Что лучше уменьшать при досрочном погашении кредита: срок или размер платежа

Специальный корреспондент
Собака

Собака

Пресс-служба
Команда форума
Private Club
Регистрация
13/10/15
Сообщения
54.900
Репутация
62.390
Реакции
277.090
RUB
0
Частый вопрос, которым задаются заемщики. И, как нередко бывает с какими-то финансовыми темами, тут нет единого рецепта успеха. Да, очередной случай, когда надо самостоятельно решать. Но давайте рассмотрим плюс каждого варианта.
Что лучше уменьшать при досрочном погашении кредита: срок или размер платежа
Иллюстрация: freepik/freepik

Уменьшение срока кредита​

Экономически, то есть чисто по цифрам, этот вариант выгоднее.
При досрочном погашении обычно вся «досрочка» идет на уменьшение тела долга.
Получается, у нас меньше сам долг — значит, на него начисляется меньше процентов. Плюс мы платим меньше времени эти проценты.
Например, я возьму ипотеку и закрою ее за 5 лет, а кредит у меня — на 10 лет. Получается, что я буду платить банку % только за те 5 лет, что я пользовалась заемными деньгами.

Также ипотека и некоторые другие кредиты могут включать в себя страховку, которую надо ежегодно оплачивать. Меньше срок — меньше расходы на страховку. А еще при таком варианте мы быстрее останемся без кредита.
Если в будущем возникнут финансовые трудности, то не будет хотя бы этого долга «на шее».

Уменьшение ежемесячного платежа​

Казалось бы, раз первый вариант выгоднее, то зачем рассматривать уменьшение ежемесячного платежа?
Но у такой опции тоже есть свои плюсы.
Покупательная способность денег падает с годами из-за инфляции. Например, сегодня на условные 30 000 рублей можно купить больше всего, чем можно будет через 10 лет. И зарплата у работающего человека (не пенсионера), скорее всего, будет больше через 10 лет (и через 5, и через 15 и т.д.).

Если мы еще и сокращаем размер ежемесячного платежа, то его со временем будет платить все легче для семейного или личного бюджета.
В первом варианте я писала, что неплохо быть без кредита, если наступит период финансовых трудностей. Но этот момент может наступить, когда мы еще не расплатились. Например, сократили зарплату или в семье родился ребенок и теперь 3 человека живут на з/п мужа и декретные жены.
Если мы сокращаем размер платежа, то его легче выплачивать в ситуациях, когда сократились доходы или выросли траты.









 
  • Теги
    кредит уменьшение ежемесячного платежа уменьшение срока кредита
  • Сверху Снизу