Хотите взять кредит для бизнеса, но не знаете, что оставить в залог? У каждого банка свои требования, но есть и общие условия. Разберем все плюсы и минусы залоговых ссуд, обсудим виды обеспечения.
Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
Этот вид кредитования имеет свои плюсы и минусы.
Преимущества:
Залогом для кредитования бизнеса могут быть:
Транспорт также можно оставить в залог. У автомобиля не должно быть существенных дефектов и поломок, возраст и пробег — не выше определенного лимита. Обязательно наличие полиса ОСАГО, актуальных документов — ПТС, свидетельства о регистрации. Если транспорт используется в коммерческих целях, необходимо предоставить подтверждающие документы (договор аренды или перевозки).
Оборудование и товары в обороте — не самые ликвидные активы. Если клиент не сможет вернуть кредит, банку придется заниматься их реализацией. К тому времени оборудование может устареть, а товары — испортиться. Кроме того, этот вид залога требует затрат на хранение и обслуживание.
![Кредит для бизнеса с залогом: плюсы и минусы. Что может быть залоговым имуществом Кредит для бизнеса с залогом: плюсы и минусы. Что может быть залоговым имуществом](https://i.klerk.ru/E4-Br8Q3D-rp4e-JHm3JmN5wI6_uMIC-dDWxtymspPs/w:1500/aHR0cHM6Ly93d3cu/a2xlcmsucnUvdWdj/L2Jsb2dQb3N0L2Jj/Y2JkN2QxOTVhMTZk/ZWRhMDZjOWE3ZWY3/M2Y1Y2VmLmpwZw.webp)
Кредит с залогом: плюсы и минусы
Залоговый кредит для бизнеса — это деньги, которые банк выдает компании под залог ее имущества. В случае невыполнения обязательств кредитор имеет право продать обеспечение, чтобы покрыть свои потери.Этот вид кредитования имеет свои плюсы и минусы.
Преимущества:
- Доступность — ликвидный залог увеличивает шанс на одобрение кредита.
- Крупные суммы — можно получить больше денег, инвестировать в крупный проект или в расширение бизнеса.
- Привлекательная ставка — кредит выдается под более низкий процент, что уменьшает ежемесячные выплаты.
- Длительный срок погашения — долгосрочный кредит снижает нагрузку на бюджет компании.
- Риск потери собственности — если кредит не будет погашен, банк реализует залог.
- Ограничения в использовании — владелец не может свободно распоряжаться заложенным имуществом.
- Дополнительные расходы — оценка и страхование залога требуют финансовых вложений.
- Высокий уровень риска — отсутствие кредитной истории, нестабильное финансовое состояние.
- Большая сумма, длительный срок кредита.
- Отсутствие поручителей, других видов обеспечения.
- Залог предусмотрен условиями кредитного продукта.
Виды залога
Даже самое ценное имущество не будет гарантией одобрения кредита. Главный критерий — это бизнес заемщика, способность вернуть полученные деньги. В первую очередь банк проводит анализ его финансового положения, изучает денежные потоки. Основное внимание уделяется устойчивости компании, возможности выполнить условия кредитования. Залог — это лишь дополнительная защита на случай возникновения проблем.Залогом для кредитования бизнеса могут быть:
- Недвижимость — дома, квартиры, земельные участки, коммерческие здания и помещения.
- Транспорт — легковые и грузовые автомобили, суда, самолеты.
- Оборудование — станки, компьютеры, медицинские аппараты.
- Товарный залог — товары в обороте, запасы сырья.
- Ценные бумаги — акции, облигации, векселя.
- Имущественные права — доли в уставном капитале компаний.
- Интеллектуальная собственность — патенты, лицензии, торговые марки.
Требования к залогу
Банки придают большое значение оценке рисков. Поэтому к качеству залога предъявляются строгие требования:- Имущество должно быть ликвидным, то есть легко продаваемым.
- Стоимость залога должна превышать сумму кредита.
- Необходимо предоставить документы, подтверждающие право собственности.
- Объект не должен иметь обременений.
- Может потребоваться страхование и оценка имущества.
Транспорт также можно оставить в залог. У автомобиля не должно быть существенных дефектов и поломок, возраст и пробег — не выше определенного лимита. Обязательно наличие полиса ОСАГО, актуальных документов — ПТС, свидетельства о регистрации. Если транспорт используется в коммерческих целях, необходимо предоставить подтверждающие документы (договор аренды или перевозки).
Оборудование и товары в обороте — не самые ликвидные активы. Если клиент не сможет вернуть кредит, банку придется заниматься их реализацией. К тому времени оборудование может устареть, а товары — испортиться. Кроме того, этот вид залога требует затрат на хранение и обслуживание.
Как взять кредит для бизнеса под залог
Вот несколько советов предпринимателям, оформляющим кредит под залог имущества:- Определитесь с банком. Изучите рынок кредитования, предложения разных кредитных организаций, обратите внимание на процентную ставку, сроки кредитования, требования к залогу.
- Выбрав банк, обратитесь в его отделение, проконсультируйтесь с менеджером. Он поможет подобрать наиболее подходящий для вашего бизнеса кредитный продукт.
- Подготовьте пакет документов:
- учредительные документы организации;
- финансовую отчетность за последние несколько лет;
- бизнес-план с прогнозом доходов и расходов;
- список имущества, которое вы хотите оставить в залог.
- Оформите страховку залога. Подберите компанию с выгодными и удобными условиями.
- Последний шаг — подписание кредитного договора. Убедитесь, что вы полностью понимаете все условия — процентные ставки, сроки погашения, возможные штрафы за просрочку платежей.
Для просмотра ссылки необходимо нажать
Вход или Регистрация