Исторически сложилось, что расчеты за сданный лом с физическими лицами осуществляется исключительно за наличный расчет.
Конечно, где-то в недрах Думы лежит проект об ограничении таких расчетов, но на то они и недра, что бы из них было трудно что-то добыть. Тем более «ломовая» тема всегда шла рука об руку с «обнальной». Неудивительно, что заготовителям лома в Классификаторе признаков, указывающие на необычный характер операции, уделено особое внимание.
Как вы уже, наверное, догадались, мы продолжаем серию публикаций относительно правил, нарушив которые вы попадаете под особый контроль в банковской сфере. И не нарушить очень тяжело, это понятно на примере «ломовиков», которые в большинстве своем, снимают намного больше, чем 30% от поступивших средств.
- С блоком операций с наличными покончено, смотрим, что еще такого можно сделать, что бы банк решил, что ваша операция необычная. Блок, связанный с кредитами. Конечно, на каждом пункте останавливаться не будет, выберем только те, которые заслуживают внимания. Подозрительно, к примеру, юридическому лицу досрочно погасить кредит, если нет возможности определить источник финансирования.
Любое отклонение от нормы (в банковском понимании) это уже повод заподозрить клиента в «нехорошем»:
Если проценты по займу существенно превышают среднюю процентную ставку.
Если проценты по займу ниже ключевой ставки ЦБ
Возврат по займу, если он был получен наличными или на счет в другом банке
Не так уж и много, получается. Блок международных расчетов опустим полностью, так как операции не столь распространенные, а вот блока операций с ценными бумагами коснемся.
Подозрение банковской сферы вызывают, в основном, операции с ценными бумагами не обращающимися на организованном рынке, большим пакетом, по условиям отличающимся от рыночных. Полный букет. Если ваше юридическое лицо покупает облигации ПАО «Алтайский трубник» по цене 10% от номинала на существенную сумму, то риск привлечь к себе внимание не отличается от 100% практически ничем.
Особое внимание, скорее всего, привлечет «Предъявление нерезидентом к погашению векселей кредитной организации, первыми векселедержателями которых были российские юридические лица». Старая добрая схема вывода денег за границу.
Тут же, рядом, старая схема обналичивания: «Предъявление физическим лицом к погашению векселей кредитной организации, а равно передача кредитной организации таких векселей в счет погашения долга, первоначальным векселедержателем которых выступало иное лицо». Подобная операция табу в банках где-то с 2005-го года.
Если вы хоть как-то связаны с лицом, которого заблокировали за терроризм, то работать вам не дадут. Если вам не повезло, и вы каким-то образом зарегистрированы по адресу одному адресу с ним, ваш учредитель является его родственником – все операции у вас подозрительные. Ну а для купивших или продавших военное обмундирование, средства связи лекарственные средства отдельный пункт в Классификаторе, если это не ваша повседневная деятельность.
Далее в классификаторе, в основном, малораспространенные случаи. Если мы сможем набрать из них полезные, на целое сообщение, то на следующей неделе обязательно опубликуем.
Конечно, где-то в недрах Думы лежит проект об ограничении таких расчетов, но на то они и недра, что бы из них было трудно что-то добыть. Тем более «ломовая» тема всегда шла рука об руку с «обнальной». Неудивительно, что заготовителям лома в Классификаторе признаков, указывающие на необычный характер операции, уделено особое внимание.
Как вы уже, наверное, догадались, мы продолжаем серию публикаций относительно правил, нарушив которые вы попадаете под особый контроль в банковской сфере. И не нарушить очень тяжело, это понятно на примере «ломовиков», которые в большинстве своем, снимают намного больше, чем 30% от поступивших средств.
- С блоком операций с наличными покончено, смотрим, что еще такого можно сделать, что бы банк решил, что ваша операция необычная. Блок, связанный с кредитами. Конечно, на каждом пункте останавливаться не будет, выберем только те, которые заслуживают внимания. Подозрительно, к примеру, юридическому лицу досрочно погасить кредит, если нет возможности определить источник финансирования.
Любое отклонение от нормы (в банковском понимании) это уже повод заподозрить клиента в «нехорошем»:
Если проценты по займу существенно превышают среднюю процентную ставку. Если проценты по займу ниже ключевой ставки ЦБ Возврат по займу, если он был получен наличными или на счет в другом банкеНе так уж и много, получается. Блок международных расчетов опустим полностью, так как операции не столь распространенные, а вот блока операций с ценными бумагами коснемся.
Подозрение банковской сферы вызывают, в основном, операции с ценными бумагами не обращающимися на организованном рынке, большим пакетом, по условиям отличающимся от рыночных. Полный букет. Если ваше юридическое лицо покупает облигации ПАО «Алтайский трубник» по цене 10% от номинала на существенную сумму, то риск привлечь к себе внимание не отличается от 100% практически ничем.
Особое внимание, скорее всего, привлечет «Предъявление нерезидентом к погашению векселей кредитной организации, первыми векселедержателями которых были российские юридические лица». Старая добрая схема вывода денег за границу. Тут же, рядом, старая схема обналичивания: «Предъявление физическим лицом к погашению векселей кредитной организации, а равно передача кредитной организации таких векселей в счет погашения долга, первоначальным векселедержателем которых выступало иное лицо». Подобная операция табу в банках где-то с 2005-го года. Если вы хоть как-то связаны с лицом, которого заблокировали за терроризм, то работать вам не дадут. Если вам не повезло, и вы каким-то образом зарегистрированы по адресу одному адресу с ним, ваш учредитель является его родственником – все операции у вас подозрительные. Ну а для купивших или продавших военное обмундирование, средства связи лекарственные средства отдельный пункт в Классификаторе, если это не ваша повседневная деятельность.Далее в классификаторе, в основном, малораспространенные случаи. Если мы сможем набрать из них полезные, на целое сообщение, то на следующей неделе обязательно опубликуем.
