За 2024 год Росфинмониторинг выявил девять новых схем вывода денежных средств в теневой оборот, рассказали в ведомстве.
В некоторых из них зафиксировано участие физических лиц, обладающих признаками "дропа". Это обналичивание при возврате денег от торгово-сервисных предприятий и сокрытие источника происхождения денежных средств при проведении банковских операций.
Спрос на теневые финансовые услуги формируют отрасли строительства, оптовой и розничной торговли, сфера услуг, добавили в службе.
О необходимости создания специализированного реестра дропперов в Росфинмониторинге ответили, что сейчас банки оперируют собственными данными. Кроме того, кредитным организациям доступна информация о фактах отказов других банков в проведении операции конкретному физическому лицу. Соответствующая информация используется при оценке рисков клиентов.
"Чтобы дропперам было сложнее выводить похищенные деньги, мы рекомендовали банкам приостанавливать работу их электронных средств платежа, - рассказали в ЦБ. - Сегодня банки обладают достаточной информацией о клиентах, о характере и объеме совершаемых ими операций. Поэтому при нехарактерных активностях по счету клиента им следует оценивать риск использования электронных средств платежа в противоправных целях". Добросовестным владельцам счетов опасаться ограничения работы своих средств платежа не стоит.
С 25 июля этого года требования по ограничению использования электронных средств платежа людям, участвующим в деятельности по обналичиванию средств, полученных преступным путем, ужесточатся. Банки будут обязаны ограничивать использование электронных средств платежа дропперами, если информация о совершенных противоправных действиях поступила в базу данных Банка России от МВД России.
Таким образом лица, использующие каналы дистанционного банковского обслуживания (платежные карты, онлайн-банкинг), не смогут распоряжаться похищенными денежными средствами. Получить средства со своего счета они смогут только непосредственно в отделении банка, предъявив паспорт".
Преступники используют различные схемы, чтобы вовлечь людей в дропперство, отмечает регулятор. Одна из таких схем - реклама в социальных сетях, в которой мошенники под видом банков предлагают людям оформить любую карту и передать ее неизвестным лицам за вознаграждение, например, за 3000 рублей. Затем включается сетевой маркетинг: людям предлагают еще 2000 рублей, если они приведут друга с картой. "Таким способом люди, чаще всего подростки, массово втягиваются в дропперство. В некоторых случаях они физически не передают мошеннику саму карту, а предоставляют ему реквизиты карты и коды доступа к онлайн-банкингу".
Еще один из вариантов вовлечения - когда школьникам или студентам предлагают "трудоустройство": быть администратором лотереи и якобы отправлять выигрыш победителям. На самом деле карта человека используется в схеме вывода похищенных денег, а сам он оказывается соучастником преступления. "Родителям подростков желательно контролировать операции по банковской карте ребенка, например, можно оформить совместные смс-уведомления - ряд банков предоставляет такую возможность. И, конечно, разговаривать с детьми, предупреждать их о последствиях взаимодействия с мошенниками и об ответственности за дропперскую деятельность".
Встречаются случаи, когда люди становятся соучастниками преступной деятельности без своего ведома. Например, на карту поступает денежный перевод, после чего с ее владельцев связываются неизвестные лица и сообщают об ошибочной операции. Злоумышленники просят вернуть деньги - перевести их на другую карту или счет. Таким образом карта добросовестного клиента банка попадает в цепочку вывода украденных денег. "Чтобы не стать соучастником преступления и не столкнуться с блокировкой карты, человеку необходимо оперативно связаться со своим банком и рассказать об ошибочном переводе".
Кроме того, существует схема, в которой злоумышленники предлагают людям, ранее пострадавшим от действий мошенников, работу якобы с органами государственной безопасности для борьбы с преступностью. За это обещается ежемесячный доход, а на самом деле людей используют в качестве дропов.
"Чтобы не стать соучастником преступления, надо критически подходить к любым предложениям от посторонних лиц. Не стоит верить обещаниям "быстрого, легкого и безопасного заработка" и тем более соглашаться на схемы, связанные с передачей платежных реквизитов и персональных данных. Цель любого мошенника - получить деньги с минимальным для себя ущербом, чтобы вся вина за преступление легла на других".
В некоторых из них зафиксировано участие физических лиц, обладающих признаками "дропа". Это обналичивание при возврате денег от торгово-сервисных предприятий и сокрытие источника происхождения денежных средств при проведении банковских операций.
Спрос на теневые финансовые услуги формируют отрасли строительства, оптовой и розничной торговли, сфера услуг, добавили в службе.
О необходимости создания специализированного реестра дропперов в Росфинмониторинге ответили, что сейчас банки оперируют собственными данными. Кроме того, кредитным организациям доступна информация о фактах отказов других банков в проведении операции конкретному физическому лицу. Соответствующая информация используется при оценке рисков клиентов.
"Чтобы дропперам было сложнее выводить похищенные деньги, мы рекомендовали банкам приостанавливать работу их электронных средств платежа, - рассказали в ЦБ. - Сегодня банки обладают достаточной информацией о клиентах, о характере и объеме совершаемых ими операций. Поэтому при нехарактерных активностях по счету клиента им следует оценивать риск использования электронных средств платежа в противоправных целях". Добросовестным владельцам счетов опасаться ограничения работы своих средств платежа не стоит.
С 25 июля этого года требования по ограничению использования электронных средств платежа людям, участвующим в деятельности по обналичиванию средств, полученных преступным путем, ужесточатся. Банки будут обязаны ограничивать использование электронных средств платежа дропперами, если информация о совершенных противоправных действиях поступила в базу данных Банка России от МВД России.
Таким образом лица, использующие каналы дистанционного банковского обслуживания (платежные карты, онлайн-банкинг), не смогут распоряжаться похищенными денежными средствами. Получить средства со своего счета они смогут только непосредственно в отделении банка, предъявив паспорт".
Преступники используют различные схемы, чтобы вовлечь людей в дропперство, отмечает регулятор. Одна из таких схем - реклама в социальных сетях, в которой мошенники под видом банков предлагают людям оформить любую карту и передать ее неизвестным лицам за вознаграждение, например, за 3000 рублей. Затем включается сетевой маркетинг: людям предлагают еще 2000 рублей, если они приведут друга с картой. "Таким способом люди, чаще всего подростки, массово втягиваются в дропперство. В некоторых случаях они физически не передают мошеннику саму карту, а предоставляют ему реквизиты карты и коды доступа к онлайн-банкингу".
Еще один из вариантов вовлечения - когда школьникам или студентам предлагают "трудоустройство": быть администратором лотереи и якобы отправлять выигрыш победителям. На самом деле карта человека используется в схеме вывода похищенных денег, а сам он оказывается соучастником преступления. "Родителям подростков желательно контролировать операции по банковской карте ребенка, например, можно оформить совместные смс-уведомления - ряд банков предоставляет такую возможность. И, конечно, разговаривать с детьми, предупреждать их о последствиях взаимодействия с мошенниками и об ответственности за дропперскую деятельность".
Встречаются случаи, когда люди становятся соучастниками преступной деятельности без своего ведома. Например, на карту поступает денежный перевод, после чего с ее владельцев связываются неизвестные лица и сообщают об ошибочной операции. Злоумышленники просят вернуть деньги - перевести их на другую карту или счет. Таким образом карта добросовестного клиента банка попадает в цепочку вывода украденных денег. "Чтобы не стать соучастником преступления и не столкнуться с блокировкой карты, человеку необходимо оперативно связаться со своим банком и рассказать об ошибочном переводе".
Кроме того, существует схема, в которой злоумышленники предлагают людям, ранее пострадавшим от действий мошенников, работу якобы с органами государственной безопасности для борьбы с преступностью. За это обещается ежемесячный доход, а на самом деле людей используют в качестве дропов.
"Чтобы не стать соучастником преступления, надо критически подходить к любым предложениям от посторонних лиц. Не стоит верить обещаниям "быстрого, легкого и безопасного заработка" и тем более соглашаться на схемы, связанные с передачей платежных реквизитов и персональных данных. Цель любого мошенника - получить деньги с минимальным для себя ущербом, чтобы вся вина за преступление легла на других".
