений, оплата через криптовалюту имеет : от низких комиссий (как правило, около 1–2%) до высокого уровня защиты от мошенничества. Так, клиент не может самостоятельно отменить криптовалютную операцию, что защищает продавца от неоправданных . Кроме того, криптопереводы анонимны, что исключает утечку данных.
СБП
Система быстрых платежей (СБП) — это российский сервис мгновенных переводов. После того, как клиент отправляет оплату, средства зачисляются на счет компании моментально — в отличие от эквайрингов и платежных систем, где вывод денег может занять несколько дней.Помимо скорости, предприниматели ценят СБП за низкие комиссии. В большинстве случаев система взимает всего 0,7% с каждой обработанной операции. Для некоторых типов бизнеса (например, образование) действует пониженная ставка — 0,4%.
Мобильный счет
Оплата товаров и услуг с баланса телефона — не самый популярный, но удобный в некоторых случаях способ оплаты. Такой платежный метод доступен владельцам мобильных телефонов, что может быть полезно для некоторых покупателей. Кроме того, при совершении оплаты раскрывается минимум личной информации.Перевод с баланса телефона поддерживается не всеми платежными системами, но доступен в большинстве агрегаторов.
Банковское приложение
Переводы на счет компании через банковское приложение — еще один малопопулярный, но в некоторых случаях полезный платежный метод. Так, он может подойти для начинающих или небольших компаний, которые не имеют возможности подключить платежную систему.Кроме того, такие переводы могут быть полезны при работе с отдельными клиентами, которые предпочитают не вводить данные своей карты на сайте компании.
Прямые переводы позволяют избежать уплаты комиссии платежному сервису, но требуют обработки заказов вручную. Из-за этого недостатка такой способ может быть неудобен для бизнеса с большим потоком клиентов.
Бесконтактная оплата
Этот способ представляет собой использование «цифровой версии» банковской карты. Его основная функция — шифрование личной и платежной информации. Вместо конфиденциальных данных используется уникальный набор символов, из которого злоумышленники не могут получить информацию.Оплата в системах бесконтактных платежей выполняется через смартфоны с NFC-модулем. Примеры таких систем — Yandex.Pay, Sber.Pay, Mir.Pay. При оплате средства списываются с банковской карты, привязанной к системе через токенизацию.
Рассрочка и кредитование
Сервисы для получения кредита в момент оформления заказа — востребованный инструмент для магазинов, работающих с дорогими товарами. Так, рассрочка или кредит может потребоваться клиенту, который приобретает мебель, бытовую технику или электронику.Организовать быстрое оформление рассрочки можно через специализированные банковские сервисы — например, от Т-Банка. Интегрировать их можно самостоятельно или через агрегаторы. Кроме того, такую услугу предлагают некоторые системы платежей и онлайн-кошельки — например, PayPal Credit.
BNPL-сервисы
«Buy Now, Pay Later» («купи сейчас, заплати позже») и сервисы оплаты частями — еще одна популярная услуга для компаний с большим средним чеком. В числе подобных сервисов — Долями, Яндекс.Сплит.В отличие от рассрочки и кредитования, такие системы позволяют клиенту не платить проценты. Сумма заказа разбивается на несколько платежей и выплачивается частями с определенной периодичностью (например, 14 дней). При этом компания получает деньги в момент покупки.
Безналичный расчет для юрлиц
Безналичные расчеты при сделках между юридическими лицами включают перевод средств по реквизитам компании-продавца для оплаты выставленного счета за заказанные товары или услуги.При этом могут использоваться переводы напрямую на расчетный счет, а также различные платежные методы — например, система быстрых платежей или оплата банковской картой.
После поступления средств компании-покупателю высылается чек и подтверждение оплаты. Затем представитель юрлица может получить оплаченный товар.
Ссылки и QR-коды
Функция многих сервисов обработки платежей. Она используется для того, чтобы получать оплату без сайта — например, через посты в социальной сети, переписку с клиентами через мессенджеры и электронную почту, записи в блоге или Telegram-канале.Ссылка может быть индивидуальным разовым счетом (например, при оформлении заказа через социальную сеть) или единым способом оплаты для нескольких пользователей (например, при ). С точки зрения клиента оплата по ссылке/QR-коду аналогична платежу через платежный шлюз на сайте компании.
Выбор платежного метода
Из-за большого разнообразия способов оплаты выбор подходящего варианта может быть сложным. Чтобы не ошибиться, рекомендуется ориентироваться на предпочтения клиентов, комиссии и требования для подключения.Многие компании совмещают два и более варианта оплаты — это способствует конверсии в покупку. Помимо фиатных сервисов оплаты, бизнес может использовать криптоплатежи. Сервис поможет автоматизировать криптовалютные транзакции и принимать оплату от зарубежных клиентов даже в условиях санкций.
