Чтобы узнать, есть ли у человека долги, достаточно ввести его Ф. И. О. и дату рождения на сайте ФССП — в банке данных исполнительных производств. Но можно ли запросить кредитную историю на другого человека? Давайте разберемся, какие данные могут быть предоставлены без согласия владельца и что делать, если кто-то посторонний получил доступ к вашей кредитной истории.
Как узнать кредитную историю другого человека
Кредитная история относится к конфиденциальным данным, и кто угодно получить информацию из нее не может. По крайней мере, законным способом.
На законных основаниях узнать кредитную историю другого человека имеет право, например, работодатель или родственник. Да и то при том лишь условии, что сам человек предоставил им доступ. Подтверждается это доверенностью, оформленной по всем правилам. А вот судам, Центробанку, судебным приставам она доступна безо всяких доверенностей.
Когда и кому доступна кредитная история другого человека
Вот полный список тех, кто может получить кредитную историю заемщика без его согласия:
- Центральный банк;
- суд;
- финансовый управляющий, утвержденный арбитражным судом при банкротстве;
- судебные приставы;
- следователи;
- нотариус.
Любая организация (юрлицо) или индивидуальный предприниматель тоже могут получить доступ к кредитной истории любого человека, но сначала им нужно его найти и получить от него согласие или нотариально заверенную доверенность.
В доверенности должна быть указана следующая информация:
- фамилия, имя и отчество заемщика, чью кредитную историю необходимо узнать;
- дата его рождения;
- паспортные данные;
- конкретное и исчерпывающее обоснование — зачем кому-то еще понадобилась информация из кредитной истории заемщика;
- какими правами наделяет документ доверенное лицо.
Родственники заемщика также вправе получить доступ к его личному кабинету в БКИ-сервисе, предварительно получив доверенность и нотариально заверенное заявление с данными близкого человека.
Способы проверки кредитной истории другого человека на законных основаниях
С заверенной у нотариуса доверенностью или с согласием на руках можно обращаться в бюро кредитных историй. Сначала, правда, не помешает выяснить, в какое именно бюро. Но рассмотрим каждый шаг подробнее.
Нотариально заверенная доверенность: процесс оформления и подача заявки с доверенностью
В доверенности должны быть как минимум четыре реквизита:
- сведения о доверителе и представителе (фамилия, имя, отчество, дата и место рождения, паспортные данные);
- полномочия представителя (права, которые ему передает доверитель, — обязательно законные, исполнимые и конкретные);
- дата составления документа;
- подпись доверителя.
Только при соблюдении всех этих пунктов доверенность будет считаться действительной. Обратите внимание на то, что доверенность, на которой не указан срок действия, будет действительна год. Если вам нужен более долгий период, пропишите конкретные даты.
Поскольку нам необходима нотариально заверенная доверенность, нужно прийти к нотариусу с паспортом, оплатить госпошлину (ее стоимость варьируется в том числе в зависимости от степени родства) и получить заветную верификацию. И не забудьте проверить документ, чтобы в нем не было опечаток, особенно в важных местах, таких как фамилия доверителя. Если ошибки обнаружатся позже, нотариус, конечно, исправит их бесплатно, но зачем тратить время на поездки туда-сюда.
Запрос в БКИ через личный кабинет: как подключить уведомления о новой информации по КИ другого человека с согласия владельца
С доверенностью на руках вы можете получить доступ к личному кабинету заемщика в БКИ-сервисе. Для этого в бюро кредитных историй нужно предоставить ее вместе с нотариально заверенным заявлением со следующими данными:
- фамилия, имя и отчество заемщика;
- дата его рождения;
- паспортные данные субъекта кредитной истории (если они менялись, придется указать еще и предыдущие).
Сделать это можно лично либо дистанционно (по почте). Кроме того, бюро кредитных историй предлагают оформить подписку — эта услуга позволит получать уведомления о любых изменениях в кредитной истории, от подачи новой заявки на кредит до выдачи займа. Чтобы получать уведомления обо всех действиях, достаточно ввести номер мобильного телефона или адрес электронной почты, куда БКИ будет их направлять. Есть только одно обстоятельство: юридически они должны принадлежать самому заемщику.
Через Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ): получение списка БКИ, где хранится информация, при наличии согласия
Еще один способ узнать, в каких бюро хранится кредитная история заемщика, — запрос через Центробанк. Для этого на сайте регулятора откройте раздел «Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй», выберите «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй», нажмите на необходимый вам статус («Субъект / Арбитражный управляющий» или «Пользователь») и вносите информацию, которую в дальнейшем запросит сервис.
В этой схеме есть нюанс. Чтобы получить сведения, вам понадобится код субъекта кредитной истории. Он бессрочный и создается при первом оформлении кредита или займа. Понятно, что не каждый будет его помнить наизусть, поэтому есть несколько нехитрых способов восстановить код:
- посмотрите в кредитном договоре;
- обратитесь с паспортом в банк, выдавший займ;
- на сайте Центробанка.
Через платные сервисы
Еще один вариант посмотреть кредитную историю другого человека — воспользоваться услугами любого бюро. Например, чтобы сделать это через Национальное бюро кредитных историй, достаточно скачать форму запроса доверенного лица на получение отчета по кредитной истории на сайте НБКИ и заполнить все необходимые поля:
- фамилия, имя и отчество представителя;
- паспортные данные;
- номер и дата выдачи доверенности;
- Ф. И. О. субъекта кредитной истории;
- его паспортные данные;
- адрес регистрации человека, чья информация необходима.
Подпишите запрос, поставьте дату и отправляйте в НБКИ Почтой России. В ответ вам придет полная выкладка о кредитной истории человека.
Что делать, если нужен доступ к кредитной истории для защиты интересов семьи
Если ваш родственник набрал кредитов и перестал платить по счетам, и вы переживаете, что он продолжит падать еще глубже на «дно» долговой ямы и в итоге лишится всего нажитого непосильным трудом, вам первым делом придется получить его согласие на то, чтобы он дал вам доступ к своей кредитной истории. Без него никаких отчетов из БКИ вы не получите.
Также важно учитывать, что обычный гражданин может посмотреть чужую кредитную историю, только если он является законным представителем — родителем, попечителем, усыновителем. В остальном придерживайтесь инструкций, описанных выше.
Какие данные могут быть предоставлены без согласия владельца кредитной истории
Получить доступ к кредитной истории человека без согласия ее владельца могут разве что Центробанк, налоговые органы, следователи (если ведется уголовное расследование), суды. Кроме того, банки могут получить к ней доступ, если заемщик подписал кредитный договор, не прочитав его, а там был пункт о том, что он дает согласие на проверку.
Во всех других случаях информация, содержащаяся в кредитной истории, остается защищенной в рамках закона о персональных данных. И полную ответственность за ее сохранность несут БКИ.
Что делать в случае несанкционированного доступа к кредитной истории
Возможности моментально выяснить, что кто-то незаконно копался в его кредитной истории, у человека нет. Он может узнать об этом только тогда, когда в следующий раз закажет кредитный отчет и увидит там информацию о предыдущих запросах — кто и когда их присылал. Если увидите там кого-то кроме себя и уверены, что никому никакого согласия на такие действия не давали, это явный повод обратиться в полицию с заявлением на несанкционированный доступ к персональным данным и конфиденциальной информации клиента БКИ. И если «шпион» будет найдет и признан виновным, ему грозит от 100 тысяч рублей штрафа до семи лет лишения свободы. В зависимости от того, как будет квалифицировано преступление.
При этом пострадавший вправе подать в суд на любого, кто пытался получить конфиденциальную информацию без его письменного разрешения, будь то частное лицо, индивидуальный предприниматель или организация.
Можно ли испортить чужую кредитную историю
Никаким законным способом испортить чужую кредитную историю невозможно. Для этого нужно, например, оформить кредит на другого человека без его ведома. А это мошенничество. Влезть в базу данных и «пририсовать» там лишних данных, чтобы человек больше никогда не мог взять кредиты, так и вовсе звучит как какое-то безумие. Невозможно представить, как надо насолить человеку, чтобы он решился на такое.
Так что во всем, что происходит с его кредитной историей, заемщик чаще всего виноват сам. Но на всякий случай, чтобы точно быть уверенными в том, что никто займов на ваше честное имя не оформлял, нелишним будет проверять кредитную историю время от времени. Бесплатно это можно сделать дважды в год.
Основные советы по защите своей кредитной информации
Чтобы обезопасить себя и свою кредитную историю от нежелательного вмешательства, придерживайтесь простых правил:
- обзаведитесь привычкой регулярно проверять КИ — так у вас будет возможность своевременно обнаруживать подозрительные изменения, сообщать о них куда следует и оперативно исправлять;
- задумайтесь о защите личных данных и ни в коем случае не передавайте свои данные (серию и номер паспорта, ИНН, СНИЛС и т. д.) непонятным людям, чтобы они не могли использовать их вам во вред — максимум назовите дату рождения;
- подключите уведомления о любых изменениях в вашей кредитной истории — так вы будете максимально оперативно узнавать обо всем, что происходит с вашей кредитной историей;
- настройте двухфакторную аутентификацию в личном кабинете БКИ — таким образом получить доступ к вашей кредитной истории будет гораздо сложнее.
