Что делать со «светофором» (ЗСК)?

[BOOX]

Проект долго мариновали и обсасывали, но тихой сапой утвердили и ввели. И вот, с 1 июля он работает.

Напомним, это система, с помощью которой ЦБ будет метить компании и рассылать информацию по банкам, насколько клиент мутный с точки зрения антиотмыва. Всех поделили на три касты:

- низкий риск (зеленые),
- средний (желтые) и
- высокий (красные).

Как бы все понятно. Зеленый – работай на здоровье, желтый – мы за тобой следим, красный – пошел вон.

Красным будут блочить всё, что можно, а новые счета не открывать. Короче, если не найдёте общий язык в одном банке, уйти в другой будет не вариант. Как выйти из красной зоны, ни разу непонятно. Самая засада в том, что красным, по факту, будет невозможно вернуть заблоченные средства. Только через полгода после ликвидации!

Как гласит закон, будет можно:

1. Платить налоги, алименты, таможенные платежи, страховые взносы;

2. Выплачивать зарплату работникам, начисленную до получения индикатора высокого риска, при условии, что размер выплат работникам равен ФОТ за предыдущий месяц;

3. Снять 30к в месяц на жизнь;

4. Оплачивать банковские услуги.

Да, ни снять при закрытии счета, ни вывести через исполнительные документы не прокатит. Так говорит закон. Нанять сотню физиков, заплатить откат в виде НДФЛ 13% и вытащить так тоже не выйдет. И даже пристав, получается, бессилен.

А теперь представьте, что влетели в красную зону, у вас один работник, а на счете, например, 5 млн. Выходит, можно оплатить банку, выдать сотруднику МРОТ, снять 30к на жизнь и сидеть ждать «прихода». Ну в бюджет страны можно, конечно, все отправить.

Самое любопытное, что, если оспорить не получится, а оспорить точно не получится, компанию через полгода принудительно исключат из ЕГРЮЛ.

По факту, это смерть для компании. А по цепочке начнутся случаи невыполнения обязательств и банкротства.

Что ещё отметим.

Система светофора распространяется на все банки! То есть, как только вы влетели в красную зону, об этом знают все. Ложатся все счета, какие только есть, а бабки зависают на неопределенное время. Банки и раньше обменивались данными между собой, но решение принимал каждый сам. Сегодня это закон. А спорить с законом и ЦБ никто не будет.

Хотя спорить есть о чем. Как минимум с Гражданским кодексом этот закон не стыкуется.

Пункт 5 статьи 859 ГК: «Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента, за исключением случаев ареста».

Статья 6 № 229-ФЗ: «Законные требования судебного пристава-исполнителя обязательны для всех государственных органов, органов местного самоуправления, граждан и организаций и подлежат неукоснительному выполнению на всей территории РФ».

Статья 8 № 229-ФЗ: «Банк, осуществляющий обслуживание счетов должника, исполняет содержащиеся в исполнительном документе требования о взыскании денежных средств или об их аресте».

Как сегодня доставать средства, пока никто не знает. Правил игры больше нет. Банки точно не будут бороться за красного клиента. А ведь это может быть и белый бизнес, кто просто иногда подмучивает.

Сейчас у людей куча вопросов, что с этим делать. Сами кэшевики пока сидят и думают. И если раньше были схемы и понятно, как работает каждый банк, сегодня иначе.

По сути, вариант остается один – жаловаться и идти в суд. Ясно, что суды скоро будут завалены и, вероятно, будут как-то смягчать. Банки и так уже подкручивали своих роботов в сторону послаблений из-за кризиса и мировой ситуации, так как им нужны клиенты. Но подождать точно придется, в ближайшее время ничего не изменится.

В любом случае обороты упадут, бизнес порушится. А кэш, скорее всего, вырастет. Морозить деньги на полгода никто не будет, как и отдавать из своих.

П.с. Главное, чтобы людей на 3 группы делить не начали…

 

[BOOX]

Многие попадаются, бизнес пока не нашел решение, но уже есть некоторые рекомендации. Новая информация такая.


Точно известно, что, если клиент попал в красную зону, ему перманентный бан без понятных способов изменить ситуацию и даже вернуть бабки. Ввели и порядок, согласно которому банки сообщают наименования, ФИО, ИНН абсолютно всех своих клиентов (положение от 13 мая 2022 года N 794-П). Так ЦБ ежедневно получает данные от банков, заносит в свою базу, обрабатывает, получает некий результат об уровне риска клиентов и передает назад банкам.

Критерии попадания в красноту установили. Но, как обычно, они есть понятные, а есть –мутные. Как захотел, так и прочитал. Мы их вам перечислим, чтобы понимали, попадаете вы под них или нет. Если ваш кэшевик так генерирует кэш, вы попадете.

Для начала приведём понятные:

наличие в ЕГРЮЛ недостоверок;

отсутствие по юрадресу, либо он массовый;

взаимодействие и аффилированность с «красными» контрами;

дисквалифицированные лица;

банкротство, транзит, мутный импорт, рассыл на ИП и физлиц;

участие контров со схемами с исполлистами, КТС и т.п.

Еще могут внести по не столь понятным причинам (это закрытая информация, но по ним можно тоже попасть):

госконтракты;

ВНП;

показатели бухотчетности;

размер кредитов;

налоговая нагрузка;

доля переводов на счета, с которых снимается нал;

численность работников;

наличие лицензируемой деятельности.

Последние шесть без указания цифр! То есть сколько можно брать кредитов, и какая должна быть нагрузка, – знает только ЦБ. Инфы нет.

Вот совсем мутные:

лишние ОКВЭДы в ЕГРЮЛ;

несоответствие реального вида деятельности ОКВЭДам;

реорганизация;

счета, по которым нет операций;

соответствие заключаемых договоров общепринятой рыночной практике.

Что это вообще?? Как они будут договоры проверять на нормальность? И почему нельзя запасные ОКВЭДы вешать?

ЦБ при этом оправдывается, что только дает рекомендации, а банки дальше сами решают, банить или нет.

Поделимся, что на практике:

Большинство банков пока работают нормально. В красную зону никого спецом не загоняют, деньги отдают. Единственное полетели лавки кэшевиков, кто их создавал заранее и держал в отлежке, дабы были не новореги. Вот их покрошили хорошо. Также летят технички, где много прогоняют на физов и через исполдокументы.

И банки в общей массе принимают указания ЦБ к сведению, но оценивают клиента сами. Та же Альфа. Да, там могут повесить 115, но закрыть счет и вывести можно. Есть вариант даже раскидать на физика под 4%. А могут и пересмотреть свой внутренний уровень риска, чтобы сохранить клиента. В Сбере тоже все по-прежнему. Как были блоки по своим причинам, так и есть, достать можно, как и раньше. Но Сбер – реально блатной, там всегда все решали самостоятельно.

Но есть и банки, где полная засада. Из тех. что нам известно, это: ВТБ, Открытие и Модуль.

Эти не отдают ничего и никому. Что с ними делать – непонятно. Есть единичные случаи, когда раскачали, небольшие суммы или подключились знакомые, но в общем глухо. Как будет далее, будем смотреть.

Повторим, что можно и нужно делать.

По традиции, газовать, скандалить, жаловаться во всевозможные органы и инстанции, на сайты, в ЦБ, получать официальный отказ, готовить досудебку и, если ничего не поможет, идти в суд. Пока еще Гражданский кодекс никто не отменял, а там четко сказано, что: «Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента, за исключением случаев ареста» (п. 5 с. 859 ГК РФ). Когда-то это либо поправят, либо вынесут прецедентное решение.

Параллельно заносите испол. листы. Закон об исполнительном производстве ФЗ-229 тоже вроде у нас действует. Статья 6 № 229-ФЗ: «Законные требования судебного пристава-исполнителя обязательны для всех государственных органов, органов местного самоуправления, граждан и организаций и подлежат неукоснительному выполнению на всей территории РФ».