Банк заблокировал счет ИП по 115-ФЗ. Как я разблокировала его в короткие сроки (и что скрывают банки)

[Собака]

Даже если вы честный ИП, банк может заблокировать счёт — просто потому что «подозрительно много денег». Реальный кейс + чек-лист, как защититься



Реальный кейс из практики

1. «Ваш счёт заблокирован»: как выглядит запрос банка​

Банк потребовал:

• Договоры, накладные, декларации за 3 месяца;
• Подтверждение зарплатных выплат (хотя ИП без сотрудников!);
• Даже выписки по личной карте предпринимателя.

Главная причина блокировки:
ИП с оборотами от 1 млн/мес, но без сотрудников и «подозрительных» переводов на физлицо. Банк решил: «Отмывание».

2. Что спасло клиента: 3 ключевых действия​

① Анкета с «правильными» формулировками
Не просто «оказал услуги», а детали:

«Строительство коммунальных объектов для ООО "ХХХХХ" по договору №Экс экс от Экс экс.Экс экс.2025. Оплата за этапы работ подтверждена актами».

② Документы, которых не было
У контрагента не подписаны договора и акты? Альтернатива:

• Скрины переписки (банк принял!);
• Чеки на материалы;
• Предоплатные платёжки.

③ Пояснения про личные карты

«ИП после уплаты налогов вправе переводить деньги на личную карту — это не нарушение».

Результат: счёт разблокирован в самый короткий срок.

3. Что скрывают банки​

• Проверяют личные карты ИП даже чаще, чем расчётные счета;
• Рискующие ИП: без сотрудников + большие обороты/мес + переводы на физлицо;

4. Как защититься: чек-лист от практика​

Документируйте всё:

• Даже устные соглашения — фиксируйте в переписке;
• Храните чеки за материалы (если нет накладных).

Готовьтесь заранее:

• Держите шаблон пояснительной записки;
• Всегда имейте «запасные» документы: предоплатные платёжки, скрины переговоров.

Снижайте риски:

• Если нет сотрудников — добавьте в договоры фразу: «ИП осуществляет деятельность лично»;

Делите крупные платежи на части.

Для просмотра ссылки необходимо нажать Вход или Регистрация