В России планируют кратно увеличить штрафы банкам за обман потребителей.
Эту норму готовят к внесению в Госдуму. Штраф планируется установить на уровне 0,1% от капитала. Законопроект могут принять уже в этом году, тогда он заработает с 2025-го. В этом случае недобросовестные практики обойдутся крупнейшим игрокам в несколько миллиардов рублей, оценили эксперты.
В марте председатель ЦБ Эльвира Набиуллина предлагала установить еще более высокие штрафы, если банк не устраняет нарушение после предписания регулятора, — вплоть до 1% от капитала.
0,1%, и тем более 1% от капитала, — это существенная нагрузка. Такое нововведение поможет искоренить проблему мисселинга. Учитывая объем собственных средств (капитала) крупных банков даже по минимальной планке, сумма штрафов будет составлять от нескольких сотен миллионов.
У крупнейших кредитных организаций значения будут еще выше. Так, на июнь 2024-го размер капитала, например, у «Сбера» достигал 6,6 трлн рублей, у ВТБ — 1,7 трлн, у Газпромбанка — 1,3 трлн, а у «Альфы» — 0,9 трлн рублей. Поэтому если штрафы поднимут до обсуждаемого уровня, то недобросовестные практики могут обойтись игрокам в несколько миллиардов рублей.
Сегодня же штрафы за подобные нарушения несопоставимо меньше — 20–40 тыс. рублей для юридических лиц. Совокупно в год финансовые организации тратят на них примерно 5–7 млн рублей.
Размер взысканий, которые установлены сейчас, можно назвать смехотворными.
Прибыль, которую получает банк в результате мисселинга, продолжает оставаться настолько серьезной статьей доходов, что позволяет компенсировать ограничения Банка России, а также потери из-за экономических шоков. Увеличение размера штрафов хотя бы до 0,1% капитала заставит рынок задуматься о рентабельности такого подхода.
Работа с обращениями потребителей показывает, что жалоб действительно стало меньше в этом году. Это связано с сокращением недобросовестных практик со стороны участников рынка после вступивших в силу изменений в закон о потребительском кредите.
С января 2024-го банки обязаны сообщать заемщику полную стоимость ссуды и направить клиенту письменное уведомление о праве отказаться от любой дополнительной услуги. Кроме того, период охлаждения, в течение которого человек может вернуть страховку, оформленную вместе с займом, увеличили с 14 до 30 календарных дней.
Обман со стороны кредитных организаций может касаться не только практик мисселлинга, но также, например, несоблюдения условий заключенных договоров по кредитным и депозитным продуктам. Более того, условия этих соглашений иногда могут не соответствовать требованиям действующих законов.
Есть ряд направлений, которые традиционно требуют повышенного внимания регулятора. Среди них — продажа инвестиционных продуктов под видом вкладов, незаконные запросы в БКИ и введение заемщиков в заблуждение о величине реальной процентной ставки по кредиту.
Тем не менее размер штрафа до 1% от капитала — это скорее кардинальное решение. Возможно, следует установить верхнюю максимальную границу взыскания.
Эту норму готовят к внесению в Госдуму. Штраф планируется установить на уровне 0,1% от капитала. Законопроект могут принять уже в этом году, тогда он заработает с 2025-го. В этом случае недобросовестные практики обойдутся крупнейшим игрокам в несколько миллиардов рублей, оценили эксперты.
Когда банкам повысят штрафы за обман потребителей
Штрафы банкам нужно кратно увеличивать, чтобы все недобросовестные практики несли серьезные последствия. Эта инициатива остается важной, она готовится к внесению в Госдуму.В марте председатель ЦБ Эльвира Набиуллина предлагала установить еще более высокие штрафы, если банк не устраняет нарушение после предписания регулятора, — вплоть до 1% от капитала.
0,1%, и тем более 1% от капитала, — это существенная нагрузка. Такое нововведение поможет искоренить проблему мисселинга. Учитывая объем собственных средств (капитала) крупных банков даже по минимальной планке, сумма штрафов будет составлять от нескольких сотен миллионов.
У крупнейших кредитных организаций значения будут еще выше. Так, на июнь 2024-го размер капитала, например, у «Сбера» достигал 6,6 трлн рублей, у ВТБ — 1,7 трлн, у Газпромбанка — 1,3 трлн, а у «Альфы» — 0,9 трлн рублей. Поэтому если штрафы поднимут до обсуждаемого уровня, то недобросовестные практики могут обойтись игрокам в несколько миллиардов рублей.
Сегодня же штрафы за подобные нарушения несопоставимо меньше — 20–40 тыс. рублей для юридических лиц. Совокупно в год финансовые организации тратят на них примерно 5–7 млн рублей.
Размер взысканий, которые установлены сейчас, можно назвать смехотворными.
Прибыль, которую получает банк в результате мисселинга, продолжает оставаться настолько серьезной статьей доходов, что позволяет компенсировать ограничения Банка России, а также потери из-за экономических шоков. Увеличение размера штрафов хотя бы до 0,1% капитала заставит рынок задуматься о рентабельности такого подхода.
Работа с обращениями потребителей показывает, что жалоб действительно стало меньше в этом году. Это связано с сокращением недобросовестных практик со стороны участников рынка после вступивших в силу изменений в закон о потребительском кредите.
С января 2024-го банки обязаны сообщать заемщику полную стоимость ссуды и направить клиенту письменное уведомление о праве отказаться от любой дополнительной услуги. Кроме того, период охлаждения, в течение которого человек может вернуть страховку, оформленную вместе с займом, увеличили с 14 до 30 календарных дней.
Как банки обманывают потребителей при продаже финпродуктов
Тем не менее одной из самых распространенных практик в жалобах на мисселинг и навязывание остается продажа страховок. Пример: организация убеждает клиентов купить защиту при кредитовании, обещая, что в крайнем случае полис покроет долг. Однако людей не предупреждают, что основная часть платы уходит на агентскую комиссию банка. В итоге страховка не компенсирует кредит, а клиенты платят за нее втридорога.Обман со стороны кредитных организаций может касаться не только практик мисселлинга, но также, например, несоблюдения условий заключенных договоров по кредитным и депозитным продуктам. Более того, условия этих соглашений иногда могут не соответствовать требованиям действующих законов.
Есть ряд направлений, которые традиционно требуют повышенного внимания регулятора. Среди них — продажа инвестиционных продуктов под видом вкладов, незаконные запросы в БКИ и введение заемщиков в заблуждение о величине реальной процентной ставки по кредиту.
Тем не менее размер штрафа до 1% от капитала — это скорее кардинальное решение. Возможно, следует установить верхнюю максимальную границу взыскания.
