![9aa94423c5d9014562e183c46a1cbd85_compressed_v1.jpg](https://www.klerk.ru/img/pb/thumb1000x615/9aa94423c5d9014562e183c46a1cbd85_compressed_v1.jpg)
Максимальные ставки по вкладам в России с трудом перекрывают инфляцию. Вклад — это уже окончательно не про доход, а про сбережение.
И не друг, и не враг, а так... Еще недавно депозит являлся основным способом приумножения личных накоплений для жителей России. И это было обоснованно: инструмент простой и понятный, доступен каждому, порог входа минимальный, доход по нему в несколько раз перекрывает инфляцию, риски, по сути, защищены Агентством по страхованию вкладов, которое возвращает значительную часть вклада даже при отзыве лицензии у банка. Да и конкурентов у депозитов как таковых не было.
Но реалии финансового рынка изменились за последний год. При инфляции в 4,9% годовых (оценочные данные Росстата за 2020 год) максимальная базовая доходность по вкладам в рублях на срок до одного года составила в декабре прошлого года, согласно данным ЦБ РФ, от 4,2% до 4,9% годовых. По вкладам более года ситуация выглядит чуть лучше — 5,3% годовых.
За девять месяцев прошедшего года население России изъяло с рублевых и валютных банковских счетов и депозитов 1,5 трлн рублей.Здесь нужно учитывать, что максимальную ставку обычно можно получить при соблюдении ряда условий (например, одновременный запрет на снятие и пополнение или большая сумма размещения), а вклады свыше 1 млн рублей с начала этого года подпадают под налог на доходы физических лиц.
Новые знакомые. Из других вариантов инвестиций первым делом обычно приходит на ум покупка недвижимости либо ценных бумаг. И здесь важно сразу понять, что вложения в недвижимость — это изначально разговор о большом свободном объеме средств и умении выбирать нужный момент на рынке для продажи (риски потери в этом случае, может, и минимальны, но и превратить такое вложение в доход совсем не просто). Полноценная доходная игра на бирже также потребует значительной суммы средств и умений либо доверенного и, что немаловажно, успешного брокера под рукой.
Первый инструмент — вложения в ценные бумаги.Рассмотреть здесь можно наиболее простой и безопасный вид вложения — индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Его можно вести как самостоятельно, так и с помощью доверительного управляющего. Но в любом случае, ИИС открывается через брокера, которому необходимо будет на постоянной основе (обычно ежегодно или при желании вывести полученный доход) платить определенную комиссию.Для тех, кто готов вложить менее миллиона рублей (достаточно и значительно меньшей суммы), но заинтересован в доходности, от 1,5 до 5 раз перекрывающей инфляцию, сейчас существуют по крайней мере три подходящих финансовых инструмента. У каждого из них есть свои достоинства и недостатки, которые необходимо учитывать при выборе.
Плюсы ИИС — это возможность внести на счет любую сумму до 1 млн рублей и получать налоговый вычет до 52 тыс. рублей в год (при условии открытия ИИС на три года или более). Заработать таким способом можно и 3%, и 20% — в зависимости от того, какие ценные бумаги вы приобретаете. Но и в минус уйти тоже легко, особенно если вы покупаете бумаги не самых крупных или малоизвестных компаний.
Второй инструмент — платформы для привлечения займов в бизнес. Принцип вложения в такие платформы прост: вы выступаете кредитором компании малого и среднего бизнеса. Здесь можно получить от 20% годовых, однако для этого придется рисковать, вкладывая в компании с высоким риск-профилем (его компаниям присваивает сама площадка). Он складывается из ряда факторов: насколько давно компания представлена на площадке, были ли случаи полного или частичного невозврата средств компанией своим кредиторам и многое другое.
Одну компанию, как правило, кредитуют несколько физических лиц, а срок кредита чаще всего не превышает нескольких месяцев. Платформами для таких инвестиций являются «Поток Диджитал», «Карма», Penenza, «Город Денег», «Модуль Деньги», «АтомИнвест».
Третий инструмент — краудинвестинг, или покупка доли в небольшой компании. Вы становитесь совладельцем компании из сферы малого или среднего бизнеса, получив в ней долю путем приобретения акций. Это дает два источника дохода: через получение дивидендов с акций или же увеличение капитализации компании, вместе с которой растет стоимость акций. Последний вариант предполагает покупку акций на старте и их продажу по более высокой стоимости через какое-то время.
Стоит помнить, что инвестиции в компании малого бизнеса остаются высокорисковыми продуктами и требуют осознанности. На их успешность влияет множество факторов — новые законы, непостоянство рынка, покупателей и поставщиков, изменения в команде. Поэтому нет гарантий, что бизнес, в который были вложены средства, будет стабильно приносить доход. Платформы, предлагающие подобную услугу, советуют не складывать все яйца в одну корзину, а диверсифицировать риски, вкладывая небольшие суммы в несколько компаний.
При этом некоторые из крупнейших инвестиционных платформ могут помочь юридически добиться возврата вложенных средств в случае, если компания обанкротится.
Дополнительный, хоть и часто недооцененный плюс краудинвестинга — большая нетворкинг-сеть. Приобретая долю в компании, вы будете встречаться с ее основателями, другими инвесторами и представителями бизнес-сообщества. Это позволит изучить различные бизнес-модели и выстроить отношения с потенциальными будущими партнерами.
Какой бы инструмент вы ни выбрали, следует учитывать, что неклассические виды инвестиций не могут дать гарантированной доходности. Однако вложения, сделанные с умом, помогут довести годовую доходность до двузначного числа, что невозможно в современных реалиях финансового рынка при использовании простых и давно знакомых инструментов для инвестирования.
Для просмотра ссылки необходимо нажать
Вход или Регистрация