Мошенники активизировали вербовку людей, которые готовы стать дропами — в частности, в октябре-ноябре в интернете более чем на 30% выросло число объявлений о покупке карт региональных банков.
Об этом сообщили специалисты по кибербезопасности. Эксперты связывают подобную активность с тем, что финансовые организации стали гораздо чаще блокировать счета дропов, и преступникам понадобились новые добровольные помощники, чьи карты еще не засвечены в «черных списках» Центробанка.
Дропы — это люди, через счета которых мошенники выводят украденные средства. За поиск таких людей никакого наказания не существует, и поэтому их продолжают активно набирать через соцсети, мессенджеры и в даркнете.
— Так, в этот период более чем на 30% выросло число объявлений о скупке карт региональных банков, — рассказал интернет-аналитик Максим Горбунов, который в интересах банков-заказчиков изучает рынок дропов.
В топе финансовых организаций, картами которых пользуются создатели преступных схем, остаются несколько крупнейших российских банков, но всё больший интерес мошенники проявляют к клиентам более мелких банков, в частности тех, которые входят в экосистемы маркетплейсов, пояснил эксперт.
Активизация мошенников связана с «изменениями AML-политики банков» — то есть принципов противодействия отмыванию денег, полученных преступным путем.
Речь идет о вступлении в силу в июле 2024 года поправок в закон «О Национальной платежной системе». Согласно изменениям, банки несут финансовую ответственность за хищение денег у своих клиентов, если они были переведены на карту дропа из специальной базы Центробанка.
— Очевидно, что заинтересованность банков по выявлению и приостановлению мошеннических схем после вступления в силу закона кратно возросла. Блокировать переводы на счета дропперов стали чаще. А значит, злоумышленникам требуются новые добровольные помощники, чьи карты еще не были засвечены и не попали в базу ЦБ.
— Часто дропперов привлекают в незаконные схемы под видом удаленной работы или помощи бизнесу. Им предлагают получать и переводить деньги на свои счета, обещая хороший доход за минимальные действия.
— Рынок дропов тесно связан с криптовалютами, особенно в контексте отмывания денег и обхода финансового контроля. В настоящее время на российском рынке действует более 650 криптовалютных обменников, которые без должных процедур предлагает обменивать криптовалюты на рубли и обратно на своих сайтах. Эта цифра не включает пользователей, которые предлагают аналогичные услуги в Telegram-группах, что расширяет возможности для нелегального обмена.
Многомиллиардный рынок мошенничества, особенно телефонного, и торговли запрещенными товарами видит в схемах с дропами удобный способ конвертации «грязных» активов.
— Типичный сценарий выглядит следующим образом: покупка карты, оформленной на дропа, за пару тысяч рублей. Затем с помощью обмана получение от жертвы перевода на карту дропа или предоставление способа оплаты незаконных товаров банковским переводом на такую карту. Использование карты дропа для покупки криптовалюты на обменнике без KYC. Перевод криптовалюты дальше с целью максимально запутать следы транзакции.
Злоумышленники понимают, что правоохранительным органам непросто вести расследования, связанные с криптовалютой, из-за нехватки компетенций, опыта в этой сфере и инструментария. Преследовать становится проще владельцев карт, на которых замыкаются транзакции, обвиняя их в мошенничестве или отмывании средств. Или непосредственно криптообменники, которые не выполняют требования по верификации клиентов, стремясь заработать 2–5% от суммы обмена.
Но игнорирование этих требований может обернуться блокировкой всех средств и уголовной ответственностью. В итоге зачастую в преступной цепочке крайними остаются дропы, криптообменники и процессинговые сервисы.
Дропами зачастую становятся те люди, которые находятся в трудной жизненной ситуации или хотят получить легкий заработок.
— Обычно дропперами становятся подростки и уязвимые слои населения. — Но надо понимать, что иногда человек может стать дроппером и неосознанно: например, мошенники отправляют на номер телефона некоторую сумму, потом пишут, что ошиблись, и просят вернуть деньги на определенную карту или счет.
— Есть варианты заработка на ваших дебетовых картах. — Оплата от 1 до 3 тыс. рублей. Сдаете в аренду на определенный срок за определенную плату. То есть оформляете карты определенных банков и сдаете в аренду.
Около 2 млн дропперов вовлечены в схемы мошенников в России в 2024 году. При этом многие из них даже не знают, что вовлечены в преступную деятельность.
Банк выявил около 200 дроп-сервисов, активно работающих в теневом сегменте интернета, и еще множество мелких групп и одиночных мошенников. Они под видом бизнеса с криптовалютой помогают мошенникам выводить украденные деньги. С начала года, по его словам, удалось вернуть более 1 млрд рублей, а за период с января по октябрь банк предотвратил хищения на общую сумму свыше 270 млрд рублей.
Сейчас в России представили законопроекты по противодействию дропперству. Так, например, МВД разработало законопроект о наказании для подставных лиц, занимающихся выводом и обналичиванием похищенных средств через переводы по банковским картам.
Ведомство предлагает квалифицировать передачу третьим лицам зарегистрированных на себя электронных средств платежа или доступа к ним как преступление средней степени тяжести. Если же преступление совершено в составе организованной группы, его квалифицируют как тяжкое.
Кроме того, в Госдуме на рассмотрении находится законопроект, который запрещает банкам открывать счета подросткам в возрасте от 14 до 18 лет без согласия законных представителей. Он также призван бороться с дропами. В пояснительной записке указано, что «на практике встречаются и случаи финансового мошенничества после получения несовершеннолетними дебетовых карт, когда злоумышленники выкупают у несовершеннолетних банковские карты и используют эти карты для перевода средств обманутых граждан».
Согласно 161-ФЗ, сейчас банки блокируют подозрительные переводы на два дня, если они совершаются на счет или устройство из базы Центробанка.
— Эту проблему можно соотнести с тем, что банки активно практикуют дистанционное открытие счетов для частных лиц и субъектов бизнеса. Это позволяет преступникам подделывать персональные данные, а также регистрировать карты и счета на третьих лиц без их ведома. Значительный рост показали и переводы через СБП, особенно по тем кейсам, которые были связаны с незаконной продажей наркотиков в Сети.
Тренд активного вовлечения в дропперство начал нарастать еще в 2023 году, до вступления в силу поправок в закон «О Национальной платежной системе» — было очень много сообщений от правоохранительных органов о том, что подростки всё чаще вовлекаются в мошеннические схемы.
— Если говорить о вербовке дропперов, то мошенники могут действовать под видом легитимных работодателей или, например, органов государственной безопасности.
Мошенники вербуют дропов через социальные сети, объявления о работе и мессенджеры, часто предлагая заманчивые условия и скрывая истинную суть деятельности. Такие действия, по словам Владимира Кузнецова, могут привести к серьезным правовым последствиям для дропперов, включая уголовную ответственность за участие в отмывании денег и соучастие в мошенничестве.
— Даже если дроппер не знал, что его действия незаконны, ему грозит привлечение к ответственности.
Дропперство, указал эксперт, может быть квалифицировано как легализация преступных средств или неправомерный оборот средств платежей, в обоих случаях может грозить лишение свободы — на срок до семи лет.
Об этом сообщили специалисты по кибербезопасности. Эксперты связывают подобную активность с тем, что финансовые организации стали гораздо чаще блокировать счета дропов, и преступникам понадобились новые добровольные помощники, чьи карты еще не засвечены в «черных списках» Центробанка.
Дропы — это люди, через счета которых мошенники выводят украденные средства. За поиск таких людей никакого наказания не существует, и поэтому их продолжают активно набирать через соцсети, мессенджеры и в даркнете.
Мошенники в поисках дропов
В октябре-ноябре в соцсетях, мессенджерах и даркнете значительно выросло число объявлений, за которыми стоят мошенники, вербующие дропов, сообщили специалисты по кибербезопасности.— Так, в этот период более чем на 30% выросло число объявлений о скупке карт региональных банков, — рассказал интернет-аналитик Максим Горбунов, который в интересах банков-заказчиков изучает рынок дропов.
В топе финансовых организаций, картами которых пользуются создатели преступных схем, остаются несколько крупнейших российских банков, но всё больший интерес мошенники проявляют к клиентам более мелких банков, в частности тех, которые входят в экосистемы маркетплейсов, пояснил эксперт.
Активизация мошенников связана с «изменениями AML-политики банков» — то есть принципов противодействия отмыванию денег, полученных преступным путем.
Речь идет о вступлении в силу в июле 2024 года поправок в закон «О Национальной платежной системе». Согласно изменениям, банки несут финансовую ответственность за хищение денег у своих клиентов, если они были переведены на карту дропа из специальной базы Центробанка.
— Очевидно, что заинтересованность банков по выявлению и приостановлению мошеннических схем после вступления в силу закона кратно возросла. Блокировать переводы на счета дропперов стали чаще. А значит, злоумышленникам требуются новые добровольные помощники, чьи карты еще не были засвечены и не попали в базу ЦБ.
Кто такие дропы
Дропы (или дропперы) — это люди, банковские карты которых мошенники используют для перевода денег, полученных незаконным путем.— Часто дропперов привлекают в незаконные схемы под видом удаленной работы или помощи бизнесу. Им предлагают получать и переводить деньги на свои счета, обещая хороший доход за минимальные действия.
— Рынок дропов тесно связан с криптовалютами, особенно в контексте отмывания денег и обхода финансового контроля. В настоящее время на российском рынке действует более 650 криптовалютных обменников, которые без должных процедур предлагает обменивать криптовалюты на рубли и обратно на своих сайтах. Эта цифра не включает пользователей, которые предлагают аналогичные услуги в Telegram-группах, что расширяет возможности для нелегального обмена.
Многомиллиардный рынок мошенничества, особенно телефонного, и торговли запрещенными товарами видит в схемах с дропами удобный способ конвертации «грязных» активов.
— Типичный сценарий выглядит следующим образом: покупка карты, оформленной на дропа, за пару тысяч рублей. Затем с помощью обмана получение от жертвы перевода на карту дропа или предоставление способа оплаты незаконных товаров банковским переводом на такую карту. Использование карты дропа для покупки криптовалюты на обменнике без KYC. Перевод криптовалюты дальше с целью максимально запутать следы транзакции.
Злоумышленники понимают, что правоохранительным органам непросто вести расследования, связанные с криптовалютой, из-за нехватки компетенций, опыта в этой сфере и инструментария. Преследовать становится проще владельцев карт, на которых замыкаются транзакции, обвиняя их в мошенничестве или отмывании средств. Или непосредственно криптообменники, которые не выполняют требования по верификации клиентов, стремясь заработать 2–5% от суммы обмена.
Но игнорирование этих требований может обернуться блокировкой всех средств и уголовной ответственностью. В итоге зачастую в преступной цепочке крайними остаются дропы, криптообменники и процессинговые сервисы.
Дропами зачастую становятся те люди, которые находятся в трудной жизненной ситуации или хотят получить легкий заработок.
— Обычно дропперами становятся подростки и уязвимые слои населения. — Но надо понимать, что иногда человек может стать дроппером и неосознанно: например, мошенники отправляют на номер телефона некоторую сумму, потом пишут, что ошиблись, и просят вернуть деньги на определенную карту или счет.
Меры борьбы с дропперством
Корреспондент «Известий» связался с одним из вербовщиков, который попытался убедить, что для дропов, по сути, «всё легально, чисто и прозрачно».— Есть варианты заработка на ваших дебетовых картах. — Оплата от 1 до 3 тыс. рублей. Сдаете в аренду на определенный срок за определенную плату. То есть оформляете карты определенных банков и сдаете в аренду.
Около 2 млн дропперов вовлечены в схемы мошенников в России в 2024 году. При этом многие из них даже не знают, что вовлечены в преступную деятельность.
Банк выявил около 200 дроп-сервисов, активно работающих в теневом сегменте интернета, и еще множество мелких групп и одиночных мошенников. Они под видом бизнеса с криптовалютой помогают мошенникам выводить украденные деньги. С начала года, по его словам, удалось вернуть более 1 млрд рублей, а за период с января по октябрь банк предотвратил хищения на общую сумму свыше 270 млрд рублей.
Сейчас в России представили законопроекты по противодействию дропперству. Так, например, МВД разработало законопроект о наказании для подставных лиц, занимающихся выводом и обналичиванием похищенных средств через переводы по банковским картам.
Ведомство предлагает квалифицировать передачу третьим лицам зарегистрированных на себя электронных средств платежа или доступа к ним как преступление средней степени тяжести. Если же преступление совершено в составе организованной группы, его квалифицируют как тяжкое.
Кроме того, в Госдуме на рассмотрении находится законопроект, который запрещает банкам открывать счета подросткам в возрасте от 14 до 18 лет без согласия законных представителей. Он также призван бороться с дропами. В пояснительной записке указано, что «на практике встречаются и случаи финансового мошенничества после получения несовершеннолетними дебетовых карт, когда злоумышленники выкупают у несовершеннолетних банковские карты и используют эти карты для перевода средств обманутых граждан».
Согласно 161-ФЗ, сейчас банки блокируют подозрительные переводы на два дня, если они совершаются на счет или устройство из базы Центробанка.
Последствия дроппинга
Часть кредитных карт, которые использовались в дропперстве, были зарегистрированы на персональные данные несуществующих людей.— Эту проблему можно соотнести с тем, что банки активно практикуют дистанционное открытие счетов для частных лиц и субъектов бизнеса. Это позволяет преступникам подделывать персональные данные, а также регистрировать карты и счета на третьих лиц без их ведома. Значительный рост показали и переводы через СБП, особенно по тем кейсам, которые были связаны с незаконной продажей наркотиков в Сети.
Тренд активного вовлечения в дропперство начал нарастать еще в 2023 году, до вступления в силу поправок в закон «О Национальной платежной системе» — было очень много сообщений от правоохранительных органов о том, что подростки всё чаще вовлекаются в мошеннические схемы.
— Если говорить о вербовке дропперов, то мошенники могут действовать под видом легитимных работодателей или, например, органов государственной безопасности.
Мошенники вербуют дропов через социальные сети, объявления о работе и мессенджеры, часто предлагая заманчивые условия и скрывая истинную суть деятельности. Такие действия, по словам Владимира Кузнецова, могут привести к серьезным правовым последствиям для дропперов, включая уголовную ответственность за участие в отмывании денег и соучастие в мошенничестве.
— Даже если дроппер не знал, что его действия незаконны, ему грозит привлечение к ответственности.
Дропперство, указал эксперт, может быть квалифицировано как легализация преступных средств или неправомерный оборот средств платежей, в обоих случаях может грозить лишение свободы — на срок до семи лет.
