Вместе с ними возвращаются и нарушения прав заемщиков
В рамках за микрофинансовым рынком Банк России выявил финансовые организации, неформально связанные друг с другом. Их особенность в том, что они представляют собой МФО, ранее уже исключенные из реестра ЦБ, но вернувшиеся на рынок и продолжающие вести недобросовестные практики.
Регулятор отметил, что число таких компаний на рынке незначительно. Однако ЦБ намерен предпринять меры по воздействию на МФО-правонарушителей, вплоть до принудительного вывода их с рынка.
В 2019 году Zaim.com проводил исследование, чтобы выяснить, что происходит с МФО, исключенными из реестра ЦБ. Оказалось, что 13% компаний, ушедших с рынка, продолжают выдавать микрозаймы населению. Причем 9% работают нелегально, не получив лицензии ЦБ, а вот 4% снова смогли вернуться на рынок законно, но под другими наименованиями.
При этом, когда исследователи пытались связаться с такими организациями, в 41% случаев дозвониться до менеджеров МФО не удавалось. Еще у 25% компаний и вовсе не было телефонных номеров. 21% опрошенных заявили, что не выдают микрозаймы, хотя отказ был формальным: деньги можно было получить, но лишь при одобрении конкретного должностного лица.
В Zaim.com подчеркнули, что существует 4 стандартные схемы возвращения МФО на рынок:
В СРО «МиР» отмечают, что на микрофинансовом рынке действительно неоднократно была зафиксирована практика, когда владельцы компании, ранее являвшейся МФО (т.е. находившейся в соответствующем реестре Банка России и исключенной из него за нарушения), практически сразу после исключения создавали новую МФО или покупали другую действующую. При этом портфель займов «переносился» из одной компании в другую. Одновременно с этим недобросовестные практики, за которые первую организацию исключали из реестра, также «переходили» в новую МФО.
Несмотря на выявленные нелегальные схемы на микрофинансовом рынке, ЦБ увидел и позитивные тенденции развития. Так, на МФО стали реже жаловаться в части нарушений порядка взыскания просроченной задолженности. Сами финансовые организации также стали более заинтересованы в том, чтобы решить возникшие с клиентами споры мирно.
В рамках за микрофинансовым рынком Банк России выявил финансовые организации, неформально связанные друг с другом. Их особенность в том, что они представляют собой МФО, ранее уже исключенные из реестра ЦБ, но вернувшиеся на рынок и продолжающие вести недобросовестные практики.
Регулятор отметил, что число таких компаний на рынке незначительно. Однако ЦБ намерен предпринять меры по воздействию на МФО-правонарушителей, вплоть до принудительного вывода их с рынка.
В 2019 году Zaim.com проводил исследование, чтобы выяснить, что происходит с МФО, исключенными из реестра ЦБ. Оказалось, что 13% компаний, ушедших с рынка, продолжают выдавать микрозаймы населению. Причем 9% работают нелегально, не получив лицензии ЦБ, а вот 4% снова смогли вернуться на рынок законно, но под другими наименованиями.
При этом, когда исследователи пытались связаться с такими организациями, в 41% случаев дозвониться до менеджеров МФО не удавалось. Еще у 25% компаний и вовсе не было телефонных номеров. 21% опрошенных заявили, что не выдают микрозаймы, хотя отказ был формальным: деньги можно было получить, но лишь при одобрении конкретного должностного лица.
В Zaim.com подчеркнули, что существует 4 стандартные схемы возвращения МФО на рынок:
- МФО закрывается, вместо нее открывается ломбард или кредитный кооператив (КПК);
- активы компании продаются новому собственнику, открывается организация с новым наименованием;
- в реестре МФО регистрируется новая компания, МФО-нарушитель из нее исключается, и ее активы передаются недавно зарегистрированной организации;
- собственник МФО-нарушителя открывает новую организацию, и фактически старая компания продолжает выдавать микрозаймы под новым наименованием.
В СРО «МиР» отмечают, что на микрофинансовом рынке действительно неоднократно была зафиксирована практика, когда владельцы компании, ранее являвшейся МФО (т.е. находившейся в соответствующем реестре Банка России и исключенной из него за нарушения), практически сразу после исключения создавали новую МФО или покупали другую действующую. При этом портфель займов «переносился» из одной компании в другую. Одновременно с этим недобросовестные практики, за которые первую организацию исключали из реестра, также «переходили» в новую МФО.
По мнению СРО «МиР», решению проблемы помогло бы предоставление Банку России права отказывать организациям в получение статуса МФО (внесение их в госреестр) на основе мотивированного суждения при четком определении, в каких именно случаях возможно вынесение такого решения. Также могло бы помочь единовременное повышение размера минимального размера капитала для вновь образованных МФО до 5 млн руб. при сохранении поэтапного увеличения показателя для уже существующих компаний, как это предписано законом сейчас.
Несмотря на выявленные нелегальные схемы на микрофинансовом рынке, ЦБ увидел и позитивные тенденции развития. Так, на МФО стали реже жаловаться в части нарушений порядка взыскания просроченной задолженности. Сами финансовые организации также стали более заинтересованы в том, чтобы решить возникшие с клиентами споры мирно.
