В условиях нынешней экономической ситуации процедура банкротства становится все более актуальной, даже для тех, кто никогда о ней не задумывался и банкротство является тем самым механизмом, который помогает решить проблему с долгами законно и навсегда.
Однако существуют и минусы банкротства в виде последствий. Безусловно, каждый человек сам для себя решает, насколько они значимы.
Судьба счетов и банковских карт при банкротстве
Если у вас есть официальное место работы, и вы получаете заработную плату на карту в банке, то эта карта, даже если она зарплатная, будет заблокирована. То же самое касается и пенсии, карты будут заблокированы на расход, то есть денежные средства на них приходить могут, но снять их без согласия финансового управляющего, к сожалению, вы не сможете.
Именно финансовый управляющий распоряжается средствами гражданина на счетах в банках. Открывает и закрывает эти счета, вы не можете лично открывать банковские счета и вклады и получать по ним денежные средства.
Финансовый управляющий может также открыть специальный счет на свое имя, но на практике выбирается основной счет должника и через него проходят все операции, потому что открытие такого специального счета и тарифы за проведение операций по нему высокие.
Откуда финансовый управляющий может узнать о вашей карте, если например она открыта в малоизвестном банке?
Каждая кредитная организация обязана уведомить вашего финансового управляющего о том, что у вас есть открытые счета, вклады, сейфовые ячейки. При этом сделать она должна это в течение 5 дней после опубликования сообщения на сайте ЕФРСБ о вашем банкротстве.
Исходя из практики, банк практически сразу блокирует счета и карты своих клиентов, которые проходят процедуру банкротства. Потому что, если вы будете снимать денежные средства самостоятельно, то банк может быть привлечен к ответственности за совершение подобных операций и несоблюдение закона о банкротстве. Поэтому открыть счет в малоизвестном банке и пользоваться им, к сожалению, не получится.
В процедуре банкротства есть два этапа: реструктуризация долгов и реализация имущества, и существует разница, как вы будете получать свои деньги в каждом из этапов.
Например: на этапе реструктуризация долгов вы имеете права самостоятельно распоряжаться денежными средствами до 50 тысяч в месяц. Для этого вам необходимы следующие документы: ваш паспорт, определение о введении в реструктуризации долгов и письменное согласие вашего финансово управляющего.
Правда на практике есть банки, которые требуют и личного присутствия финансового управляющего при выдаче денежных средств должнику.
Также исходя из своих внутренних регламентов, некоторые банки требуют и дополнительные документы, например копию паспорта вашего финансового управляющего. Как только вы получите свою заработную плату или пенсию через кассу в банке ваши счета будут снова заблокированы, и так вы будете получать каждый месяц до тех пор, пока суд не переведет вас в процедуру реализация имущества.
Что будет с вашей зарплатой во втором этапе
Вам необходимо в течение одного дня после признания вас банкротом и введения реализации имущества сдать все свои карты финансовому управляющему, теперь только финансовый управляющий имеет право снимать денежные средства с ваших счетов.
Далее он обязан передать вам региональный прожиточный минимум на вас и на ваших несовершеннолетних детей, а также передать вам денежные средства на оплату текущих расходов, например, коммунальных.
Оплата коммунальных расходов должна быть документально подтверждена, оставшиеся денежные средства идут на пополнение конкурсной массы и в конце процедуры ваш финансовый управляющий должен распределить их между вашими кредиторами, а непогашенные долги будут списаны судом.
Что будет с вашими картами, когда процедура банкротства окончится
Итак, после вынесения судом решения ваш финансовый управляющий передаст вам все карты и ваши счета будут разблокированы. Часто кредитная организация делает это самостоятельно в течение трех-пяти дней со дня вынесения решения об освобождении вас от долгов, но если банк не разблокировал вам счет и не направил СМС об этом, то вам необходимо подать заявление разблокировки счета и приложить копию заверенного судебного акта о завершении процедуры банкротства.
Если кредитная организация задерживает разблокировку вашего счета, то это является грубым нарушением закона, в том числе закона о защите прав потребителей, закона о банках и банковской деятельности. Списывать денежные средства с ваших счетов банк не имеет права, причем как в процедуре банкротства, так и тем более, после нее.
