Как банки противостоят криптообменникам.

[BOOX]

Здесь речь пойдет о так называемых P2P обменнниках. Когда в сделке с одной и другой стороны – физические лица.


Происходит это так: на площадке-бирже два лица договариваются о сделке. Один переводит фиатные деньги, взамен получает эквивалент в криптовалюте.
Если вы решили прикупить крипты для себя, то вами никто не заинтересуется. Банки нацелены ловить профессиональных менял с миллионными оборотами, которые для расчетов используют банковские карты и счета.

Критерии выявления нелегальных криптообмеников:

необычно большое количество контрагентов - физических лиц (плательщиков или получателей), например, более 10 в день, более 50 в месяц;

необычно большое количество операций по зачислению или списанию денежных средств, проводимых с котрагентами

физическими лицами, например, более 30 операций в день;

значительные объемы операций, совершаемых между физическими лицами, например, более 100 тысяч рублей в день, более 1 миллиона рублей в месяц;

короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением денежных средств и списанием;

в течение 12 часов (и более) одних суток проводятся операции по зачислению или списанию денежных средств;

в течение недели средний остаток денежных средств на банковском счете (электронных денежных средств) на конец операционного дня не превышает 10% от среднедневного объема операций по банковскому счету (электронному средству платежа) в указанный период;

операции по списанию денежных средств характеризуются отсутствием платежей в пользу юридических лиц или ИП для обеспечения жизнедеятельности физического лица (например, оплата коммунальных услуг, услуг связи, иных услуг, товаров, работ);

совпадение идентификационной информации об устройстве (например, MAC-адрес, IP и др.), используемом разными клиентами - физическими лицами для удаленного доступа к услугам кредитной организации по переводу денежных средств, электронных денежных средств.

В ряде случаев банки применяют такие критерии:

взаимосвязь по различным видимым факторам с ранее закрытыми клиентами, квалифицированными как обменники;

в платежном потоке высок удельный вес контрагентов ранее закрытых клиентов, квалифицированных как обменники (используется база ранее выявленных платежных реквизитов частых продавцов и покупателей криптовалюты);

имеется две и более независимые жалобы на осуществление обменной деятельности или обращений с другим предметом, но из которых усматривается истинная суть деятельности клиента.

 

[vaspvort]

Чем отличается такое поведение от Ашота, которые на рынке фрукты продает? Большое количество операций, более 30 физиков в день - у Ашота вкусные апельсины. В конце дня Ашот сдает (переводит) выручку, оставляя крохи себе. Ну и т.д.

 

[BOOX]

В предыдущем нашем материале мы рассказывали как банки ловят нелегальные p2p криптообменники.


Однако, под блокировки по 115-ФЗ попадают и люди, которые работают с арбитражем криптовалют. А это вполне законная деятельность.

Что такое арбитраж криптовалюты?

На разных площадках курсы монет могут отличаться, в ряде случаев разница может быть 1-3%. Вот на этой разнице арбиртражники и зарабатывают. Покупают в одном месте и продают по более выгодному курсу в другом.

Для того, чтобы была маржа, нужно совершить много транзакций, из-за чего оборот арбитражника может измеряться в миллионах рублей ежедневно. Но здесь надо понимать, что его фактическая прибыль составляет всего-то несколько процентов от оборота.

Одновременно, банковские фильтры работают тупо, видят большой оборот и множество транзакций. Как итог - блокировка карты по Закону 115-ФЗ с подозрениями в отмывании денег.

Но это не приговор.

Если у банка и возникнут претензии к гражданину, то вероятнее всего проблему можно решить, предоставив соответствующие пояснения и документы.

Лицам, занимающимся арбитражем криптовалюты, рекомендуется:

иметь на готове документы, подтверждающие источник происхождения капитала (это может быть справка 2-НДФЛ, договор продажи имущества и пр.);

вести учет всей своей деятельности с сохранением транзакций. Делайте скриншоты для последующего подтверждения операции в банке;

пользуйтесь верификацией. Предоставьте банку доказательства, что аккаунт или кошелек действительно принадлежит вам;

регистрируйтесь как ИП и платите налоги. Здесь работать как физ лицо не получится, иначе это выглядет как незаконная предпринимательская деятельность. Все дело в регулярности получения дохода. Если при разовой сделке можно ограничиться НДФЛ, то при ругулярных действиях нужно работать только как предприниматель.

исполняйте требования банка в установленный срок и в полном объеме. Документы шлите строго в структурированном виде и обязательно с приложением письменных пояснений, где будут указаны ссылки на документы. Представьте себя на месте банковского специалиста, будет ли ему проще вникнуть в вашу ситуацию, если вы пришлете тонны бумаги вперемешку или если все файлы будут правильно поименованы, и будет четкое описание всех действий?