Сегодня я хотел бы поделиться с вами впечатлениями об устройстве жизни и ментальности в Америке глазами человека, который до этого большую часть своей жизни прожил в России.
2 года назад мы решили переехать и какое-то время пожить в Нью-Йорке. Направляясь в США, мы не испытывали особого восторга, но и сильных предубеждений также не имели.
После того, как я преодолел первый отрезок бега с препятствиями в виде поиска квалифицированной работы, появилось время, чтобы остановиться, перевести дух и отрефлексировать.
Статья называется «Жизнь по подписке» - потому, что именно так я концептуально воспринимаю уклад жизни в современной Америке. Давайте попробуем разобраться, что я имею в виду.
Обозначенная мною социально-экономическая конструкция затрагивает такие ключевые сущности, как жилье, карьера, учеба, воспитание детей.
Фото, сделанное мною в один из первых дней после приезда в США
Наблюдение 1. Ты ничем не владеешь, и все время платишь. А, если владеешь, то все равно платишь.
Давайте разберемся на примере жилья, ведь это – наша самая базовая потребность, верно? Я расскажу про Нью-Йорк, так как проживаю именно в этой локации.
Вариант №1. Вы арендуете жилье. Не знаю, как в других городах, но в Нью-Йорке (НЙ) готовьтесь отдать от 4 000 - 5 000$ в мес за евродвушку, удаленную от геометрического центра города, и дай Бог, чтобы со стиральной машинкой внутри (да-да, стиралки внутри квартиры тут доступны, как правило, только в новостройках). Не будем дискутировать о стоимости - квартиру можно найти как немного доступнее (что вряд ли), так и значительно дороже. Нам важно использовать какой-то ориентир в качестве наглядной иллюстрации.
Вариант №2. Вы платите ипотеку. Не вдаваясь в детали: при условии ипотеки на 25-30 лет, ежемесячные выплаты за жилье аналогичного класса станут даже чуть выше обозначенного уровня арендных платежей (описанная выше квартира будет стоить ок. $1 млн, а годовая ставка по ипотеке составит порядка 6-7%. Далее считайте сами).
Вариант №3. Вы уже выплатили ипотеку, приобрели или просто унаследовали жилье от внезапно почившего дядюшки. Готовьте около $2 500 в месяц за налог на недвижимость, обязательную страховку жилья, отчисления HOA за обслуживание и управление домом, коммунальные платежи, Интернет.
Т.е. резюмируя еще раз: по нынешнему курсу доллара к рублю, вы будете платить порядка 240 000 руб./мес даже за свою собственную квартиру (сумма может варьироваться в обе стороны в зависимости от конкретного жилья и локации, но порядок такой).
Другими словами, фактически вы продолжаете пользоваться жильем по подписке – просто платите другим организациям. Кстати, если платить вы не сможете, то вас довольно быстро выселят, а жилье продадут на торгах. Вывешивать в подъезде списки должников, как в России, и ждать милости от вас никто не станет.
Вариант №4. Отъехать подальше от города, как это можно сделать, скажем, в Москве. Возможно, что-то вы сэкономите, но нужно понимать один из ключевых принципов ценообразования на недвижимость в Америке - недорогое жилье тут означает неблагополучное жилье. Там есть риск быть убитым или покалеченным. Это не Москва, и тут при формировании стоимости в дополнение к удаленности от центра города и качеству квартиры/дома добавляется такая переменная, как безопасность. И это - серьезная история, друзья. В США по разным оценкам до 400 млн зарегистрированных стволов на 333 млн населения, и эти стволы стреляют! ( ). Для тех, кто не в курсе, почитайте про многочисленные случаи стрельбы в американских школах, на улицах или, например, по ушам кандидатов в президенты.
Наблюдение 2. Лечить нельзя помиловать. Запятую поставьте сами.
Это не забавная шутка. Я читал историю, как дедушка, которому стало плохо на улице, отчаянно отказывался от скорой, ведь вызов неотложки в Нью-Йорке легко может составить 1 500 - 2 000$ (и больше), и не факт, что страховая покроет эти затраты. Да и не у каждого страховка вообще имеется. Кстати, небольшой штрих для полноты картины - за эти деньги еще 4-5 часов вам придется провести в очереди в приемном отделении скорой.
В целом, местная медицина - это боль. По этому вопросу разночтений немного даже среди американцев. Стоимость мед. страховки – от 700-800 долларов в месяц на одного человека. Теперь можете посчитать общую сумму затрат на семью из трех человек. Если вы работаете в приличной компании, то вам покроют бОльшую часть этих затрат, но не целиком.
Обходиться без страховки не рекомендую, так как визит к врачу за наличные деньги обойдется вам от 300-500 долларов, а за рядовое УЗИ легко снимут 3-4К. Вообще в США можно получить счет за медицинские услуги на миллион долларов за – и это не фигура речи, лично знаю двоих знакомых, которые столкнулись с такой ситуацией.
Предвижу некоторые комментарии по поводу бесплатной медицинской помощи для неимущих. Следует иметь в виду, что значимая часть населения получает недостаточно много, чтобы позволить себе платную страховку, но и недостаточно мало, чтобы иметь доступ к льготной. Так что Америка даёт мощнейший стимул для того, чтобы быть ну очень крепким и здоровым
Например, в моей жизни стало намного больше спорта и меньше алкоголя.
Наблюдение 3. Школа и дети
Ситуация с образованием для детей еще более “интересная”. У вас будет доступ только к тем школам, которые «приписаны» к вашему адресу проживания по индексу. И в случае с недорогой квартирой (по стоимости аренды или покупки – неважно) вы будете прикреплены к неблагополучной школе, где легко могут преподавать...
Бывшие водители грузовиков. Вы не ослышались. Такое иногда случается. За недостатком преподавательского состава в «плохих» школах нужно ожидать соответствующий уровень преподавательского состава, да и учеников.
Альтернативы две – частная школа по стоимости порядка $50 000 в год или съем/покупка дорогого жилья, приписанного к хорошей школе.
Наблюдение 4. Высшее образование
Мне повезло, что я смог получить бесплатное образование в МГИМО, а диплом моего ВУЗа признается в США (не равно котируется). В противном случае обучение в топовом ВУЗе США обошлось бы мне ок. $400 000 за 4 года или $50 000 – $70 000 в “простеньком” универе.
Причем, тут действует «круговая порука» - престижность ВУЗа действительно в большинстве случаев будет играть важную роль при трудоустройстве, особенно, в самом начале карьеры, когда у вас еще нет обширного опыта.
Имя уважаемого университета в резюме - знак качества на всю жизнь.
Поэтому планирование значительных средств на обучение - не роскошь, а необходимость, если вы рассчитываете найти приличную работу.
Если вдруг вы захотите продвинуться по карьере руководителя в топовой компании, не забудьте запланировать еще пару сотен тысяч долларов на MBA и еще столько же на проживание в период учебы :-)
А в некоторые индустрии типа IB (Investment banking) вход и вовсе открыт исключительно для выпускников ограниченного списка элитных ВУЗов, и никак иначе.
Например, Барак Обама и его супруга выплатили свои студенческие кредиты только незадолго до его избрания президентом США. Может, конечно, такой PR-ход. Кто знает.
Наблюдение 5. Общественный и личный транспорт
Общественный транспорт в New York metropolitan area, по моему мнению, развит хуже, чем в Москве. Метро и автобусы доступны не везде, полноценного каршеринга нет. Проезд в подземке выйдет около 3 баксов - тут ничего особенного.
В части личного транспорта – сами автомобили стоят объективно недорого, раза в 2 меньше, чем в РФ. Да еще нет конских налогов на двигатель. Например, у моего автомобиля объём мотора 3,5 литра – и этот тут такой довольно стандартный двигатель.
Однако страховка на машину (типа КАСКО), если у вас нет длительного стажа вождения в США, составит 350-500 баксов в мес., а также 300-700 баксов за парковку ежемесячно (цена сильно варьируется от локации).
Проехаться через Манхеттен на такси - $50-70.
Наблюдение 6. Еда
Еда вроде бы стоит адекватных денег, разве что везде добавляют больше сахара. Видимо, чтобы мы потолстели и заплатили за программы/препараты по снижению веса Например, я сфотографировал банку колы в Европе, и в ней было намного меньше сахара, чем в аналогичной американской. Но я давно занимаюсь спортом, мне критично оставаться в рамках своей весовой категории, поэтому я как-то научился дозировать кол-во углеводов.
Итоги
К чему я все это? Существует мнение о том, что Америка - страна с безграничными возможностями. Тут важно быть готовым к тому, что эти возможности платные. Буквально как частному инвестору вам понадобится эффективно распределять свои затраты и делать выгодные вложения с хорошей окупаемостью (например, в образование).
Кроме того, нужно трезво оценивать свои силы и понимать, что помимо университетов и MBA даже самые базовые вещи потребуют вложений - например, налоговая нагрузка на собственное жилье, доступ к медицине и безопасной школе для ребенка.
Наверное, именно поэтому по некоторым данным до 78% американцев живут “от зарплаты до зарплаты”.
Понимая эти реалии, вам будет легче прогнозировать и управлять своими финансовыми потоками, чтобы максимизировать открывающиеся возможности - доступ к, наверное, самому большому рынку труда, относительно стабильной экономике, толерантность к мигрантам. Или, возможно, вы наоборот задумаетесь о странах с “социалистическим креном”, где можно пожертвовать карьерными перспективами (которые в США вовсе не гарантированы) в пользу безопасности, бесплатного образования, медицины, повысив, тем самым, прогнозируемость своей жизни.
2 года назад мы решили переехать и какое-то время пожить в Нью-Йорке. Направляясь в США, мы не испытывали особого восторга, но и сильных предубеждений также не имели.
После того, как я преодолел первый отрезок бега с препятствиями в виде поиска квалифицированной работы, появилось время, чтобы остановиться, перевести дух и отрефлексировать.
Статья называется «Жизнь по подписке» - потому, что именно так я концептуально воспринимаю уклад жизни в современной Америке. Давайте попробуем разобраться, что я имею в виду.
Обозначенная мною социально-экономическая конструкция затрагивает такие ключевые сущности, как жилье, карьера, учеба, воспитание детей.
Фото, сделанное мною в один из первых дней после приезда в США
Наблюдение 1. Ты ничем не владеешь, и все время платишь. А, если владеешь, то все равно платишь.
Давайте разберемся на примере жилья, ведь это – наша самая базовая потребность, верно? Я расскажу про Нью-Йорк, так как проживаю именно в этой локации.
Вариант №1. Вы арендуете жилье. Не знаю, как в других городах, но в Нью-Йорке (НЙ) готовьтесь отдать от 4 000 - 5 000$ в мес за евродвушку, удаленную от геометрического центра города, и дай Бог, чтобы со стиральной машинкой внутри (да-да, стиралки внутри квартиры тут доступны, как правило, только в новостройках). Не будем дискутировать о стоимости - квартиру можно найти как немного доступнее (что вряд ли), так и значительно дороже. Нам важно использовать какой-то ориентир в качестве наглядной иллюстрации.
Вариант №2. Вы платите ипотеку. Не вдаваясь в детали: при условии ипотеки на 25-30 лет, ежемесячные выплаты за жилье аналогичного класса станут даже чуть выше обозначенного уровня арендных платежей (описанная выше квартира будет стоить ок. $1 млн, а годовая ставка по ипотеке составит порядка 6-7%. Далее считайте сами).
Вариант №3. Вы уже выплатили ипотеку, приобрели или просто унаследовали жилье от внезапно почившего дядюшки. Готовьте около $2 500 в месяц за налог на недвижимость, обязательную страховку жилья, отчисления HOA за обслуживание и управление домом, коммунальные платежи, Интернет.
Т.е. резюмируя еще раз: по нынешнему курсу доллара к рублю, вы будете платить порядка 240 000 руб./мес даже за свою собственную квартиру (сумма может варьироваться в обе стороны в зависимости от конкретного жилья и локации, но порядок такой).
Другими словами, фактически вы продолжаете пользоваться жильем по подписке – просто платите другим организациям. Кстати, если платить вы не сможете, то вас довольно быстро выселят, а жилье продадут на торгах. Вывешивать в подъезде списки должников, как в России, и ждать милости от вас никто не станет.
Вариант №4. Отъехать подальше от города, как это можно сделать, скажем, в Москве. Возможно, что-то вы сэкономите, но нужно понимать один из ключевых принципов ценообразования на недвижимость в Америке - недорогое жилье тут означает неблагополучное жилье. Там есть риск быть убитым или покалеченным. Это не Москва, и тут при формировании стоимости в дополнение к удаленности от центра города и качеству квартиры/дома добавляется такая переменная, как безопасность. И это - серьезная история, друзья. В США по разным оценкам до 400 млн зарегистрированных стволов на 333 млн населения, и эти стволы стреляют! ( ). Для тех, кто не в курсе, почитайте про многочисленные случаи стрельбы в американских школах, на улицах или, например, по ушам кандидатов в президенты.
Наблюдение 2. Лечить нельзя помиловать. Запятую поставьте сами.
Это не забавная шутка. Я читал историю, как дедушка, которому стало плохо на улице, отчаянно отказывался от скорой, ведь вызов неотложки в Нью-Йорке легко может составить 1 500 - 2 000$ (и больше), и не факт, что страховая покроет эти затраты. Да и не у каждого страховка вообще имеется. Кстати, небольшой штрих для полноты картины - за эти деньги еще 4-5 часов вам придется провести в очереди в приемном отделении скорой.
В целом, местная медицина - это боль. По этому вопросу разночтений немного даже среди американцев. Стоимость мед. страховки – от 700-800 долларов в месяц на одного человека. Теперь можете посчитать общую сумму затрат на семью из трех человек. Если вы работаете в приличной компании, то вам покроют бОльшую часть этих затрат, но не целиком.
Обходиться без страховки не рекомендую, так как визит к врачу за наличные деньги обойдется вам от 300-500 долларов, а за рядовое УЗИ легко снимут 3-4К. Вообще в США можно получить счет за медицинские услуги на миллион долларов за – и это не фигура речи, лично знаю двоих знакомых, которые столкнулись с такой ситуацией.
Предвижу некоторые комментарии по поводу бесплатной медицинской помощи для неимущих. Следует иметь в виду, что значимая часть населения получает недостаточно много, чтобы позволить себе платную страховку, но и недостаточно мало, чтобы иметь доступ к льготной. Так что Америка даёт мощнейший стимул для того, чтобы быть ну очень крепким и здоровым
Например, в моей жизни стало намного больше спорта и меньше алкоголя.Наблюдение 3. Школа и дети
Ситуация с образованием для детей еще более “интересная”. У вас будет доступ только к тем школам, которые «приписаны» к вашему адресу проживания по индексу. И в случае с недорогой квартирой (по стоимости аренды или покупки – неважно) вы будете прикреплены к неблагополучной школе, где легко могут преподавать...
Бывшие водители грузовиков. Вы не ослышались. Такое иногда случается. За недостатком преподавательского состава в «плохих» школах нужно ожидать соответствующий уровень преподавательского состава, да и учеников.
Альтернативы две – частная школа по стоимости порядка $50 000 в год или съем/покупка дорогого жилья, приписанного к хорошей школе.
Наблюдение 4. Высшее образование
Мне повезло, что я смог получить бесплатное образование в МГИМО, а диплом моего ВУЗа признается в США (не равно котируется). В противном случае обучение в топовом ВУЗе США обошлось бы мне ок. $400 000 за 4 года или $50 000 – $70 000 в “простеньком” универе.
Причем, тут действует «круговая порука» - престижность ВУЗа действительно в большинстве случаев будет играть важную роль при трудоустройстве, особенно, в самом начале карьеры, когда у вас еще нет обширного опыта.
Имя уважаемого университета в резюме - знак качества на всю жизнь.
Поэтому планирование значительных средств на обучение - не роскошь, а необходимость, если вы рассчитываете найти приличную работу.
Если вдруг вы захотите продвинуться по карьере руководителя в топовой компании, не забудьте запланировать еще пару сотен тысяч долларов на MBA и еще столько же на проживание в период учебы :-)
А в некоторые индустрии типа IB (Investment banking) вход и вовсе открыт исключительно для выпускников ограниченного списка элитных ВУЗов, и никак иначе.
Например, Барак Обама и его супруга выплатили свои студенческие кредиты только незадолго до его избрания президентом США. Может, конечно, такой PR-ход. Кто знает.
Наблюдение 5. Общественный и личный транспорт
Общественный транспорт в New York metropolitan area, по моему мнению, развит хуже, чем в Москве. Метро и автобусы доступны не везде, полноценного каршеринга нет. Проезд в подземке выйдет около 3 баксов - тут ничего особенного.
В части личного транспорта – сами автомобили стоят объективно недорого, раза в 2 меньше, чем в РФ. Да еще нет конских налогов на двигатель. Например, у моего автомобиля объём мотора 3,5 литра – и этот тут такой довольно стандартный двигатель.
Однако страховка на машину (типа КАСКО), если у вас нет длительного стажа вождения в США, составит 350-500 баксов в мес., а также 300-700 баксов за парковку ежемесячно (цена сильно варьируется от локации).
Проехаться через Манхеттен на такси - $50-70.
Наблюдение 6. Еда
Еда вроде бы стоит адекватных денег, разве что везде добавляют больше сахара. Видимо, чтобы мы потолстели и заплатили за программы/препараты по снижению веса
Например, я сфотографировал банку колы в Европе, и в ней было намного меньше сахара, чем в аналогичной американской. Но я давно занимаюсь спортом, мне критично оставаться в рамках своей весовой категории, поэтому я как-то научился дозировать кол-во углеводов.Итоги
К чему я все это? Существует мнение о том, что Америка - страна с безграничными возможностями. Тут важно быть готовым к тому, что эти возможности платные. Буквально как частному инвестору вам понадобится эффективно распределять свои затраты и делать выгодные вложения с хорошей окупаемостью (например, в образование).
Кроме того, нужно трезво оценивать свои силы и понимать, что помимо университетов и MBA даже самые базовые вещи потребуют вложений - например, налоговая нагрузка на собственное жилье, доступ к медицине и безопасной школе для ребенка.
Наверное, именно поэтому по некоторым данным до 78% американцев живут “от зарплаты до зарплаты”.
Понимая эти реалии, вам будет легче прогнозировать и управлять своими финансовыми потоками, чтобы максимизировать открывающиеся возможности - доступ к, наверное, самому большому рынку труда, относительно стабильной экономике, толерантность к мигрантам. Или, возможно, вы наоборот задумаетесь о странах с “социалистическим креном”, где можно пожертвовать карьерными перспективами (которые в США вовсе не гарантированы) в пользу безопасности, бесплатного образования, медицины, повысив, тем самым, прогнозируемость своей жизни.
