Как разблокировать счет или вывести деньги из-под блока

[BOOX]

Как работать, чтобы не было проблем с 115ФЗ. Раскроем тему, это поможет поднять финансовую грамотность и понять, как вас видит банк.


Для начала обозначим ключевые моменты.

Первое:

Предприниматели обычно имеют 1-2 расчетных счета и считают, что раз они работают, то так дальше и будет. Некоторые не хотят платить лишние 2к за обслуживание и разбираться в новом функционале. Раньше такое было позволительно, но сейчас это неправильно, думать о будущем и страховать себя надо заранее. Поэтому счетов нужно минимум 3-4 штуки. Кэшевики на каждую компанию всегда имеют несколько и в разных банках, советуем следовать их примеру. Открыть их и распределить потоки не сложно. Даже если надо будет взять кредит, банку можно показать обороты и выписки по другим счетам, они это принимают.

Налоговую нагрузку также лучше разделить по счетам пропорционально.

Кэшевики платят 0,8-1% от оборота. В эту сумму входят все платежи в бюджет: взносы, налог на прибыль, НДС и т.п. Некоторые бизнесмены платят 2%, 3%, 5% и выше, или вообще – столько, сколько скажет бухгалтер. Это также неправильно, платить нужно не в конце периода, а регулярно и в процентах от оборота. Если на один счет пришла крупная сумма, можно заплатить часть налогов авансовым платежом. Причем с любого счета можно уплатить любой налог.

Еще несколько счетов нужно, чтобы не остановилась работа в случае блока, а также, чтобы вывести туда свои заблокированные средства. Если прилетел блок по 115-ФЗ и компания попала в списки, то другие банки крайне неохотно, а иногда и вообще не будут потом открывать ей счета. Чтобы не получить блок внезапно, не забывайте проверять контрагентов.

Второе:

В каждом банке робот настроен по-своему. Знать точно, что можно делать, а что – нет, нельзя. Кэшевики проводят отдельную большую работу, чтобы понять, как ведут себя алгоритмы в каждом банке. И даже если есть один из знакомых разработчиков конкретного робота, он не сможет дать 100% схему и рассказать, как работать без сбоев, слишком много факторов. Шанс словить блок есть, даже если все делать по правилам, потому что роботов постоянно подкручивают и перенастраивают, как игровой автомат. Например, перед проверкой или, если из ЦБ пришел запрос, что, по их мнению, в банке слишком много подозрительных операций, или же чтобы показать нужные цифры в отчетах в конце года.
Кстати, под новый год роботов подкручивают всегда, тогда же и больше всего блоков, так как спрос на кэш резко возрастает. И, если ты раньше транзитил 30% от оборота, теперь можно только 10%, и все лавки, по которым проходили операции, улетают в блок по постанализу.

Кэшевик знает, как в каком банке работает робот, но учится он методом проб и ошибок, для чего работает постоянно. Позволить себе выпасть даже на 3 месяца нельзя. Также он должен и общаться с коллегами.

Собрать актуальную аналитику по всем банкам невозможно, это потребует слишком много ресурсов, поэтому эффективнее тестировать схемы группой, и такие объединения есть.

Иногда, чтобы выяснить лимиты по снятию, транзиту и ломке в одном банке, требуется убить несколько счетов, поэтому выгоднее поделиться своей и получить инструкцию по другому банку в ответ, которую можно будет подкрутить под себя. Профи всегда помогают друг другу.

Если ты работаешь против системы, то те, кто тоже это делает – твои союзники. Бояться, что схема полетит, если ты о ней расскажешь, не нужно, просто потому, что таких оборотов, как раньше, уже нет. Плюс у каждого есть свой уникальный опыт и связи, а хороший знакомый в банке может дать много полезной информации.

Поэтому рассказать с кондачка, как и где нужно работать, невозможно.

 

[BOOX]

Что делать, если уже заблокировали.


Для начала нужно иметь в голове алгоритм работы в случае блока. Сейчас уже давно такого нет, чтобы можно было кому-то позвонить или занести и блок сняли. Или сделать «волшебные» документы, по которым счет сразу разблокируют. Все ситуации индивидуальны. Бороться с банком нужно, нести документы и писать заявления тоже нужно, как и в некоторых случаях – идти судиться. Положительная практика восстановления счетов и, когда убирают из списков, есть. Но это процесс долгий и затратный. Если проходить его не хочется, либо нет ресурсов, а деньги висят, есть несколько советов.

Первое:

Средства всегда можно достать при помощи исполнительных документов. В 99% банки выпускают деньги. При этом, как подан лист не имеет значения: через ФССП или напрямую в банк. Но нужно признать, что бывают ситуации и есть некоторые банки, например, ВТБ, где это проходит сложнее. Иногда можно подумать, что сотрудникам дают указания «не выпускать до последнего», пока реально не подали в суд на банк или не пришел штраф.
Чем больше вес и ресурс у банка, тем меньше они боятся проблем. Мурыжить могут месяцами. Иногда доходит до того, что даже не принимают заявления о закрытии счета. И менеджер с честными глазами скажет, что, раз счет заблокирован по 115-ФЗ, сделать с ним ничего нельзя. Объяснить что-то таким часто невозможно.

Скажем только, что, согласно 859 ГК РФ, клиент имеет право закрыть счет и вывести свои средства в любой момент времени, и заявление на закрытие в банке принять обязаны.

Но иногда действительно требуется помощь юриста и вызов управляющего отделением, которому придется указать на статьи закона и что Гражданский кодекс важнее внутренних регламентов банка.
Взять исполнительные документы можно либо через мировые судебные участки, либо заранее отсудив на свою же подконтрольную компанию в суде общей юрисдикции, чтобы дело «не светилось» в информационных ресурсах типа Контур-фокуса, арбитраж там отображается. Как это сделать, можно спросить у нас.

Второе:

Из заблокированных средств всегда есть возможность оплатить зарплату и налоги, это 3-я очередность. А потом вывести уже с физиков. Налоги с зарплаты при этом сразу бежать платить не надо, могут выпустить и так. Вначале просто кидаем средства на зарплату без налогов. Ушли – хорошо, нет делаем то же самое бумажной платежкой и приносим в банк. Если и так не берут, пробуем сделать платежку с зарплатными налогами, также, сначала через банк-клиент, потом ручной платежкой.

Налоги потом можно будет и вернуть. Как мы уже писали, проще всего это делается изначально-ошибочным платежом. Для этого в платежке указывается назначение «НДФЛ», а реквизиты – например, земельного налога.

Операционист в банке не будет сверять КБК. Так можно выгнать и на разные другие налоги, а потом написать заявление о возврате в связи с ошибкой.

Если той же самой земли на компании нет, вернут без проблем. Постоянно так делать не стоит, но, иногда, чтобы вывести средства из-под блока, можно. Кстати, после можно будет и уточнить платеж, указав, что это была не зарплата, а подотчет, просто операционист в банке ошибся.