Новости Банки усилят контроль за операциями граждан

[BOOX]

Правительство России поставило перед Центробанком (ЦБ) задачу усилить до конца ноября контроль банков за денежными операциями своих клиентов.


Кредитные организации должны будут оперативно выявлять подозрительные счета и постоянно отслеживать транзакции.

Речь идет о внедрении утвержденных в сентябре прошлого года методических рекомендаций регулятора о повышении внимания банков к отдельным операциям россиян. Для борьбы с нелегальными транзакциями ЦБ рекомендовал банкам оперативно выявлять счета, по которым проводятся операции с «необычно большим количеством» граждан — более десяти в день и более 50 в месяц, а также более 30 трансакций с физлицами в день.

Кроме того, под подозрение подпадают «значительные объемы» операций между гражданами — более 100 тысяч рублей в день, более одного миллиона рублей в месяц. При наличии оснований банкам рекомендовано блокировать подобные транзакции, однако теперь станет обязательно.

Как сообщили изданию в регуляторе, российские банки уже применяют рекомендации по усилению контроля за операциями физических лиц. Кроме того, в ЦБ заверили, что эта работа не предполагает тотальный контроль за операциями физических лиц и направлена на выявление нелегальных платежей, а также не затронет малый и средний бизнес. Вводить новые отчетности для кредитных организаций не планируется.

В конце декабря 2021 года СМИ сообщали, что Центробанк начнет контролировать все переводы денежных средств между физическими лицами. Для этого регулятор будет запрашивать соответствующую информацию у банков, включая персональные данные граждан. Однако в Центробанке заявили, что не планируют создавать новую отчетность для банков для контроля за операциями физлиц. Банк России уточнил, что речь идет о противодействии платежам, проводимыми нелегальным бизнесом в адрес нелегальных онлайн-казино и финансовых пирамид. Глава регулятора Эльвира Набиуллина подчёркивала, что о тотальном контроле за платежами физических лиц и малого бизнеса речи не идет.

Для просмотра ссылки необходимо нажать Вход или Регистрация

 

[Собака]

ЦБ РФ в очередной раз решил закрутить гаек – он призвал банки усилить контроль за денежными операциями своих клиентов. Все традиционно: надо оперативно выявлять подозрительные счета и постоянно отслеживать трансакции. В свою очередь такая задача поставлена перед ЦБ правительством в рамках регулирования рынка криптовалют.
Каких-то новых прорывных инициатив Центробанка в этом вопросе нет, а методические рекомендации ЦБ банкам к отдельным операциям граждан были утверждены еще в сентябре прошлого года. В упомянутом документе речь идет о переводе денег между физлицами в целях отмывания преступных доходов, незаконной предпринимательской деятельности, включая онлайн-казино, форекс-дилеров, организаторов финансовых пирамид, а также для совершения операций в криптовалютных обменниках.
ЦБ традиционно обозначил критерии подозрительности:
- операции с «необычно большим количеством» граждан — более 10 в день и более 50 в месяц,
- более 30 трансакций с физлицами в день,
- «значительные объемы» операций между гражданами — более 100 тыс. рублей в день и/или более 1 млн рублей в месяц.
Именно эти операции будут рассматриваться в контексте легализации преступных доходов и финансирования терроризма, а при наличии оснований трансакция будет заблокирована. Что с учетом сложившихся реалий – означает всегда. А в случае двух и более отказов в выполнении переводов в течение одного года банкам следует расторгнуть договор с клиентом. Данные меры отражены в нормотворчестве правительства РФ в отношении самого ЦБ, Минфина РФ и Росфинмониторинга.
Тем не менее, сам ЦБ утверждает:
- Проводимая Банком России и кредитными организациями работа не предполагает тотальный контроль за операциями физических лиц и направлена на выявление отдельных зон риска, связанных с использованием нелегальными субъектами финансовых услуг для расчетов с российскими гражданами. Эта работа не затронет малый и микробизнес.
С учетом того, что все предпринимательствующие граждане знают, как это выглядит на практике, то верится в такие бравые заявления с трудом. Особенно с учетом того, что соисполнителями по данным инициативам значатся Минфин и Росфинмониторинг. При этом сами банки уже не раз заявляли ранее, что в связи с появлением рекомендаций по P2P-платежам число блокировок операций уже увеличилось. Пока не значительно, но что есть, то есть.
А в самом ближайшем будущем ЦБ будет получать отчеты от банков с персональными данными по всем переводам физических лиц:
- с карты на карту,
- со счета на счет,
- между электронными кошельками и картами,
- между телефонными счетами и картами,
- через СБП,
- через платежные терминалы,
- переводы между своими счетами,
- переводы через Western Union и аналогичные.
По каждой такой операции банк должен собрать информацию:
- номера карт,
- данные банков,
- ID клиента,
- сумму,
- другие данные относящиеся к переводу.
Отчеты будут запрашиваться за определенное время по всем переводам или по отдельным переводам, когда это будет нужно ЦБ.
Так что в скором времени следует ожидать, что очередное внедрение рекомендаций ЦБ приведет к увеличению числа блокировок счетов и трансакций.

Для просмотра ссылки необходимо нажать Вход или Регистрация