В середине сентября стало известно, что платёжный сервис Киви
первую в России криптовалюту — битрубль. Затем, 25 сентября, представители Министерства финансов заявили журналистам, что этой осенью в Думе представят законопроект, предполагающий уголовную ответственность за операции с криптовалютами.
разобрался в мировой практике использования электронных денег и попытался выяснить, чем эта виртуальная форма расчёта могла не угодить российским властям.
Информационные агентства держат интригу. РИА Новости , что запрету подвергнется лишь конвертация криптовалют в рубли, и «эксперименты», не затрагивающие национальную валюту РФ, запрещены не будут. В свою очередь, согласно «Интерфаксу», предлагаемая статья «Оборот денежных суррогатов» в виде штрафа до 300 тысяч рублей или исправительных работ до года за и изготовление электронных денег, и их приобретение в целях сбыта (траты), и сам сбыт. Так или иначе, Уголовный кодекс пополнится новой статьёй, и прочесть её мы сможем совсем скоро.
Как в эту схему впишется битрубль, пока неясно, но планы у Киви большие: 21 сентября, гендиректор компании Сергей Солонин рассказал о намерении привязать новую валюту у курсам нефти и газа. Сейчас представители Киви ведут переговоры с Центробанком, ведь право эмиссии по закону принадлежит только регулятору. Тем временем, 18 сентября Комиссия США по торговле товарными фьючерсами признала биткоин биржевым товаром.
Казалось бы, ничего нового: пока в мире признают глобальные технологии, в России придумывают что-то своё. Действительно своё: битрубль, в отличие от других криптовалют, будет централизованным и неанонимным, тогда как к биткоинам у российских властей отношение неровное. Но обо всём по порядку.
ГАЛАКТИКА В ОПАСНОСТИ?
Ещё недавно и медиа, и ЦБ не уставали цитировать слова Эльвиры Набиуллиной (недавно журналом Euromoney «Главой ЦБ-2015») о том, что цифровые валюты могут использоваться для проведения сомнительных операций, и о готовности ведомства при необходимости заняться регулированием этой сферы. Звучало грозно. Ещё 27 января 2014 года ЦБ РФ своё мнение о виртуальной валюте и биткоинах в информационном письме:
Однако уже в сентябре на форуме Finnopolis глава ЦБ разъясняла, что, хотя виртуальные валюты Банк считает запрещёнными денежными суррогатами, сами криптотехнологии, стоящие в их основе, намерен изучать. В этом ключе инициатива Киви только приветствуется: «Мы сможем найти решение и в применении криптовалют. Я в этом уверена, просто над этим надо работать», — передаёт РИА Новости её слова. Исходя из этого, логично ожидать, что переговоры Киви и ЦБ будут направлены в сторону официальной эмиссии битрубля Центральным банком с помощью Киви.
В самом деле, как показывает история, для финансирования терроризма и отмывания доходов могут использоваться и фиатные деньги — то есть те, стоимость которых устанавливается и обеспечивается государством. Так что основная проблема, которая может заботить власти в связи с криптовалютами, — и особенно в связи с наиболее известной из них, биткоином, — это их невстроенность в законодательную систему и анонимность участников (а точнее, неспособность спецслужб на данном этапе идентифицировать пользователей). И, что особенно болезненно для корпораций и государства, биткоин-сеть — децентрализованная система, для эффективной работы которой упомянутые институты излишни.
ЧТО ТАКОЕ КРИПТОВАЛЮТА?
Криптовалюта — это вид цифровых денег, эмиссия и учёт которых основаны на асимметричном шифровании с применением криптографических методов защиты. Валюта действует в децентрализованной, или пиринговой, компьютерной сети: машины (узлы, пиры) пользователей выступают как в роли клиентов, так и в роли серверов — этот принцип мы все знаем по протоколу обмена файлами BitTorrent. Асимметричное шифрование (криптографическая система с открытым ключом) означает, что данные передаются по незащищённому каналу, однако ключ шифрования известен лишь одной стороне. Это упрощает и одновременно защищает процесс передачи данных.
Наиболее известная криптовалюта — биткоин. Это полностью децентрализованная система, защищённая математическими алгоритмами и не требующая доверия третьим сторонам. Описанный таинственным Сатоси Накамото (или группой лиц под этим псевдонимом — личность создателя до сих пор наверняка не разгадана) в 2008 году и запущенный в 2009-м, протокол дал жизнь валюте, капитализация которой к настоящему моменту более чем 3,4 млрд долларов. До конца июля 2013 года единственным конкурентом биткоина был протокол , однако впоследствии появились самостоятельно разработанные платформы, поддерживающие собственную криптоинфраструктуру (биржи, магазины, мессенджеры и так далее) — Mastercoin, Nxt и BitShares. Биткоин, однако, продолжает оставаться наиболее востребованной виртуальной денежной единицей.
ОПАСНОСТЬ
Независимость и анонимность протокола несут свои бонусы для пользователей — например, низкая или нулевая комиссия и быстрота проведения транзакций, — однако они же создают потенциал для нелегальной активности. Так, директор Федеральной службы России по контролю за оборотом наркотиков Виктор Иванов , что повышенная степень защиты Киви-кошелька и биткоинов делает их привлекательными инструментами для российской наркомафии. Кроме того, биткоины удобны для оплаты нелегальных услуг — чего стоят только стартапы, собирающие деньги на убийство чиновников методом краудфандинга, или недавно открывшийся сервис по обмену ценной информацией за криптовалюту. Сложно сказать про спецслужбы России, но их коллеги в США уже научились деанонимировать пользователей Tor, так что преступные инициативы могут и не избежать ответственности.
Что касается экономических рисков, то тут стоит пояснить, что Биткоин был создан не для того, чтобы восполнить недостаток ликвидности или печатать подделки — архитектура протокола позволяет создать как бы аналог самого золота, разделяющий некоторые его признаки: сложность добычи (сегодня майнинг биткоинов требует серьёзных вложений в аппаратуру и электричество, и этот показатель постоянно растёт), ограниченность ресурса (всего можно создать около 21 млн биткоинов), материальность (обеспечивается открытой и проверяемой цепочкой транзакций). При этом, как и в случае с золотом, ценность биткоинов определяется рынком — разве что зубы и кольца из них не сделать.
Отмечается, что в будущем децентрализованность сети может сойти на нет, поскольку необходимость высоких вложений обусловит появление корпораций, специализирующихся на майнинге биткоинов. Кроме того, из-за затратности процесса комиссия в какой-то момент может стать неизбежной. Но это пока — вопросы будущего.
ЗАКОННОСТЬ
Легальность биткоинов зависит от законодательства конкретной страны. Биткоины разрешены в США, Канаде, Австралии, Японии и странах Европы (Великобритании, Бельгии, Чехии, Франции, Германии, Италии, Испании, Дании и Польше), нелегальны — в России, Кыргызстане, Вьетнаме, Таиланде, Боливии, Эквадоре и Бангладеше. Во многих странах пока просто отсутствует законодательная база для регулирования электронных денег, но власти относятся к ним с опасением и не рекомендуют их использовать — так дело обстоит, например, в России и Вьетнаме. В Китае использование биткоинов запрещено для финансовых учреждений.
Регуляторы постепенно делают шаги навстречу электронным деньгам: так, Американская сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN, подразделение Министерства финансов США) выпустила необязательное руководство с характеристикой некоторых видов деятельности, включая операции с виртуальными валютами. А власти штата Нью-Йорк ещё в 2014 году разработали правила для компаний, работающих с Bitcoin. При этом глава финансовой службы Нью-Йорка, Бен Лавски, создал на Реддите для публичного обсуждения вопроса.
ПОПУЛЯРНОСТЬ
Более 60-ти тысяч онлайн-магазинов мира сегодня уже принимают к оплате виртуальные деньги. Что касается бирж, то ещё в мае 2015 года, до признания биткоина Комиссией США по торговле товарными фьючерсами, Нью-Йоркская фондовая биржа запустила индекс биткоина — NYXBT (NYSE Bitcoin index). Он рассчитывается на основании транзакций, проводимых на биткоин-биржах, соответствующих стандартам Нью-Йоркской (пока это только Coinbase). Ценными бумагами на основе биткоина торгует сейчас и Стокгольмская биржа NASDAQ Nordic. На 28 сентября 2015 года за 1 биткоин [/URL] 237 долларов США.
В конце октября 2013 года американская компания Robocoin в Ванкувере первый в мире банкомат для биткоинов. Сегодня в мире установлено более 400 биткоин-банкоматов Robocoin, включая 19 в Великобритании. Деньги хранятся в криптовалюте, а выводятся в долларах или евро. Для этого требуется удостоверение личности.
А в конце августа этого года стало известно, что биткоин-биржа BTCGreece и биткоин-компания Cubits планируют установить в Греции более тысячи биткоин-автоматов. Это поможет гражданам, малому и среднему бизнесу обойти жёсткие банковские ограничения движения капитала.
ЦИФРОВЫЕ МОНЕТЫ В РОССИИ
«Нам представляется, как профессионалам в этой части, что это точно не то, что нужно запрещать», — ещё недавно передавал ТАСС слова главы Сбербанка Германа Грефа, когда тот выступал на конференции Finnopolis—2015. И добавлял при этом, что у него самого есть биткоины.
Вообще этим летом в отношении властей к криптовалютам намечалось некоторое потепление: 11 июня в «Известиях» вышла «Центробанк может признать биткоины»: речь шла о встрече представителей регулятора с участниками финансового рынка для обсуждения вопроса. Причём источник издания предполагал, что ЦБ окажется лояльным к криптовалюте и в дальнейшем может разрешить операции в ней для физических лиц. Затем, в июле президент Российской Федерации говорил о потенциале криптовалют и о возможности их использования.
Но это скорее отдельные проблески на мрачном, в целом, этюде. Ещё в феврале 2014 года Межведомственная рабочая группа по противодействию преступлениям в сфере экономики (куда входят представители ЦБ, Генеральной прокуратуры, МВД и ФСБ) выразила мнение, что анонимные платёжные системы и криптовалюты являются денежными суррогатами и не могут использоваться на территории РФ. А о законе, предусматривающем наказание за эмиссию электронных денег (пока оно не установлено), заместитель министра финансов Сергей Моисеев ещё в марте. Теперь этот закон готов к голосованию в Думе — как готовы и поправки в ФЗ Об информации, объявляющие вне закона сайты, которые обеспечивают выпуск денежных суррогатов и операции с ними.
Причём правоприменительная практика опережает время: старательный Роскомнадзор уже успел запретить несколько сайтов, осуществляющих «умышленное распространение информации, позволяющей осуществлять выпуск (эмиссию) денежных суррогатов и (или) операции с их использованием». Так, 13 января 2015 года ведомство внесло в чёрный список пять сайтов о биткоинах, а 28 июля та же участь «Цукерберг позвонит». За основу своих рассуждений зампрокурора Наримановского района Астраханской области берёт упомянутое предупреждение ЦБ, которое, по сути, говорит лишь о возможности вовлечения в сомнительные операции. Однако в постановлении есть интересные места: «В опубликованной информации... граждан фактически учат различным способам уклонения от уплаты налогов...» — действительно, пока не ясно, как, используя биткоины, платить налоги.
Но что мы можем думать о возможности использовать биткоины, глядя на новости о поправках в УК, да и на весь нынешний политико-экономический курс? Своим мнением поделился с «Йодом» Алекс Форк, глава Bitcoin Foundation Russia и автор книги «Bitcoin. Больше, чем деньги»:
По мнению эксперта, успех криптовалют обеспечивает ряд преимуществ: во-первых, в них можно отправлять крохотные (до половины копейки) суммы без комиссии, что открывает в экономике нишу микроплатежей. Во-вторых, электронные деньги можно программировать, создавая, например, «умные» цифровые контракты с безопасной сделкой. И в-третьих, они доступны круглые сутки и не обусловлены территориально.
ЧТО ДАЛЬШЕ
Так или иначе Россия введёт в оборот электронные деньги: технологии такого масштаба и потенциала просто нельзя не использовать. Биткоин-протокол тоже ждёт интересная судьба: его создатель ни много ни мало решил «задачу византийских генералов», стоявшую перед криптологами с 70-х годов, — стратегию выявления достоверной информации в ненадёжной децентрализованной системе. Это изобретение касается далеко не только денежной единицы. Вот как разработку инновации эксперт по информационной безопасности, автор подкаста «Let's Talk Bitcoin» и книги «Mastering Bitcoin» Андреас Антонопоулос:
Информационные агентства держат интригу. РИА Новости , что запрету подвергнется лишь конвертация криптовалют в рубли, и «эксперименты», не затрагивающие национальную валюту РФ, запрещены не будут. В свою очередь, согласно «Интерфаксу», предлагаемая статья «Оборот денежных суррогатов» в виде штрафа до 300 тысяч рублей или исправительных работ до года за и изготовление электронных денег, и их приобретение в целях сбыта (траты), и сам сбыт. Так или иначе, Уголовный кодекс пополнится новой статьёй, и прочесть её мы сможем совсем скоро.
Как в эту схему впишется битрубль, пока неясно, но планы у Киви большие: 21 сентября, гендиректор компании Сергей Солонин рассказал о намерении привязать новую валюту у курсам нефти и газа. Сейчас представители Киви ведут переговоры с Центробанком, ведь право эмиссии по закону принадлежит только регулятору. Тем временем, 18 сентября Комиссия США по торговле товарными фьючерсами признала биткоин биржевым товаром.
Казалось бы, ничего нового: пока в мире признают глобальные технологии, в России придумывают что-то своё. Действительно своё: битрубль, в отличие от других криптовалют, будет централизованным и неанонимным, тогда как к биткоинам у российских властей отношение неровное. Но обо всём по порядку.
ГАЛАКТИКА В ОПАСНОСТИ?
Ещё недавно и медиа, и ЦБ не уставали цитировать слова Эльвиры Набиуллиной (недавно журналом Euromoney «Главой ЦБ-2015») о том, что цифровые валюты могут использоваться для проведения сомнительных операций, и о готовности ведомства при необходимости заняться регулированием этой сферы. Звучало грозно. Ещё 27 января 2014 года ЦБ РФ своё мнение о виртуальной валюте и биткоинах в информационном письме:
Однако уже в сентябре на форуме Finnopolis глава ЦБ разъясняла, что, хотя виртуальные валюты Банк считает запрещёнными денежными суррогатами, сами криптотехнологии, стоящие в их основе, намерен изучать. В этом ключе инициатива Киви только приветствуется: «Мы сможем найти решение и в применении криптовалют. Я в этом уверена, просто над этим надо работать», — передаёт РИА Новости её слова. Исходя из этого, логично ожидать, что переговоры Киви и ЦБ будут направлены в сторону официальной эмиссии битрубля Центральным банком с помощью Киви.
В самом деле, как показывает история, для финансирования терроризма и отмывания доходов могут использоваться и фиатные деньги — то есть те, стоимость которых устанавливается и обеспечивается государством. Так что основная проблема, которая может заботить власти в связи с криптовалютами, — и особенно в связи с наиболее известной из них, биткоином, — это их невстроенность в законодательную систему и анонимность участников (а точнее, неспособность спецслужб на данном этапе идентифицировать пользователей). И, что особенно болезненно для корпораций и государства, биткоин-сеть — децентрализованная система, для эффективной работы которой упомянутые институты излишни.
ЧТО ТАКОЕ КРИПТОВАЛЮТА?
Криптовалюта — это вид цифровых денег, эмиссия и учёт которых основаны на асимметричном шифровании с применением криптографических методов защиты. Валюта действует в децентрализованной, или пиринговой, компьютерной сети: машины (узлы, пиры) пользователей выступают как в роли клиентов, так и в роли серверов — этот принцип мы все знаем по протоколу обмена файлами BitTorrent. Асимметричное шифрование (криптографическая система с открытым ключом) означает, что данные передаются по незащищённому каналу, однако ключ шифрования известен лишь одной стороне. Это упрощает и одновременно защищает процесс передачи данных.
Наиболее известная криптовалюта — биткоин. Это полностью децентрализованная система, защищённая математическими алгоритмами и не требующая доверия третьим сторонам. Описанный таинственным Сатоси Накамото (или группой лиц под этим псевдонимом — личность создателя до сих пор наверняка не разгадана) в 2008 году и запущенный в 2009-м, протокол дал жизнь валюте, капитализация которой к настоящему моменту более чем 3,4 млрд долларов. До конца июля 2013 года единственным конкурентом биткоина был протокол , однако впоследствии появились самостоятельно разработанные платформы, поддерживающие собственную криптоинфраструктуру (биржи, магазины, мессенджеры и так далее) — Mastercoin, Nxt и BitShares. Биткоин, однако, продолжает оставаться наиболее востребованной виртуальной денежной единицей.
ОПАСНОСТЬ
Независимость и анонимность протокола несут свои бонусы для пользователей — например, низкая или нулевая комиссия и быстрота проведения транзакций, — однако они же создают потенциал для нелегальной активности. Так, директор Федеральной службы России по контролю за оборотом наркотиков Виктор Иванов , что повышенная степень защиты Киви-кошелька и биткоинов делает их привлекательными инструментами для российской наркомафии. Кроме того, биткоины удобны для оплаты нелегальных услуг — чего стоят только стартапы, собирающие деньги на убийство чиновников методом краудфандинга, или недавно открывшийся сервис по обмену ценной информацией за криптовалюту. Сложно сказать про спецслужбы России, но их коллеги в США уже научились деанонимировать пользователей Tor, так что преступные инициативы могут и не избежать ответственности.
Что касается экономических рисков, то тут стоит пояснить, что Биткоин был создан не для того, чтобы восполнить недостаток ликвидности или печатать подделки — архитектура протокола позволяет создать как бы аналог самого золота, разделяющий некоторые его признаки: сложность добычи (сегодня майнинг биткоинов требует серьёзных вложений в аппаратуру и электричество, и этот показатель постоянно растёт), ограниченность ресурса (всего можно создать около 21 млн биткоинов), материальность (обеспечивается открытой и проверяемой цепочкой транзакций). При этом, как и в случае с золотом, ценность биткоинов определяется рынком — разве что зубы и кольца из них не сделать.
Отмечается, что в будущем децентрализованность сети может сойти на нет, поскольку необходимость высоких вложений обусловит появление корпораций, специализирующихся на майнинге биткоинов. Кроме того, из-за затратности процесса комиссия в какой-то момент может стать неизбежной. Но это пока — вопросы будущего.
ЗАКОННОСТЬ
Легальность биткоинов зависит от законодательства конкретной страны. Биткоины разрешены в США, Канаде, Австралии, Японии и странах Европы (Великобритании, Бельгии, Чехии, Франции, Германии, Италии, Испании, Дании и Польше), нелегальны — в России, Кыргызстане, Вьетнаме, Таиланде, Боливии, Эквадоре и Бангладеше. Во многих странах пока просто отсутствует законодательная база для регулирования электронных денег, но власти относятся к ним с опасением и не рекомендуют их использовать — так дело обстоит, например, в России и Вьетнаме. В Китае использование биткоинов запрещено для финансовых учреждений.
Регуляторы постепенно делают шаги навстречу электронным деньгам: так, Американская сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN, подразделение Министерства финансов США) выпустила необязательное руководство с характеристикой некоторых видов деятельности, включая операции с виртуальными валютами. А власти штата Нью-Йорк ещё в 2014 году разработали правила для компаний, работающих с Bitcoin. При этом глава финансовой службы Нью-Йорка, Бен Лавски, создал на Реддите для публичного обсуждения вопроса.
ПОПУЛЯРНОСТЬ
Более 60-ти тысяч онлайн-магазинов мира сегодня уже принимают к оплате виртуальные деньги. Что касается бирж, то ещё в мае 2015 года, до признания биткоина Комиссией США по торговле товарными фьючерсами, Нью-Йоркская фондовая биржа запустила индекс биткоина — NYXBT (NYSE Bitcoin index). Он рассчитывается на основании транзакций, проводимых на биткоин-биржах, соответствующих стандартам Нью-Йоркской (пока это только Coinbase). Ценными бумагами на основе биткоина торгует сейчас и Стокгольмская биржа NASDAQ Nordic. На 28 сентября 2015 года за 1 биткоин [/URL] 237 долларов США.
В конце октября 2013 года американская компания Robocoin в Ванкувере первый в мире банкомат для биткоинов. Сегодня в мире установлено более 400 биткоин-банкоматов Robocoin, включая 19 в Великобритании. Деньги хранятся в криптовалюте, а выводятся в долларах или евро. Для этого требуется удостоверение личности.
А в конце августа этого года стало известно, что биткоин-биржа BTCGreece и биткоин-компания Cubits планируют установить в Греции более тысячи биткоин-автоматов. Это поможет гражданам, малому и среднему бизнесу обойти жёсткие банковские ограничения движения капитала.
ЦИФРОВЫЕ МОНЕТЫ В РОССИИ
«Нам представляется, как профессионалам в этой части, что это точно не то, что нужно запрещать», — ещё недавно передавал ТАСС слова главы Сбербанка Германа Грефа, когда тот выступал на конференции Finnopolis—2015. И добавлял при этом, что у него самого есть биткоины.
Вообще этим летом в отношении властей к криптовалютам намечалось некоторое потепление: 11 июня в «Известиях» вышла «Центробанк может признать биткоины»: речь шла о встрече представителей регулятора с участниками финансового рынка для обсуждения вопроса. Причём источник издания предполагал, что ЦБ окажется лояльным к криптовалюте и в дальнейшем может разрешить операции в ней для физических лиц. Затем, в июле президент Российской Федерации говорил о потенциале криптовалют и о возможности их использования.
Но это скорее отдельные проблески на мрачном, в целом, этюде. Ещё в феврале 2014 года Межведомственная рабочая группа по противодействию преступлениям в сфере экономики (куда входят представители ЦБ, Генеральной прокуратуры, МВД и ФСБ) выразила мнение, что анонимные платёжные системы и криптовалюты являются денежными суррогатами и не могут использоваться на территории РФ. А о законе, предусматривающем наказание за эмиссию электронных денег (пока оно не установлено), заместитель министра финансов Сергей Моисеев ещё в марте. Теперь этот закон готов к голосованию в Думе — как готовы и поправки в ФЗ Об информации, объявляющие вне закона сайты, которые обеспечивают выпуск денежных суррогатов и операции с ними.
Причём правоприменительная практика опережает время: старательный Роскомнадзор уже успел запретить несколько сайтов, осуществляющих «умышленное распространение информации, позволяющей осуществлять выпуск (эмиссию) денежных суррогатов и (или) операции с их использованием». Так, 13 января 2015 года ведомство внесло в чёрный список пять сайтов о биткоинах, а 28 июля та же участь «Цукерберг позвонит». За основу своих рассуждений зампрокурора Наримановского района Астраханской области берёт упомянутое предупреждение ЦБ, которое, по сути, говорит лишь о возможности вовлечения в сомнительные операции. Однако в постановлении есть интересные места: «В опубликованной информации... граждан фактически учат различным способам уклонения от уплаты налогов...» — действительно, пока не ясно, как, используя биткоины, платить налоги.
Но что мы можем думать о возможности использовать биткоины, глядя на новости о поправках в УК, да и на весь нынешний политико-экономический курс? Своим мнением поделился с «Йодом» Алекс Форк, глава Bitcoin Foundation Russia и автор книги «Bitcoin. Больше, чем деньги»:
По мнению эксперта, успех криптовалют обеспечивает ряд преимуществ: во-первых, в них можно отправлять крохотные (до половины копейки) суммы без комиссии, что открывает в экономике нишу микроплатежей. Во-вторых, электронные деньги можно программировать, создавая, например, «умные» цифровые контракты с безопасной сделкой. И в-третьих, они доступны круглые сутки и не обусловлены территориально.
ЧТО ДАЛЬШЕ
Так или иначе Россия введёт в оборот электронные деньги: технологии такого масштаба и потенциала просто нельзя не использовать. Биткоин-протокол тоже ждёт интересная судьба: его создатель ни много ни мало решил «задачу византийских генералов», стоявшую перед криптологами с 70-х годов, — стратегию выявления достоверной информации в ненадёжной децентрализованной системе. Это изобретение касается далеко не только денежной единицы. Вот как разработку инновации эксперт по информационной безопасности, автор подкаста «Let's Talk Bitcoin» и книги «Mastering Bitcoin» Андреас Антонопоулос:
